Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Чем отличайться расрочка от крндита

Чем отличайться расрочка от крндита

Чем отличайться расрочка от крндита

Оглавление:

На что обратить внимание при покупке в рассрочку

При подписании договора на отсрочку оплаты вас должны интересовать следующие его пункты:

  1. Дополнительные платежи;
  2. Сумма ежемесячного взноса;
  3. Сроки выплаты;
  4. Другие условия выплаты, решение спорных ситуаций.
  5. Стоимость приобретаемого товара;
  6. Отсутствие процентов;
  7. Размер неустойки при просрочке;

Нельзя однозначно сказать, что выгоднее оформить, кредит или рассрочку в магазине. В зависимости от ситуации тот и другой вариант может быть уместен. Если учесть, что под видом рассрочки многие магазины предлагают товарные кредиты, вопрос отпадает. Вы можете получить ссуду в торговой сети или открыть кредитную карту, не потеряв в деньгах, ведь часто при рассрочке устанавливается базовая стоимость товара.Если статья оказалась вам полезна, делитесь ей в социальных сетях и не забывайте подписываться на наши обновления.Источник:

Что такое рассрочка

Рассрочка – это предоставление товаров, услуг с отсроченной оплатой.

Обычно стоимость распределяется на несколько платежей, периодичность – неделя или месяц. Главное условие – отсутствие денежного вознаграждения в любом виде.

Отсрочку могут предоставлять юридические и физические лица.

Основание – статья 488 и 489 Гражданского кодекса РФ. Признаки рассрочки:

  1. Минимальные требования к покупателю.
  2. Предмет договора – только товар или услуга. По рассрочке денежные средства не выдаются.
  3. Быстрое оформление.
  4. Нет явной выгоды – комиссии, процентной ставки.
  5. Большой первоначальный взнос.

Иногда торговые сети заменяют понятия «рассрочка», выдавая за нее товарные кредиты. Это происходит для привлечения потенциальных покупателей.

Важно: перед подписанием договора рассрочки убедитесь, что вторая сторона соглашения магазин, а не банк. Документ может отличаться условиями предоставления услуги.

Сравнение кредита и рассрочки.

Рассмотрим основные критерии: Критерий Рассрочка Кредит Ставка 5-9%.Закладывается в стоимость товара при покупке.

10-30%. Зависит от типа кредита, срока, суммы и прочих условий. Срок 6-36 месяцев. Стандартные частые акции на 24 и 36 месяцев. Обычно минимум от 12 месяцев до 5 лет.

Срок выбирается клиентом в зависимости от платежеспособности, удобства размера платежа и пр. Досрочное погашение На любом этапе с выплатой остатка суммы На любом этапе с пересчетом процентов процентов за фактический срок Просрочка платежа Взымается штраф и пени, согласно договору, заносится информация о просрочке в БКИ Аналогично есть пени и штрафы Платежи Аннуитетные на весь срок Аннуитетные или дифференцированные в зависимости от банка. Начисление процентов Общая сумма покупки состоит из основной суммы и скидки.

Скидка – награда банку за сотрудничество Проценты начисляются помимо цены на товаре, но при досрочном погашении проценты пересчитываются.

Если покупать по кредитной карте и погасить в течение льготного периода, то можно и вовсе не платить по процентам. Получается своеобразная рассрочка.

Какие документы нужны?

Иногда — один паспорт.

И при рассрочке, и при кредитовании. Это не всегда оправданно. Рассрочка, кредит, — по каждому из этих услуг серьёзные займодатели проверяют платежеспособность своих клиентов.

На это может уйти несколько дней. Лёгкий кредит чреват «подводными камнями» — например, банк может в одностороннем порядке повысить ставку. Выяснится, что такое условие изначально прописали в многостраничном договоре.

Но не очевидным образом и среди прочих пунктов — так, что клиент не обратит на это внимание, если ему не скажут.

Всегда читайте договор. Перечень документов на получение кредита (примерный):

  • заверенная копия трудовой книжки.
  • паспорт с отметкой регистрации,
  • справка 2-НДФЛ (стаж на одном месте работы — не менее 6 месяцев),

Пакет документов для продажи товара в рассрочку у каждого продавца свой.

Поэтому будьте готовы, что вас попросят предоставить не только паспорт, но и, например:

  • номер рабочего и/или домашнего стационарного телефона.

  • договор поручительства,
  • подтверждение регистрации по месту жительства,

Не удивляйтесь, что вам откажут в рассрочке из-за того, что вы отказались назвать домашний номер или регистрация не совпадает с местом вашего фактического проживания. Продавцы не обязаны продавать вам товар, они вольны принимать решение, опираясь на свои знания и опыт. Но чаще всего — рассрочку дают.

ПОИСК ЛУЧШИХ БАНКОВСКИХ ПРЕДЛОЖЕНИЙ

0 — 5 000 000 Сумма кредита 0 — 60 Срок (месяцев) Цель кредита: Любая Рефинансирование Товары Лечение Обучение Отдых Залог: Без залога Недвижимость Автомобиль Выбор валюты: Любая Рубли Доллары Евро Дополнительные условия: Без справок о доходах Требуется поручительство

Плюсы и минусы

У рассрочки, как и у любого финансового продукта есть ряд преимуществ перед кредитом, однако, никто не отменял и наличие минусов.Давайте разбираться детальнее.Среди плюсов особенно стоит выделить:

  1. минимальные требования к заемщику в отличие от кредитования;
  2. отсутствие дополнительных надбавок и комиссий за отсрочку платы за товар;
  3. нет необходимости привлекать поручителей или оставлять залог.
  4. скорость оформления рассрочки значительно выше;

А вот в минусы смело можно добавить:

  1. из-за небольшого срока рассрочки увеличивается сумма ежемесячного взноса.
  2. небольшой срок предоставления рассрочки;
  3. необходимость вносить первый взнос;

Нет однозначного ответа, что же лучше: рассрочка или кредит. Этот вопрос для себя должен решить каждый в отдельности, ведь для кого-то более важную роль сыграет отсутствие переплат и возможность быстро погасить долг, а для кого-то более привлекательным будет получение максимального срока отсрочки платежа, и при этом уплаченные проценты не вызовут никаких переживаний.

Сравни.ru > Энциклопедия > Банки > Кредитование > Чем отличается рассрочка от кредита >

Дополнительно

А вот следующий набор бумаг представляется как по инициативе заемщика, так и по просьбе банка.

Такие документы могут подтвердить социальный и финансовый статус, влияя на оценку платежеспособности.

Они также понадобятся при оформлении кредита под залог имущества.

  1. Ксерокопии документов об образовании;
  2. Выписки с банковских счетов;
  3. Загранпаспорт;
  4. ИНН;
  5. Копии и оригиналы свидетельства о браке или о рождении детей.
  6. Копия свидетельства на владение недвижимостью;
  7. Справка на отсутствие задолженностей;
  8. Водительские права;
  9. Полисы ОСАГО, КАСКО, ОМС и др.;
  10. Свидетельство регистрации транспортного средства;

Подробнее о рассрочке

Есть два вида рассрочки. В первом случае, услуга представляет собой своеобразный кредит. При таком варианте договор купли-продажи заключается с магазином (торговой точкой), а договор подписывается с банком.

Заключая такой вид сделки, продавец получает деньги за товар от банка, покупатель получает товар и обязанность рассчитаться за этот товар с банком в течение определенного времени, каждый месяц внося оговоренную договором сумму. Напоминает кредит, но суть такого трехстороннего договора в том, что вы не переплачиваете за товар. Как такое возможно?Дело в том, что в сумму ежемесячного платежа банку уже включены эти самые его проценты.

Но почему же не растет цена на товар, и где выгода банка? Для того чтобы клиенту предоставить 0 % годовых, магазин дает скидку на товар, а кредитная организация своими процентами ее накручивает.

По сути, вы покупаете товар без скидки, но и не переплачиваете за него. Второй вариант более привычен – когда рассрочку дает непосредственно магазин, где вы покупаете товар.

Это «истинная» рассрочка, когда договор заключается непосредственно сами продавцом. Следовательно, никакие переплаты, дополнительные проценты и комиссионные сборы здесь не предусмотрены.
Единственными доплатами здесь могут быть сами расходы на оформление бумаг, но часто эта сумма включается в сумму рассрочки.При оформлении договора рассрочки стоит высчитать общую сумму выплат, которая указана в договоре, — она не должна быть выше цены, указанной на ценнике покупаемого товара.

Чем еще отличается рассрочка от кредита

Еще одно отличие рассрочки от кредита заключается в том, что это прерогатива торгового предприятия.

Магазины решают, дать вам ее или нет. А при кредитовании именно банк определяет, предоставлять такую возможность либо отказать. К слову, если покупатель, хотя бы единожды не заплатил, магазин вправе забрать товар назад. Как и с кредитом, здесь нужно четко соблюдать график возврата.
В договоре с продавцом освещаются:

  1. величина обязательных ежемесячных платежей;
  2. стоимость предмета;
  3. дата внесения последней оплаты за товар и др. нюансы.
  4. срок, на который заключается договор;

Обратите внимание, договор заключается исключительно С ПРОДАВЦОМ.

Другими словами, при оформлении рассрочки не могут участвовать 3-и лица. Это важный пункт, который должен интересовать будущего заемщика. Если продавец рекомендует вам совершить оформление через банк, значит, навязывается стандартное кредитование. Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт.
Чтобы получить товар, человеку необходим только паспорт. Кредит от рассрочки при покупке какой-либо вещи отличается тем, что требует большего пакета документов.Реклама

Преимущества и недостатки рассрочки

Перед оформлением рассрочки стоит учесть все преимущества и недостатки такого типа кредитования: Плюсы Минусы Отсутствие процентов.

Это главный фактор, на который клиенты обращают внимание при покупке товара.

Но не стоит забывать о дополнительных обязательных платежах — страховка, одноразовая комиссия или обслуживание товара в сервис-центре за свой счет. При рассрочке нужно внести первоначальный платеж. Он может доходить до 30-50% от всей стоимости товара.

Оперативность и легкость оформления рассрочки.

Для подключения рассрочки не нужно собирать много документов, ждать решения банка.

Также сотрудники не проверяют кредитную историю или проявляют большую лояльность, чем при выдаче взаймы реальных денег.

Короткий срок погашения задолженности.

Рассрочку предоставляют максимум на 1-2 года, а кредитные средства можно выплачивать в несколько раз дольше. Обмен товара в случае необходимости.

Кроме того можно потребовать возврат уплаченных ранее денег за покупку, если по каким-либо причинам товар не подошел.

Завышенная стоимость на товар в рассрочку. Таким путем окупается беспроцентные заем и магазин перекладывает на покупателя свои обязанности по выплате процентов банку.

Предложения по рассрочке в разных магазинах отличаются условиями. Это может быть разный срок, перечень товаров и банк-кредитор, который фактически будет «оплачивать» недостающую сумму. Но основные параметры и выгоды от предложения примерно одинаковые.

Где можно оформить рассрочку?

Реклама, предлагающая купить товар в рассрочку, довольно часто встречается на экране телевизоров и баннерах на улице. Какая же разница между рассрочкой и кредитом?Существует два варианта рассрочки. Первый — когда услуга представляет собой кредит.

В данном случае договор на покупку товара заключается с торговой точкой, а кредитный договор подписывается с банком.

При этом продавец получает деньги от банка, покупатель приобретает товар и обязанность рассчитаться с долгом в течение установленного срока, внося ежемесячно определенную сумму. По сути, рассрочка и кредит — одно и тоже.

Разница в том что, при покупке в рассрочку вы не переплачиваете за товар. И тут возникает вопрос: «При оформлении рассрочки заключается кредитный договор, в котором указана В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. Как же получается, что покупатель не переплачивает за товар?» Для того чтобы клиенту предоставить «0% годовых» торговая организация делает скидку на товар, а банк своими процентами эту скидку и накручивает.

То есть все расходы берет на себя торговая организация. Отсюда и получается, что желанную вещь клиент приобретает без каких-либо переплат.Второй вариант — когда рассрочку предоставляет сам магазин.

Это и есть «истинная» рассрочка, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов.

Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.Второе отличие рассрочки от кредита при покупке товара — это правоотношение. Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему.Сумма, составляющая стоимость товара, выплачивается ежемесячно равными долями.

Чаще всего в этом случае предусматривается большая часть первоначального взноса (обычно не менее 30%).

Как оформить рассрочку

Продажа товара с отсрочкой его оплаты всегда происходит в магазине.

Рассмотрение заявки занимает всего 15-20 минут, пока банк или торговая сеть принимают решение о возможности предоставить рассрочку. Для оформления потребуется только паспорт, в отличие от потребительского кредита, когда часто нужны документы о зарплате и трудовой занятости. Рассрочить стоимость товара гораздо проще, критерии одобрения минимальны.

Решение принимает (при отправке заявки в банк) или администратор в магазине.

В первую очередь смотрят на возраст человека, обычно отклоняют заявки молодых людей до 21 года и пенсионеров.

Еще один важный момент – поведение и внешний облик покупателя. Если есть признаки злоупотребления спиртным или не вполне адекватное поведение, в предоставлении отсрочки откажут.

При рассмотрении заявки на потребительскую ссуду оценивается банковская история человека.

Если вы берете быстрый товарный кредит под видом рассрочки или торговая сеть сама дает вам отсрочку выплаты, проверка всегда проходит поверхностно или вовсе отсутствует. Это означает, что даже при плохой кредитной истории можно надеяться на одобрение. Основной документ при оформлении отсрочки в магазине – договор о приобретении дорогостоящей вещи.

Основной документ при оформлении отсрочки в магазине – договор о приобретении дорогостоящей вещи.

График оплаты товара расписывается непосредственно в нем или составляется как приложение. Банковская рассрочка документируется как обычный кредит. В пакет бумаг входит договор займа и график выплаты, часто выдается карта для погашения долга.

При оформлении рассрочки, как и при кредитовании в банке, вам настойчиво предложат купить страховку, которая зачастую оказывается ненужной. читайте в нашей статье. В магазине, скорее всего, еще навяжут гарантию как обязательную услугу. Некоторые торговые сети даже берут процент или фиксированный тариф за оформление договора.

По закону вы имеете право отказаться от этих опций, но тогда вам не выдадут отсрочку без объяснения причин, поэтому многие покупатели предпочитают играть по правилам продавца.

Преимущества и недостатки рассрочки, если сравнивать с кредитом

Если у вас все еще есть сомнения относительно покупки товара в рассрочку, то стоит рассмотреть плюсы:

  1. Оперативная и легкая замена товара, если необходимо; предоставляется возможность возврата денег, которые были заплачены за товар.
  2. Высокая скорость и простота процедуры. Не нужно предоставления пакета документов, одобрения банка. Кроме этого, продавец никогда не проверяет кредитную историю.
  3. Отсутствуют проценты. Чаще всего именно этот аспект становится главным при выборе способа. Но не стоит забывать о необходимости дополнительных расходов, которые требуют магазины во время оформления – единовременная комиссия, страховка.

К сожалению, существуют и некоторые минусы:

  1. Срок для погашения задолженности, чаще всего, меньше одного года, тогда как потребительский кредит можно оформить на срок до пяти лет.
  2. Высокая цена на выбранный товар для покупателя, который решил купить ту или иную вещь – продавцы часто завышают стоимость, если предлагают беспроцентную рассрочку.
  3. Нужно внести собственные денежные средства в качестве аванса; кредит же, кроме недвижимости и автомобилей, берется на всю сумму товара.

Конечно же, каждое предложение отличается параметрами и условиями. Каждый из представленных вариантов может быть выгодным для потребителя, нужно лишь выбрать оптимальную сделку, учитывая конкретные цели, возможности и нюансы.

Роспотребнадзор (стенд)

Р

ассрочка – это сделка только между покупателем и продавцом товара, когда рассрочку предоставляет сам магазин, где соглашение заключается непосредственно с самим продавцом, без каких-либо посредников. Товар фактически переходит покупателю в момент приобретения, а денежные средства за него возмещаются частями в течение оговоренного периода времени.

Право собственности на товар возникает только с момента полного погашения его стоимости. Рассрочка – это беспроцентный заем. Проценты, дополнительные взносы и комиссии при этом виде расчета не предусматривается.

Возмещение производится в кассу магазина.

В случае, если покупатель перестает оплачивать рассрочку, магазин вправе изъять у него товар. Единственное за что придется доплатить – это за рассмотрение анкеты и оформление всех необходимых документов. Стоимость данной услуги магазины устанавливают сами и обычно включают в общую сумму рассрочки.

Договор купли-продажи должен составляться с продавцом. И в случае каких-либо претензий обращаться необходимо будет к нему. Чаще всего в этом случае предусматривается первоначальный взнос.

Плюсы рассрочки: отсутствие переплаты за товар; скорость оформления; невозможность попасть в кредитную кабалу. Минусы рассрочки: короткие сроки; внесение ;собственником товара покупатель становится только при полной выплате стоимости покупки.

Е

сли же при покупке в торговой точке основным документом служит , то это уже не рассрочка, а банковский заем. И это даже несмотря на то, что ссуда выдается под 0%.

Кредит – услуга, предоставляемая не самим продавцом, а кредитной организацией.

Если магазин предлагает беспроцентный кредит, то, скорее всего, между ним и банком заключен договор. Несмотря на то, что заемщик не переплачивает за покупку, он становится участником взаимоотношений с финансовым учреждением. В его вносится очередная запись о полученном займе.

В сумму ежемесячного платежа включены проценты за использования кредитом. В случае задержки ежемесячного платежа заемщику грозят пени и . При длительных сроках неуплаты размер штрафных санкций иногда достигает размера самого займа.

Переплата – это главное, что отличает кредит от рассрочки. Ее величина зависит от условий, предлагаемых тем или иным банком. Размер переплаты возможно увидеть в , который выдается на руки в момент подписания ссудного договора.

При оформлении любого вида кредита банк уведомляет клиента о полной его стоимости.

Плюсы кредита: сроки кредитования от 1 месяца до 10 и более лет. Возможность оформить экспресс-кредит за несколько минут.

Минусы кредита: переплата на процентах; в некоторых случаях требуется залог; большие штрафы за несвоевременную оплату.

Как происходит покупка в рассрочку

Предположим, человеку нужно купить холодильник, но необходимая сумма у него отсутствует. В таком случае оптимальным решением является покупка в рассрочку.

Продавец заключает с покупателем договор, согласно которому, тот получает свою покупку сразу, а оплату вносит частями в течение года или другого периода.Рассрочка – это разновидность кредита, подразумевающая, что продавец сам предоставляет покупателю ссуду либо напрямую взаимодействует с кредитной организацией, избавляя покупателя от бумажной волокиты.Рассрочка выгоднее обычного потребительского кредита и для покупателя, и для продавца. Покупателю не нужно самостоятельно идти в банк и объяснять, для чего ему необходимы деньги. Продавец же получает мощный механизм стимулирования продаж, позволяющий продать дорогостоящую технику человеку, который не станет покупать её без рассрочки.

Рассрочка и кредит – в чем разница

Прежде чем дать ответ на вопрос: чем отличается рассрочка от кредита, необходимо разобраться в понятии рассрочки.

Для иллюстрации приведен следующий пример. Допустим, клиент хочет приобрести ноутбук стоимостью 60 000 рублей. Выплатить сразу всю сумму нет возможности.

Продавец может предложить вам купить товар в рассрочку. То есть вся сумма может быть разделена на несколько платежей. Первоначальный взнос будет составлять меньшую сумму.

К примеру, 12 000 рублей. Тогда клиенту осталось заплатить 48 000 рублей.

Банк, с которым сотрудничает магазин, определяет период, например, равный 6 месяцев. Тогда сумма ежемесячного платежа будет составлять 8 000 рублей. Согласитесь, гораздо легче? Рассрочивание представляется в двух вариациях. Первый вариант – это «рекламная рассрочка». Это попытка «замаскировать» обыкновенный кредит.

Это попытка «замаскировать» обыкновенный кредит.

Второй вариант – это настоящее рассрочивание, не предусматривающее комиссию и переплаты. См. также: . Рассрочка – это банковский продукт, предполагающий разделение общей заемной суммы на несколько платежей за определенный период времени (ежемесячные, ежеквартальные и т.д.): с большим первым платежом и меньшими другими (иногда все платежи равной суммы). Чаще всего с таким предложением вы можете столкнуться в магазине, где будете приобретать технику или другие товары.

В случае, когда платеж не будет внесен в сроки, со стороны продавца к покупателю может быть направлено требование вернуть товар.

Исключением являются случаи, когда половина суммы от стоимости приобретенного товара, покупателем уже оплачена. В такой ситуации заемщик сможет выбрать другой способ возврата долга.

Разница между рассрочкой и кредитом будет четко видна, если рассмотреть особенные черты кредита. Кредиты можно получить только в финансовых учреждениях, магазины их не выдают. Отличие рассрочки от кредита в том что, ее можно получить и в магазине, где приобретается товар.

Когда долг не погашается заемщиком, банк не будет требовать вернуть приобретенный на заемные средства товар в его натуральной форме.

Банковская организация имеет на этот случай свои инструменты борьбы с нарушителями в виде штрафных санкций. При рассрочке оформляется договор купли-продажи с продавцом. При кредите оформляется договор, регулирующий отношения физического лица и банка.

В обоих случаях заемщик получает график, по которым обязуется выполнять платежи. Естественно, что главным отличием является то, что банк получают свою прибыль по займу в виде процентов. При рассрочке процентов нет. Тогда из чего складывается прибыль банка, магазина при рассрочке?

Все достаточно просто. Если банк и продавец сотрудничают, и банк выдает рассрочку клиентам данного продавца, то доходы складываются следующим образом.

Пусть клиент покупает в магазине холодильник стоимостью 80 000 рублей. Он решает взять рассрочку в банке, который сотрудничает с данным магазином. За такую возможность банк требует с магазина определенную плату с каждой рассрочки.

Пусть это будет 10 000 рублей.

Получается, что магазин потерял 10 000 рублей? Вспомните о том, что в каждом магазине на каждый товар установлена надбавка. И в примере надбавка к холодильнику составляла 25 000 рублей.

Тогда магазин опять получает прибыль, но в размере 15 000 рублей. Да, это меньше. Но подумайте о том, продался бы этот холодильник без рассрочки. Могло произойти так, что холодильник так и не был бы продан, и тогда потери продавца составят 80 000 рублей.

Что выгоднее? И если бы товар все-таки продали, то могло бы произойти через какой-то промежуток времени, а деньги всегда нужны сейчас.

В чем подвох рассрочки без переплат?

Анонимный вопрос · 10 августа 201853,0 K8 · Интересно · 1,5 KВеселый и отличный парень. Получил большой урок от жизни.

· ПодписатьсяПроценты по факту могут быть.

Поэтому, чтобы пользоваться подобными программами с максимальной выгодой, надо быть в курсе нюансов. Приведем пример: многие магазины, предлагая беспроцентную рассрочку, подразумевают, что деньги на покупку товара выдаст банк, работающий в партнерстве с этим магазином.

Получается, что рассрочка здесь — лишь маркетинговое название кредита. Допустим, вы хотите купить холодильник за 20 000 рублей — и вам предлагают его в «беспроцентную рассрочку» на 10 месяцев. На деле банк оформляет с вами кредитный договор, в котором прописаны не меньше 15–20% годовых.

А магазин, обещавший «беспроцентную рассрочку», сделает на холодильник скидку, которая покрывает сумму этих процентов. Например, вам продают его за 16 500 — эту сумму банк-партнер дает вам в кредит, и за 10 месяцев по нему набегут проценты — те же 3500.

С одной стороны, в этом примере проценты есть.

Но с другой — если бы вы покупали холодильник за всю сумму целиком, он все равно стоил бы 20 000 рублей.

Кстати, если погасить такую «рассрочку» досрочно, можно сэкономить: вернуть банку не 20 000 рублей, а, скажем, 18 000. Некоторые специально берут рассрочку ради такой скидки.66 · Хороший ответ17Только что-то мне подсказывает, что цены на конкретный товар в этом магазине, который предлагает рассрочку, не.

Читать дальшеОтветить275Ещё 9 комментариевНаписать комментарий.РекламаЕщё 5 ответов · 13Юрист с чувством юмора, эксперт сайта https://lazyduralex.ru · ПодписатьсяДля конкретного покупателя подвоха или удара по финансам может и не быть.

А как там банк с магазином решают и кто сколько с вас получает доли, это не ваша забота. Есть условия, есть цена — вы согласились и оплачиваете ее в ТОЧНОМ выражении, главное без скрытых комиссий. Почитайте договор заранее. Учреждения кто одобрит рассрочку.

Рассчитайте свои финансовые. Читать далее17 · Хороший ответ10Только вот, с картой совесть покупки на 8 тысяч обошлись моей жене в переплату 4200. При оформлении ей подключили. Читать дальшеОтветить11Ещё 7 комментариевНаписать комментарий.

· -2ПодписатьсяДля покупателя собственно подвоха нет, магазин предоставляет некоторую скидку на товар, а банк выдает Вам кредит, Вы, в свою очередь, выплачиваете проценты по кредиту, которые составляют как раз сумму скидки.4 · Хороший ответ1, где заработок банка? в чем смысл оплатить часть ст-ти товара за клиента?

за «спасибо»?!ОтветитьЕщё 3 комментарияНаписать комментарий. · 1ПодписатьсяЯ работал в магазине электроники. Магазин делает банку негласную скидку в 7%.

А вы покупаете товар на 7% дешевле, а эту сумму возвращаете банку.2 · Хороший ответ1Написать комментарий.РекламаВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также

Кто может оформить рассрочку?

В различных банках разные критерии относительно того, кому они готовы выдать кредит. При оформлении более точную информацию стоит получить у сотрудников банка. Если говорить в общих чертах, то человек должен иметь работу, гражданство РФ и возраст от 18 до 65 лет.Стоит заметить, что большинство банков не заключают кредитный договор с людьми, проживающими в регионах, где не присутствуют их филиалы и отделения.

Кроме этого, оформление рассрочки гражданам Чеченской республики, республик Дагестан, Северная Осетия и некоторых других южных республик возможно лишь в регионе прописки.

Плюсы и минусы кредитования

Преимущества кредитов по сравнению с рассрочкой:

  • Во многих банковских учреждениях нет первоначального взноса.
  • Подать заявку на кредит можно в любое время даже в режиме онлайн. Рассрочку же оформляют только в магазине в его рабочие часы.
  • Товар сразу становится собственностью, а не выступает залогом.

Недостатки кредитования в сравнении с рассрочкой:

  1. более высокие процентные ставки;
  2. при невыплате долга и изначальном оформлении залога, утрачивается право на имущество;
  3. более длительный процесс оформления, кроме того с негативной кредитной истории заем не одобрят.

Кредит и рассрочка — разные банковские услуги, выбор зависит от поставленных целей.

Но будьте осторожны, продавцы-мошенники могут обязать выплачивать проценты как при кредите, хотя рассрочка такого не предполагает.

Некоторым покупателям удобнее взять наличные в банке и рассчитаться ими за товар. Другим — оформить . Третьим — заключить договор на покупку товара в рассрочку.

В любом из этих вариантов речь идет о покупке товара или оплате услуги. Если деньги нужны для других целей, например для расчета за обучение или туристические путевки, то удобнее оформить . Большое спасибо 🙂 Автор статьи

Новый телефон: в чем разница видов покупки

Все зависит от возможностей покупателя и стоимости товара — она влияет на ежемесячный платеж, но не на проценты, начислением которых отличается кредит от рассрочки.

Например, вы приобретаете в рассрочку телефон за 10 000 рублей на 6 месяцев — ежемесячный платеж в таком случае может составить 1 667 рублей (без учета страховки и дополнительных услуг). Или берете телефон этой же стоимости в кредит на 3 года — каждый месяц будете платить от 300 до 600 рублей. Плюс проценты — в зависимости от ставки.

Основные отличия рассрочки от кредита

Можно выделить следующие значимые отличия:

  1. Срок выплат. Рассрочка обычно выдается на короткий период, максимум на 1-2 года. Потребительские кредиты могут оформляться на 5 лет и больше. Чем раньше вы оплатите свою покупку, тем лучше, в банках же может быть штраф за досрочное погашение займа;
  2. Если отсрочка дается продавцом, у него остается право потребовать вернуть товар при его неоплате. Таким образом, приобретенная вещь находится в залоге до полной выплаты по графику.
  3. На одобрение отсрочки в магазине нужно всего несколько минут, а на рассмотрение кредитной заявки может уйти 1-2 дня;
  4. В магазине чаще всего просят предоплату за товар в размере 10-20%, но некоторые торговые сети готовы рассрочить всю стоимость. Нецелевое кредитование в банке не предполагает внесение первоначального взноса;
  5. При получении кредита договор заключается между банком и заемщиком. При рассрочке они тоже часто выступают сторонами соглашения, но порой кредитором становится сама торговая сеть;
  6. Клиент не платит проценты, цена товара распределяется равными платежами;
  7. Ввиду малого срока отсрочки размер ежемесячных платежей может быть большим. При кредитовании в банке вы вправе растянуть выплату на максимально возможный срок, тем самым получив приемлемый платеж;

Есть понятие скрытого кредита, который торговые сети выдают за рассрочку. Покупатель заплатит стоимость товара по ценнику, но по документам он оформляет заем в банке. Дело в том, что магазин делает скидку на сумму процентов, а в итоге получается базовая стоимость вещи.

При истинной рассрочке в графике платежей отсутствует столбец с переплатой, а сторонами договора выступают только покупатель и магазин. К примеру, вы решили купить телевизор за 15 тысяч рублей и выплатить его стоимость за 12 месяцев. Ваш платеж составит 1250 рублей в месяц.

При рассрочке магазин получит озвученную стоимость товара в полной мере.

Если же под ней скрывается кредит, цена телевизора с учетом скидки будет 13 600 рублей, а 1400 – проценты за пользование займом.

Как отличить кредит от рассрочки?

Для простоты понимания разницы между рассрочкой и кредитом рассмотрим следующие показатели:

  • Срок кредитования, как правило, может достигать 5 лет, а рассрочку магазин чаще всего предоставляет сроком до полугода;
  • Срок оформления — чаще всего рассрочку можно оформить за 15-20 минут, и для нее вам достаточно иметь при себе паспорт, а в случае с кредитом может понадобиться больше времени, да еще и нужно будет предоставить множество дополнительных бумаг;
  • Рассрочка предполагает первоначальные взносы в размере не меньше 30% от стоимости товара, а вот банк может такого не требовать;
  • Чаще всего кредит выдается под поручительство или залог, а рассрочка практически никогда ничем не подкрепляется, что весьма выгодный вариант для покупателей;
  • Отсутствие процентов — это явное отличие рассрочки от кредита (хотя уже есть банки предлагающие беспроцентную рассрочку на все, но только в партнерских сетях);
  • Кредитная история для магазина не важна, точнее, они ее не проверяют в отличие от банка. В большинстве случаев именно подпорченная кредитная история становится причиной отказа банка в кредите;
  • При кредитовании, купленный товар сразу является собственностью клиента, а во время рассрочки он передается ему на условиях пользования, и лишь после полного погашения задолженности становится собственностью.

В чем разница кредита от рассрочки

Главное отличие – явное отсутствие дополнительной комиссии, процентной ставки для договора рассрочки. Цель этой услуги – повышение продаж, а не получение прибыли за распределение платежей за него на несколько этапов.

Кредит же подразумевает взимание дополнительной суммы за предоставление денежных средств. Дополнительные отличия прописаны в таблице: Параметр Кредит Рассрочка Срок До 25 лет 3-6 месяцев Предмет договора Деньги, товар, услуга Только товар, услуга Документы Паспорт, 2-НДФЛ, выписки, справки Только паспорт Время рассмотрения До 7 дней 20-40 мин. Требования к заявителю Возраст, прописка, доходы минимальные Для рассрочки существует обязательное условие – первый взнос.

Его размер – 10-50% от полной стоимости товара или услуги.

Этим торгующая организация защищает свои финансовые интересы. Совет: иногда в рассрочку дают товар с повышенной стоимостью.

Сравните цены на эту продукцию в других организациях, возможно выгоднее будет накопить нужную сумму и сэкономить на стоимости.

Перечень документов для рассрочки

Для продажи товаров в рассрочку у продавцов может быть свой набор документов, однако он в любом случае будет гораздо скромнее, чем для оформления кредита. Нужно быть готовым к тому, что с вам помимо паспорта потребуют:

  1. Договор поручительства.
  2. Номер мобильного/домашнего/рабочего телефона;
  3. Подтверждение регистрации по месту жительства;

Возможно, что продавец откажет вам в получении рассрочки если вы не пожелаете оставить свой номер телефона или регистрация не совпадает с вашим фактическим адресом проживания.Полезно знать:

Основные отличия

Для того чтобы понять отличия, нужно всего лишь узнать об особенностях двух сделок. Отличительные черты таковы:

  • Ставка. оформляется под минимальные проценты, часто под нулевую ставку, в случае кредита она может достигать 30 процентов в год.
  • Взнос. Варьируется в пределах от 0 до 30 процентов.
  • Сроки. Рассрочка – 6-12 месяцев, кредит – 6-30 месяцев.
  • Условия. При оформлении рассрочки образуются две стороны – продавец-покупатель, при кредите – банк-заемщик. Первый вариант можно получить только для покупки товаров и услуг, второй – наличные средства. Кроме этого, для рассрочки не нужно оставлять предварительную заявку и ожидать одобрения банка. Приобретенный товар до окончания договора является залогом и в случае неуплат, продавец имеет право конфисковать его.
  • Погашение раньше срока. Первый случай не предполагает штрафа/санкции, а вот некоторые банки налагают штрафы по кредиту.
  • Дополнительный платеж. Чаще всего, в договоре прописывается плата за какую-либо услугу. К примеру, во время приобретения мобильных телефонов, продавец навязывает обязательную настройку/установку каких-либо программ. Если же выбрана бытовая техника, требуется оплата услуг сервиса за год обслуживания и страховка товара. Договор по кредиту предлагает лишь страхование, но оно не является обязательной услугой.

Как оформляется рассрочка

Покупатель и продавец заключают договор, в котором прописаны обязанности обеих сторон.

В нём обязательно присутствуют такие пункты как:

  1. цена товара;
  2. порядок оплаты.
  3. размер платежей;
  4. срок погашения;

Возрастные ограничения на получение рассрочки в России не установлены.

Но поскольку дееспособность наступает с 18 лет, то и совершить покупку в рассрочку можно только с этого возраста. С отказом в рассрочке часто сталкиваются пожилые люди.

Это считается дискриминацией по возрастному признаку, но в большинстве случаев они не жалуются.Срок полного погашения обычно составляет 6, 12 или 24 месяца (в зависимости от стоимости техники, наличия акционных предложений и прочих факторов).

Начальный взнос может вообще отсутствовать или составлять от 10% до 50% полной суммы.

Рассрочка и кредит.

Суть рассрочки состоит в том, чтобы покупатель купил товар за цену, указанную на ценнике. Иногда на ценнике бывает две цены: покупка за наличные и покупка в рассрочку. Первая всегда ниже. Механизм рассрочки заключается в следующем:

  1. Магазин запускает акцию рассрочки для привлечения покупателей.
  2. Для клиента сума покупки равна сумме по чеку.
  3. В договор по рассрочке идет цена со скидкой (50 000 руб). Скидка (7500 руб.) – это и есть плата банку за предоставление услуги.
  4. Далее цены на товар завышаются.
  5. При оформлении чека на покупку в нем будет две цифры: стоимость товара в рассрочку и скидка, например, 50 000 руб и 7500 руб.

Казалось бы, все хорошо, но банку мало получать такое вознаграждение.

Если для клиента заключается рассрочка, то для банка это также кредитный договор с пониженной ставкой.

Как и при любом кредитовании, здесь есть риски невыплаты долга и возникновения ситуаций, когда заемщик не в силах погасить долг, например, попал в больницу, получил инвалидность и не может работать или умер.

Это типовые случаи, от которых банк страхует заемщиков при кредитовании. При рассрочке подобные случаи также могут возникнуть, поэтому в договор «а-ля рассрочка» включается услуга страхования жизни. Если рассрочка на два-три года, то страховка также будет снята с клиента за этот период единовременно.

Средняя стоимость страховой услуги 1-1,5% в месяц или почти 12-16% в год. Таким образом, за три года переплата по страховке составит более 30% от суммы кредита.

В этом то и кроется дополнительный доход и интерес для банка. С одной стороны, страхование необходимо, ведь при сложных жизненных ситуациях оно гарантирует возврат долга банку.

С другой стороны, покупатель решил взять товар в рассрочку, чтобы не переплачивать по кредиту. И он действительно за товар не переплачивает.

Переплата кроется в страховании.

Если сравнить с кредитом, где заемщик помимо страхования платит еще проценты, рассрочка выглядит интереснее. Но если кредит взят на год и погашен за полгода, то клиент получит перерасчет в процентах. По рассрочке плата за услугу страхования снимается за весь срок в момент оформления и пересчету не подлежит.

Можно, конечно, обратиться в суд и там разрешить эту проблему, однако за судебные издержки придется платить, что не окупит возврат страховой премии. Итак, рассрочка и кредит – это две разновидности кредитования. В обоих случаях присутствуют проценты и страхование.

При рассрочке проценты – это скидка магазина банку.

Магазин в накладе не остается – он заранее повышает цену, чтобы сделать скидку. Взять кредит иногда бывает выгоднее, чем рассрочку по причине наличия страхования.

Чаще всего рассрочка бывает на 2-3 года, а кредит от 6 месяцев. Сумма страхования за 2-3 года значительно превышает сумму процентов и страхования по кредиту на 6-12 месяцев.

Взять рассрочку без страховки можно, закон этого не запрещает. Страхование не является обязательным.

Однако, рассрочка – это акция со спецусловиями. Личное дело каждого соглашаться или отказаться от нее.

Чем рассрочка отличается от кредита

Кажется, что между рассрочкой и кредитом нет различий.

Однако это глубокое заблуждение.

Путаница возникает из-за того, что и та, и другая услуга представляет покупателю выгоду и позволяет приобрести товар, о котором он мечтал, но не мог себе позволить. Заем, предоставляемый банком, не может не иметь целевого назначения.

Это потребительский кредит на неотложные нужды и т.п. Он обычно требует обеспечения, выдается в денежной форме.Кредитор, естественно, — банк, а заемщиком может выступать как физлицо, так и предприниматель. При кредитовании в обязательном порядке подписывается кредитный договор.

Вы можете выбрать любой способ получения средств при кредите (карта, наличные), но их мгновенного поступления добиться вряд ли получится.

Банку необходимо несколько дней, чтобы проверить ваше финансовое досье, предоставленную информацию и вынести решение. Хотя некоторые учреждения готовы дать кредит в день обращения.Погашение осуществляется в четко определенное время и фиксированными платежами.

Стоит один раз нарушить это правило, и у вас появится внушительная пеня. Рассрочка же представляет собой своеобразный способ оплаты покупок, когда человек расплачивается по частям. Ее с помощью представителя банка оформляют прямо в магазине.

Кстати, сегодня существует ряд предложений по так называемым от крупных банков, советуем присмотреться.Так чем же кредит отличается от рассрочки? Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что при кредитовании вас ожидают процентные ставки.

Во втором случае они отсутствуют.

Т.е. при такой покупке происходит отсрочка платежа. Сразу же после внесения первого взноса вы можете покинуть магазин с товаром, однако считаться его полноправным владельцем станете тогда, когда будет выплачена сумма в полном объеме. Данный способ шопинга предполагает составление договора, в котором описаны все условия сделки.

Карты рассрочки

Все чаще банки предлагают оформить так называемые карты рассрочки.

На деле же они представляют собой не что иное, как кредитные карты.

Единственное отличие их от кредиток — длительный льготный период, когда вы можете вернуть деньги на счет без процентов. По соглашению с некоторыми партнерами срок льготного кредитования может достигать 24 месяцев, по обычным кредитным картам срок выплаты без процентов всего 1-2 месяца.

С выгодными условиями по картам рассрочки и так же можете ознакомиться у нас.Пользоваться таким пластиком выгодно, если вы планируете покупки в торговых сетях, с которыми сотрудничает банк. В остальных случаях беспроцентный период составит всего пару месяцев.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+