Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Через какое время можно сделать рефинансирование ипотеки

Через какое время можно сделать рефинансирование ипотеки

Через какое время можно сделать рефинансирование ипотеки

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?


В законодательстве нет ограничений по количеству актов рефинансирования. Это можно делать столько раз, сколько будет выгодно клиенту. Каждый заемщик ограничен только собственным уровнем заработка и желанием изменить что-то в жизни.

Иногда, успешно переоформив все в первый раз, заемщик начинает задумываться о том, чтобы пройти процедуру снова. Ему хочется добиться идеальных условий и законы не препятствуют этому. Но есть нюансы.

Рефинансирование с материнским капиталом

Распространенная ситуация: у молодой семьи есть ипотека, а через некоторое время у них рождается второй ребенок.

За второго ребенка дают сертификат на материнский капитал. Если семья хочет использовать материнский капитал на погашение ипотеки, то родители должны составить нотариальное обязательство о выделении доли несовершеннолетним детям в жилом помещении.Так государство защищает права несовершеннолетнего ребенка и не допускает ситуации, чтобы он остался без жилья.

На форумах мы встретили множество вопросов по этой теме:Поясним: для банков сделки с материнским капиталом рискованны. Если заемщик не сможет платить ипотеку, то недвижимость останется в собственности банка. Но с условием, что на этой жилплощади смогут проживать несовершеннолетние дети. Все же многие банки дают согласие на рефинансирование с использованием «детских денег».
Все же многие банки дают согласие на рефинансирование с использованием «детских денег». Сотрудники банка сделают запрос в органы опеки.

Рефинансирование состоится, если опека даст свое согласие. На рефинансирование ипотеки через материнский капитал пойдут организации без лицензии (банк АИЖК (ДОМ.РФ)).

Банки Открытие и Райффайзенбанк перекредитуют только после использования материнского капитала в часть погашения ипотеки. Сбербанк, к примеру, обязательно потребует справку из органов опеки.Если вы хотите получить максимальную выгоду от рефинансирования с использованием «детских денег», то сначала закройте часть долга материнским капиталом, а затем уменьшите платеж через перекредитование. В подтверждение наших слов:

Так зачем нужно рефинансирование ипотеки?

Цель этой процедуры понятна — сделать условия кредита более выгодными.Рефинансирование ипотеки может:

  1. заменить предмет ипотеки, например, если ранее заложенную недвижимость требуется продать, подарить, обменять.
  2. изменить на фиксированную (или наоборот – фиксированную на плавающую),
  3. ,
  4. уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования,

Рефинансирование ипотеки схематично выглядит так:При выдаче кредита на рефинансирование «старого» ипотечного кредита всегда оформляется договор об ипотеке.

Потому что, залог уже имеется. Залогом является имеющееся в собственности жилье.Государственная регистрация такого договора об ипотеке и новой закладной может осуществляться одновременно с погашением «старой» ипотеки и аннулированием «старой» закладной, если таковая была.Все происходит достаточно просто, если кредитор (и залогодержатель) по старому и новому кредиту одно и тоже лицо.Если же вы намерены взять кредит на рефинансирование ипотеки у другого кредитора, то столкнетесь со следующими препятствиями:Банк дает ипотечный кредит, если у него есть обеспечение, т.е.

залог недвижимости. Но ваша недвижимость пока заложена по ранее взятому кредиту, залогодержателем и кредитором является совершенно другой банк. Т.е., по хорошему, сначала нужно высвободить залог, чтобы отдать его как обеспечение по новому кредиту.

Но высвободить залог можно только, если вы полностью погасите старый кредит.

Но новый кредит то вам еще не дали, значит погасить не можете.

Ипотека

К тому времени я накопила на первоначальный взнос 200 000 ₽. Занять нужно было 1,6 миллиона ₽.

Ипотеку решила взять в Райффайзенбанке: я там работаю. Условия были такими: ставка — 11% (дело было в 2017 году), срок возврата — 16 лет, платёж — 17 778,2 ₽.

После покупки квартиры некоторое время я продолжала снимать жильё.

Нужно было накопить деньги, чтобы сделать ремонт, и я ждала налоговый вычет. Он пришёл в начале 2018 года: мне вернули 120 000 ₽.

На эти деньги я поменяла пол и окна. Добавила ещё 10 000 ₽ — поклеила весёлые обои. Мебель у меня была своя — ничего дополнительно покупать не пришлось. Полноценный ремонт в тот момент делать не хотелось: была идея сдавать эту квартиру, поскольку я жила у молодого человека. Читайте по теме: Инструкция: как получить налоговый вычет за жильё и ипотеку Но спустя несколько месяцев решила всё-таки переехать в неё, чтобы жить в центре города.

Читайте по теме: Инструкция: как получить налоговый вычет за жильё и ипотеку Но спустя несколько месяцев решила всё-таки переехать в неё, чтобы жить в центре города.

Тогда пришлось подойти к отделке более обстоятельно: выровнять стены, отремонтировать ванную, заказать хорошую кухню. Я дождалась второй части налогового вычета и взяла ещё один кредит на 100 000 ₽. Этот ремонт обошёлся примерно в 300 000 ₽.

Например, новая кухня стоила 60 000 ₽. Я покупала некоторые дверцы в Икее по уценке, чтобы сэкономить.

Читайте по теме: 15 вещей, которые вы не знали про ИКЕА

Какие условия для рефинансирования ипотеки?

+2Анонимный вопрос · 11 января 201829,7 K8 · ИнтересноВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями7 ответов · -6ПодписатьсяЧтобы оформить рефинансирование кредита он должен соответствовать определенным требованиям: — С даты заключения кредитного договора и выдачи ссуды прошло более 180 дней. — До окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 дней.

— За время срока действия кредитного договора по нему ни разу не проводилась реструктуризация. — На момент подачи заявки на рефин.

Читать далее9 · Хороший ответ14Написать комментарий.Реклама от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · ПодписатьсяСреди множества предложений банков России по перекредитовании ипотеки, лучшие условия предлагает Сбербанк: Сбербанк понизил процентные ставки по ипотеке до 7,1% на новостройку. Являясь локомотивом в финансовой сфере, Сбербанк запустил всеобщее понижение ставок по ипотеке. Если раньше о такой ставке даже и мечтать не приходилось, то сейчас это самая настоящая.

Читать далее5 · Хороший ответ11Какие 7%.

В Сбере рефинансирование под 9,5%! Внизу фотка с этими же условиями.Ответить222Ещё 7 комментариевНаписать комментарий. · -1Официальный представитель сайта refinansirovanie-ipoteki.ru — все об ипотеке.

· Подписаться> Термин «рефинансирование» означает перекредитование.

Вы берете в другом банке новый заем и этими деньгами выплачиваете текущий кредит. Прежнему банку вы ничего уже не должны и рассчитываетесь с новым банком по более низкой процентной ставке.

В данный момент предлагаются программы ипотеке под более привлекательный процент, чем несколько лет назад.

Те, из нас, кто уже. Читать далее1 · Хороший ответ7ваш калькулятор не работаетОтветить21Написать комментарий. · 270Интересуюсь многим. Семья. Кулинария. Здоровое питание. Культура тела.

Культура. · ПодписатьсяРефинансирование (перекредитование) ипотеки — это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом, как правило, с целью снижения процентной ставки и/или изменения валюты кредита.

В каждом банке — свои условия рефинансирования ипотеки. В России в настоящее время эта услуга (в том числе с объединением ипотеки с другими кредитами) предлагается на условиях.

Читать далееХороший ответ11Написать комментарий.Реклама · -376Официальный представитель сервиса INGURU (страхование, финансы) · ПодписатьсяПрограммы рефинансирования ипотечных кредитов существуют у всех банков, занимающихся ипотекой, и условия по ним самые разные.

Общее у этих программ в том, что банк оформляет вам кредит на сумму, необходимую для досрочного закрытия имеющегося ипотечного кредита (ну точнее, эти деньги уходят напрямую на счета «старого» банка).

Предмет ипотеки переходит в залог к «новому». Читать далее1 · Хороший ответ15Написать комментарий.

· -4ПодписатьсяНасчет рефинансирования ипотеки — это выгодно в основном тем, у кого ипотека на очень длительный срок и с высоким платежом. Тогда даже если на 1% меньше платить, т будет экономия в сотни тысяч. А если платеж не очень большой, то может быть рефинансирование и не выгодно делать, смотрю вот эксперты Домклик от Сбербанка объясняют https://domclick.info/refinansirovanie-ipot.
А если платеж не очень большой, то может быть рефинансирование и не выгодно делать, смотрю вот эксперты Домклик от Сбербанка объясняют https://domclick.info/refinansirovanie-ipot.

Читать далее3 · Хороший ответ5А что оценка недвижимости так уж прям дорого?

Один раз сделать или лучше проценты переплачивать это по вашему дешевле?ОтветитьНаписать комментарий.

скрыт()Читайте также

Повторное рефинансирование

В своём письме N 03-04-07/32360 от 25.05.17 Минфин России пояснил, что заёмщик сохраняет право на налоговый вычет и в том случае, если будет рефинансировать свою ипотеку многократно.

Разумеется, если в кредитном договоре прописано, что средства предназначены именно для рефинансирования.Сергей Кульпин, управляющий розничным бизнесом ВТБ в УрФО:Налоговый вычет также сохраняется, если проводится второе рефинансирование и имеется связь (в том числе ссылки) с первоначальным ипотечным кредитом и первым рефинансированием.

Если связь отсутствует, то и возможность получения имущественного налогового вычета также отсутствует.Сами налоговики уточняют, что вычеты будут предоставляться при рефинансировании, если указан первоначальный кредит и если указано, что цель второго и последующих кредитов – рефинансирование предыдущего.Статьи по теме:

Коротко о рефинансировании ипотеки

1. Когда стоит рефинансировать кредит?

Когда ваша экономия на будущих выплатах будет больше, чем расходы на само переоформление кредита.2.

А когда не стоит? Если вы выплачиваете аннуитетные платежи — сначала проценты, а потом саму сумму кредита — и прошло уже больше половины срока кредита.

К этому моменту вы выплатили много процентов и совсем немного — основного долга. По новому кредиту банку придётся платить всё снова.3. Сколько времени займёт рефинансирование?

Обычно процесс рефинансирования длится 1–2 месяца. Но срок может и увеличиться, если что-то пойдёт не так.4.

Сколько денег придётся потратить на рефинансирование?

Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор. Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет.Сколько стоит рефинансирование ипотеки:

  1. повышенный процент до регистрации нового залога, 2% годовых за 2 месяца, — около 13 000 рублей.
  2. три выписки из ЕГРН по 750 рублей — для предварительной оценки, после погашения ипотеки и после регистрации новой ипотеки — 2250 рублей;
  3. нотариальное согласие супруга на сделку — 2500 рублей;
  4. новая страховка, 1% от страховой суммы (т.е. суммы кредита), — 40 000 рублей;
  5. справки из банков — 2000 рублей;
  6. Итого 78 550 рублей.
  7. отчёт об оценке квартиры — 7000 рублей;
  8. технические документы на квартиру — 10 800 рублей;
  9. госпошлина за регистрацию залога — 500–1000 рублей;

Авторы: команда Яндекс.

Недвижимости. Иллюстратор: Вера Хохлова.Яндекс НедвижимостьСправочник Яндекс.Недвижимости — всё о покупке, продаже и аренде жилья.

Найти подходящий банк


У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.Подходящий банк искала в интернете.

Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.Чтобы привлечь клиентов, банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%».

На практике оказалось, что кредит по такой ставке дадут только тем, кто просит мало, вернет быстро, получает зарплату на карту этого же банка, а еще застрахует жизнь и квартиру. Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора.
Я не соответствовала этим требованиям, и никаких супервыгодных ставок мне не дали.Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора.

Такой есть на сайте почти каждого банка.Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой 2-НДФЛ и застраховать жизнь, а взамен я могла получить ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

В каких случаях стоит прибегать к рефинансированию?

Многие эксперты считают, что рассматривать программу рефинансирования стоит лишь в следующих случаях:

  • Клиента не устраивают условия договора, а также техническое обслуживание банка;
  • Достаточно большой размер ежемесячного платежа.
  • Процентная ставка по кредиту слишком высока по сравнению с предложениями других финансовых организаций;

Перед оформлением процедуры необходимо тщательно изучить условия финансовых организаций и выбрать наиболее оптимальный вариант.

Рефинансирование прочих специальных программ

Иногда семьи обращаются для оформления кредита, имея одно социальное положение.

Но, например, при рождении второго ребенка, семья может претендовать на получение льготной ипотеки с господдержкой.

В этом случае возможно рефинансирование имеющегося займа под более выгодные условия.Важно, чтобы второй ребенок появился на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для таких семей устанавливается особенная ставка – 6% годовых.

Если ставка в настоящее время выше, проводится перекредитование в своем или стороннем банке.

Достаточно подать заявление. При положительном решении проводится стандартная процедура.

От чего зависит то, когда можно рефинансировать ипотеку?

Для того, чтобы ответить на вопрос, через сколько можно делать рефинансирование ипотеки, важно знать, в чем заключаются особенности рефинансирования как такового:1.Для того, чтобы сделать рефинансирование, вам потребуется получить новый кредит на покрытие старого. Грубо говоря, банк переводит деньги вашему нынешнему банку, и затем вы выплачиваете новый долг.

Таким образом, перекредитование не снимает с вас долговых обязательств, а только дает новые условия.2.Рефинансирование — не бесплатная процедура. У каждого банка своя ставка, однако придется затратить дополнительные средства на ее проведение.3.Пока ваша квартира не перейдет в залог банку, придется выплачивать повышенную ставку.

Иногда разница может достигать двух пунктов, что не очень выгодно, учитывая, что перевод квартиры в залог нового банка может затянуться.Таким образом, затраты на рефинансирование на начальных сроках не соответствуют минимальной выгоде. Несмотря на то, что оформить рефинансирование можно оформить уже через полгода, делать это не рекомендуется, так как расходы превысят вашу выгоду.Выгода от рефинансирования ипотеки заметна в том случае, когда разница между вашей и новой ставками составляет от двух до четырех пунктов минимум.

Несмотря на то, что оформить рефинансирование можно оформить уже через полгода, делать это не рекомендуется, так как расходы превысят вашу выгоду.Выгода от рефинансирования ипотеки заметна в том случае, когда разница между вашей и новой ставками составляет от двух до четырех пунктов минимум. Таким образом, ответ на вопрос, через сколько можно делать рефинансирование ипотеки, довольно прост: минимально через полгода, а по логике — через несколько лет планомерных выплат. Как правило, рефинансирование ипотеки делают через 3-5 лет.Если вам понравилась наша статья, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал, чтобы ничего не пропустить.

Заглядывайте и к нам : там еще много интересного!

Рефинансирование ипотеки.

Пошаговая инструкция

10 июля 2020, 18:01Если вы брали кредит давно, то ставка по нему гораздо выше тех, которые банки предлагают сейчас. С годами ставки снизились, а условия выдачи денег стали выгоднее: пять лет назад стандартная ставка по кредиту была 12–13%, а на сегодня — около 10,5%. Но вы можете взять кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить задолженность перед старым банком.

Квартира в такой ситуации переходит в залог к новому банку, и с этого момента ваши отношения со старым банком заканчиваются, а с новым — начинаются. Это называется «рефинансирование под залог недвижимости».

Стоит ли рефинансировать кредит, и что для этого понадобится? Давайте разбираться. Где рефинансировать ипотеку Банку невыгодно рефинансировать собственные ипотечные кредиты: он потеряет деньги из-за понижения ставки, поэтому финансовые организации неохотно идут на переоформление ипотеки на новых условиях. Некоторые банки прямо на своих сайтах пишут о том, какие кредиты они рефинансируют.Можно написать прямой запрос в банк о возможности понижения ставки.

Иногда там идут навстречу и снижают ставку кредита.Если ваш банк отказал или вы сразу хотели рефинансировать кредит в другом банке, то нужно сравнить и выбрать самый подходящий. Нюанс: другой банк может отказать в рефинансировании, поэтому нужно внимательно читать условия. То, что один банк уже выдал вам ипотеку, не гарантирует её получения в другом.Сравнение предложения банков Почти все банки предлагают рефинансировать ипотечные кредиты, выданные другими банками.

Можно сравнить предложения банков на специальных ресурсах, например, наили. Заодно прочитайте там о рейтингах разных банков, на сайтах есть специальные разделы.Но лучше потратить несколько часов на самостоятельное изучение предложений и выбор банка, где вы хотите оформить рефинансирование.

Их условия сильно зависят от конкретной ситуации. Используйте ипотечные калькуляторы на сайтах банков — туда нужно ввести срок кредита, стоимость квартиры и сумму кредита.

Посмотрите и сравните предварительные предложения (на этапе обращения в банк они могут измениться).Например, семья Смирновых в 2014 году купила в кредит двухкомнатную квартиру в Москве.

Квартира стоила 9,5 миллионов рублей, из которых 6 миллионов Смирновы взяли у банка под 14% годовых на 19 лет. После этого ставки банков падали, и в 2020 году Смирновы решились на рефинансирование.

К этому времени они уже вернули банку 2 миллиона основной суммы, поэтому для рефинансирования понадобится только 4 миллиона. К тому же Смирновы хотят расплатиться с банком раньше чем через 15 лет, — например, за 10 лет.

Альфа-банк

Сбербанк

ВТБПочти все банки предлагают Смирновым рефинансирование по ставке от 9,5 до 11%, то есть на 3–4,5% годовых меньше текущей ставки, но нужно сравнить и другие условия.Предварительное одобрение заявки на ипотекуВсе предложенные условия не гарантия того, что банк выдаст кредит.

Заёмщик тоже должен ему подойти.

Предварительный ответ банк даёт всего за несколько минут.Основные вопросы банк задаёт сразу на сайте, поэтому вы заранее можете оценить, подходите ли под его условия или пишет свои требования.Если вы проходите по всем параметрам, заполняйте заявку на сайте — обычно для этого требуются ФИО, основные данные по кредиту и вашим доходам, контакты. Так, например, выглядит процесс заполнения заявки на сайте Альфа-Банка:Некоторые банки могут отказать в кредите уже на этом этапе, даже если вам показалось, что вы друг другу идеально подходите.

Подробнее, , мы рассказывали в другой статье.

Отказы банков не отражаются в вашей кредитной истории, но в ней будут видны запросы каждого из банков, в который вы отправите заявку на кредит — будь то первоначальный кредит или рефинансирование старого.

Вот как это будет выглядеть в кредитной истории на сайте Госуслуг:Дальше работайте только с теми предложениями, по которым вы получили предварительное одобрение. Предварительное одобрение банка действует 2–3 месяца, в течение этого срока ставка зафиксирована, а вам нужно окончательно определиться со своим выбором и подготовить документы.Сравнивайте условия кредитования.

Такую информацию можно найти на сайтах банков или в типовых договорах.

Но лучше задать эти вопросы сотруднику банка, с которым вы свяжетесь после предварительного одобрения кредита.

  1. Каковы условия досрочного погашения кредита: что для этого нужно и можно ли выбирать между уменьшением платежа и срока кредита?
  2. Может ли банк повысить ставку по ипотеке, и если да — в каких случаях?
  3. Что будет за просрочку платежа по ипотеке: каков размер штрафа и есть ли другие последствия, кроме штрафа?
  4. Какие дополнительные обязанности есть в кредитном договоре? Например, ежегодно приносить 2-НДФЛ?
  5. В каких случаях банк может потребовать погасить кредит в сжатые сроки?
  6. Какие ещё нарушения есть в договоре?
  7. Как можно будет оплачивать ипотеку: в отделениях / через интернет / через банкоматы? Может оказаться, что у банка мало отделений, все они расположены далеко, а за погашение кредита через другой банк берётся комиссия.

Если эти условия лучше или хотя бы не хуже условий по первоначальному кредиту, а новая ставка меньше, то игра стоит свеч и можно переходить к оформлению документов.Одобрение кредита и квартирыИтак, с банком вы определились — теперь нужно получить одобрение квартиры. От объекта тоже могут зависеть условия, например, банки иногда считают, что реальная цена квартиры меньше заявленной, и тогда ставку по ипотеке могут изменить. На этом этапе банки действуют по-разному: кто-то отправляет клиента в отделение или к менеджеру, кто-то сразу выдаёт запрос на документы.

В любом случае на этом этапе вам понадобятся документы по первому кредиту и по квартире. Обычно требуется одинаковый пакет, но некоторые банки могут просить больше документов или, наоборот, не требовать некоторые из перечисленных:

  1. отчёт об оценке квартиры.
  2. выписку с финансово-лицевого счёта квартиры (можно заказать в МФЦ или на сайте Госуслуг);
  3. документы по первому кредиту: кредитный договор, график платежей, справку об остатке ссудной задолженности и справку об отсутствии текущей задолженности;
  4. документы, подтверждающие оплату квартиры (выписка со счёта, расписка);
  5. копия СНИЛС;
  6. справку о реквизитах в первом банке;
  7. документы на квартиру: выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи;
  8. выписку из домовой книги;
  9. анкета для страхования;
  10. технические документы на квартиру; их можно получить в Бюро технической инвентаризации (в Петербурге — в Проектно-инвентаризационном бюро);
  11. документы, подтверждающие текущий доход: справку о доходах и трудовой договор или другие документы;
  12. копия паспорта;

Если ваша квартира уже застрахована, а страховая компания входит в список одобренных новым банком, то скорее всего подписывать договор страхования заново не потребуется. Можно изменить выгодоприобретателя (банк) в уже заключённом.

Не все банки пойдут на такой вариант, но обязательно уточните, возможно ли это в вашей ситуации.

Кстати, — вполне себе рабочий инструмент, который поможет в сложной ситуации, и о нём стоит подумать даже если вы не рефинансируете ипотечный кредит.Нужно провести новую оценку квартиры, выбрав оценщика из списка, одобренного банком.За что предстоит заплатить при рефинансировании ипотеки:

  1. получение выписки из ЕГРН — 750 рублей, а если банк устроит электронная выписка — 300 рублей;
  2. отчёт об оценке квартиры — 2000–7000 рублей;
  3. страховку. Страховая премия зависит от суммы и срока, на которую страхуется квартира. Страховка оформляется одновременно с подписанием кредитного договора, но узнать сумму можно уже на этом этапе;
  4. заказ технических документов (технический паспорт или поэтажный план с экспликацией). Их стоимость зависит от площади квартиры и от того, нужно ли проводить новое обследование. Обычно банки просят технические документы не старше года, поэтому обследование приходится проводить. Например, поэтажный план для московской квартиры в 35 кв. м обойдётся в 5760 рублей, экспликация — в 237,96 рубля за 1 страницу (обычно их не больше 1–2), а технический паспорт — в 2400 рублей. Итого: порядка 8400 рублей.​​​​​​

Когда все документы готовы, банк берёт несколько рабочих дней на принятие решения, обычно от 1 до 10. От предварительного одобрения кредита до подписания договора может пройти несколько месяцев, большую часть времени занимает подготовка документов.Рефинансирование одобрили.

Что дальше?Вот как будут развиваться события. Вы подписываете с новым банком два договора: на выдачу кредита и на залог квартиры; берёте у него деньги и гасите свой долг в старом банке. После этого получаете документы о том, что старый кредит закрыт, снимаете старый залог и регистрируете новый, в пользу нового банка (это можно сделать одновременно).

Разберёмся с каждым этапом подробнее.Подписание договора в новом банке и досрочное погашение ипотеки в старом После того, как банк принял и одобрил все документы, он готовит новый кредитный договор и договор об ипотеке, затем приглашает подписать их. Обычно это занимает пару дней. Иногда банки предлагают заключить договоры в разные дни: сначала кредитный договор, а договор об ипотеке — после погашения кредита в старом банке и снятия обременения с квартиры.Подайте в старый банк заявление о досрочном погашении кредита и получите реквизиты для перевода денег.

Новый банк перечислит вам деньги, а вы погасите кредит в старом кредитном учреждении.Снятие залога с квартиры Кредитных обязательств перед первым банком у вас больше нет, вы ему ничего не должны. Поэтому нужно снять залог с квартиры, которая была гарантом выполнения ваших обязательств.Как и кто может снять обременение с квартиры (то есть залог), зависит от того, была ли у вас закладная.Как снять залог с квартиры, если есть закладная Закладная — это ценная бумага, которая удостоверяет права банка на квартиру. Найдите расписку, которую вам выдали при регистрации первой ипотеки, и посмотрите, есть ли закладная среди поданных в МФЦ документов.Если при регистрации ипотеки была закладная, то погасить залог можно одним из трёх способов:

  1. по вашему заявлению: банк выдаст закладную с отметкой о том, что все обязательства по кредитному договору исполнены.
  2. по заявлению представителя банка: банк всё сделает без вашего участия;
  3. по совместному заявлению с банком: банк выделит представителя с документами, вы запишитесь на прием в МФЦ и подадите заявление вместе;

Снятие ипотеки может затянуться: банку нужно назначить представителя, выдать закладную, согласовать с представителем удобное время для похода в МФЦ — всё это может занять недели, а то и месяцы.

Но если повезет, банк всё сделает за несколько дней.Как снять залог с квартиры без закладной В такой ситуации погасить ипотеку можно либо по совместному заявлению сторон, либо по заявлению банка. Самостоятельно всё сделать нельзя.Снятие залога с квартиры через МФЦ Документы подаются через многофункциональные центры, заявление заполнят их сотрудники. Госпошлины за снятие ипотеки нет, а само погашение залога занимает 5 рабочих дней: 3 дня на саму регистрацию и по 1 дню на доставку документов из МФЦ в Росреестр и обратно.

Если ваш банк снимает залог самостоятельно, то вам потребуется только подать в МФЦ документы на новый залог в пользу второго банка.Узнать, что ипотека погашена и пора подавать на регистрацию документы для нового залога, можно по телефону Росреестра. Для этого понадобится номер заявления, который есть в расписке, обычно он указан в верхнем правом углу.

Можно сделать это и через : графа «Обременения» должна стать пустой.СоветПопробуйте сэкономить время и одновременно подать в МФЦ сразу два заявления: одно на погашение старой ипотеки, а второе — на регистрацию новой.

Это можно сделать, например, если первая ипотека была с закладной: запишитесь с представителем нового банка на регистрацию ипотеки и подайте оба заявления сразу. Если все документы будут в порядке и обойдётся без приостановок, то обе регистрации пройдут почти одновременно.Регистрация нового залога на квартиру Регистрировать новый залог одновременно со снятием старого имеет смысл ещё по одной причине — это сэкономит деньги.

С момента выдачи кредита и до регистрации залога банк начисляет на ипотечные выплаты повышенный процент.

Обычно это +1–2% к текущей ставке. Чем быстрее будет оформлен новый залог, тем меньше придётся заплатить за переходный период.Снятие залога и регистрация нового может занять от нескольких дней до нескольких месяцев.

Всё зависит от того, насколько расторопными окажутся оба банка и всё ли в порядке будет с документами. На практике случается, что банк допускает ошибки в документах, и регистрация нового залога затягивается.

В таких случаях банк может пересчитать проценты за срок задержки, которая произошла по его вине.Как правило, с новым банком заключаются два договора — кредитный и об ипотеке. В кредитном договоре описываются все условия выдачи кредита, а в договоре об ипотеке — всё, что касается залога квартиры: обязанности, срок регистрации залога, порядок обращения взыскания и другие нюансы.Чтобы зарегистрировать ипотеку по договору, на регистрацию в МФЦ должны прийти обе стороны — заёмщик и банк — и заплатить госпошлину 1000 рублей. Пакет документов для оформления залога на квартиру:

  1. закладная (если её оформили);
  2. отчёт об оценке квартиры;
  3. документы об оплате госпошлины;
  4. другие документы от банка.
  5. договор об ипотеке;
  6. кредитный договор;
  7. заявление о регистрации, его сделают на месте, в МФЦ;

Коротко о рефинансировании ипотеки1.

Когда стоит рефинансировать кредит? Когда ваша экономия на будущих выплатах будет больше, чем расходы на само переоформление кредита.2. А когда не стоит? Если вы выплачиваете аннуитетные платежи — сначала проценты, а потом саму сумму кредита — и прошло уже больше половины срока кредита.

К этому моменту вы выплатили много процентов и совсем немного — основного долга. По новому кредиту банку придётся платить всё снова.3.

Сколько времени займёт рефинансирование? Обычно процесс рефинансирования длится 1–2 месяца. Но срок может и увеличиться, если что-то пойдёт не так.4.

Сколько денег придётся потратить на рефинансирование?

Расходы сильно зависят от банков и от площади квартиры.Посчитаем, во сколько рефинансирование ипотеки обойдётся семье Смирновых при самом плохом раскладе: первый банк выдаёт справки только за деньги, понадобится другая страховка, а с новым банком заёмщики подписали ипотечный договор.

Напомним, у семьи двушка, они хотят рефинансировать ипотеку 4 млн на 10 лет.

Сколько стоит рефинансирование ипотеки:

  1. отчёт об оценке квартиры — 7000 рублей;
  2. повышенный процент до регистрации нового залога, 2% годовых за 2 месяца, — около 13 000 рублей.
  3. нотариальное согласие супруга на сделку — 2500 рублей;
  4. новая страховка, 1% от страховой суммы (т.е. суммы кредита), — 40 000 рублей;
  5. технические документы на квартиру — 10 800 рублей;
  6. Итого 78 550 рублей.
  7. справки из банков — 2000 рублей;
  8. три выписки из ЕГРН по 750 рублей — для предварительной оценки, после погашения ипотеки и после регистрации новой ипотеки — 2250 рублей;
  9. госпошлина за регистрацию залога — 500–1000 рублей;

Сколько можно сэкономить на рефинансировании ипотеки Давайте посмотрим это на примере тех же Смирновых.Сейчас у них есть кредит 2014 года — 6 миллионов рублей, на 19 лет, под 14% годовых, ежемесячный взнос — 75 353 рубля.За 60 прошедших месяцев они выплатили 2 миллиона основного долга и хотят взять новый кредит на 10 лет. И выбрали вот такие условия: 4 миллиона рублей под 10,5%, на 10 лет.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+