Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как быть если не хватает денег на кредиты

Как быть если не хватает денег на кредиты

Как законно не платить кредит


Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  1. выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.
  2. реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  3. предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка.

Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Понравился материал?

Подпишитесь на еженедельную рассылку, чтобы не пропустить интересные материалы: Отправить Нажимая кнопку «подписаться», вы даете свое согласие на обработку, хранение и распространение персональных данных Читайте также 18 Март21:55 18 Март19:25 18 Март20:00 18 Марта 2020 19:22 18 Марта 2020 17:55 18 Марта 2020 11:07 18 Марта 2020 13:53 17 Марта 2020 19:38 18 Марта 2020 1:02 17 Марта 2020 18:00 17 Марта 2020 18:00 17 Марта 2020 13:08 17 Марта 2020 10:45 17 Марта 2020 10:35 16 Марта 2020 19:18 16 Марта 2020 18:20 16 Марта 2020 16:55 16 Марта 2020 16:20 16 Марта 2020 19:08 16 Марта 2020 1:01 15 Марта 2020 13:26 14 Марта 2020 14:17 16 Марта 2020 14:30 13 Марта 2020 17:35 13 Марта 2020 14:53 13 Марта 2020 14:27

Не все так страшно

Старайтесь хоть сколько-то класть на кредитные счета в банке.

Не переставайте платить по чуть-чуть. Хоть 100 рублей, но отнесите. Это должно быть посильно. Выберите главный кредит, от невыплаты которого для вас наступят наиболее тяжелые последствия, и платите именно его – обычно это кредит, который привлекался под залог недвижимости.Если общение с банками приводит вас в уныние — то лучше общайтесь только с помощью писем.

Это должно быть посильно. Выберите главный кредит, от невыплаты которого для вас наступят наиболее тяжелые последствия, и платите именно его – обычно это кредит, который привлекался под залог недвижимости.Если общение с банками приводит вас в уныние — то лучше общайтесь только с помощью писем. И следите за своим почтовым ящиком по тому адресу, который указали в кредитных договорах.

Повестка в суд должна прийти именно на этот адрес. Главное, не пропустить заседание и явиться на него, в противном случае суд может стать на сторону банка, а зачем вам это?

Поройтесь в домашних закромах и найдите все ненужные вещи, продайте их, отправьте эти деньги на кредиты, уже будет немного легче.Успокоившись, начните искать новый источник дохода, который позволит вам выйти на новый уровень личных финансов и, наконец-таки начать рассчитываться с долгами.Многие думают о банкротстве физлица, но это не вариант.

Ведь для банкротства требуется иметь обязательства на сумму от 500 тыс.

рублей, кроме того, итогом станет выделение вашего имущества и продажа с молотка. А оно вам надо?Крепитесь, кредиты приходят и уходят, а нервные клетки не восстанавливаются!Также почитать:

Решение вопроса с кредитами

Со временем проблемы только накапливаются.

Долг растет, а необходимость скрываться, менять телефоны, терять нужные контакты не позволяет вернуться к нормальному уровню доходов, чтобы справиться с бедой.

Есть ли выход из этого замкнутого круга?

Ни одна из этих ситуаций не является абсолютно безнадежной. Человеку, который самостоятельно не в силах вылезти из долговой ямы, нужно обратиться за помощью к специалистам. Юрист по кредитным долгам внимательно выслушает, изучит все детали и предложит подходящий для каждого конкретного случая способ избавиться от долгов.

Юрист по кредитным долгам внимательно выслушает, изучит все детали и предложит подходящий для каждого конкретного случая способ избавиться от долгов. В последнее время все большей популярностью среди должников пользуется процедура банкротства.

И это не удивительно. Пройдя процедуру, человек становится свободным от проблем с финансами. Узнайте больше у наших профессиональных кредитных юристов. «Долгам.НЕТ» успешно доводит дела клиентов в суде до списания долгов через .

Единственное ограничение заключается в том, что мы не беремся за долги менее 300–400 тыс. руб.

Чтобы не потерять залоговое имущество и не испортить себе историю:

  1. Не берите новый кредит, чтобы вернуть старый – при условии, что денег у вас нет, мероприятие это не просто рисковое, а заведомо обреченное на провал.
  2. Срочно ищите дополнительные источники заработка – если на работе вам задерживают зарплату, ищите подработки.
  3. Обратитесь к знакомым и родственникам, попробуйте получить ссуду на работе (беспроцентную) – гарантий, что вам окажут поддержку, нет, но кто знает. Если повезет, то этот способ получится самым простым, верным и дешевым для вас.
  4. Оформите налоговый вычет. Для примера – для тех заемщиков, которые взяли ипотеку впервые, он будет 13% от суммы покупки и столько же от уже уплаченных процентов. Получить его может каждый заемщик, который был трудоустроен официально, а его работодатель платил налоги. Деньги вы получите не сразу, но иногда именно они становятся спасательным кругом для должника.
  5. Используйте подушку безопасности – она составляет три месячных дохода семьи и предусмотрена как раз для таких ситуаций. Проблема в том, что есть она не у всех.

Резюме: долги – это яма, поэтому каждый заемщик должен рассчитывать свои силы перед тем, как брать кредит.

Если уже поздно думать об этом, а финансовой подушки нет, оформляйте налоговый вычет, просите банк рефинансировать кредит или дать вам каникулы, ищите дополнительные источники заработка.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Рефинансирование

Если переговоры с банком ни к чему не привели, можно постараться рефинансировать кредит: отыскать финансовую компанию, которая вам предоставит кредит с целью закрытия имеющегося долга.Однако в таком случае кредит должен отлично обслуживаться, все взносы должны быть перечислены в срок.

Программ рефинансирования в организациях довольно мало (всего лишь 2-3), в качестве обязательного условия выступает идеальная репутация.Процесс рефинансирования долгий и занимает примерно месяц. Требования к пакету документов немного больше, чем при стандартном кредите. Так что, если у вас появляются трудности со взносами по имеющемуся кредиту, нужно решать их заранее.И здесь также необходимо тщательно изучать условия очередного соглашения.

Так ли он эффективен? Не получится ли, что спустя некоторое время вам и по нему будет трудно вносить деньги?

Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд.

Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

«Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП.

Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны.

Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки.

В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями.

Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами. Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство.

Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства. За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов.

Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально.

Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа. На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы.

Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы. Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

Рекомендуем прочесть:  Умер или нет

P. S. НАО — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года. Источники:

  1. 2http://juridicheskii.ru/skolko-v-rossii-dolzhnikov-po-kreditam-2017-38415/
  2. 4 http://jurist-protect.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/
  3. 1https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/skol-ko-lyudej-ne-platit-kredity-statistika
  4. 5http://onlineur.ru/chem-grozit-neuplata-kredita/
  5. 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/dd2a141544c67949b50b9ad3cc7c29d0455f3ca9/

4.

Научилась экономить на неважном

Меня беспокоило, что, для того чтобы привести в порядок финансы, нужно будет поменять привычный образ жизни.

Пункт « с собой» угнетал мой энтузиазм: это было для меня не просто порцией напитка, а возможностью зайти в любимую кофейню, встретить соседей, весело поболтать. Чтобы не расставаться с утренним ритуалом, я искала другие возможности сэкономить и нашла несколько любопытных «чёрных дыр»:

  1. нашла магазин, где можно покупать корм для питомцев большими пакетами;
  2. назначала встречи в офисе у клиентов, чтобы не заказывать ланч или ужин просто за компанию.
  3. сменила тарифы на интернет и мобильную связь на более дешёвые;

Но больше всего я выиграла, отказавшись от такси в пользу автобусов. Если раньше я тратила на поездки 8–10 тысяч рублей в месяц, то через пару месяцев расходы на транспорт стали составлять 1,5–2 тысячи рублей.

Я ездила на автобусе, иногда и изредка могла вызвать такси, если задерживалась где‑то допоздна.

Интересно, что до начала эксперимента я и не представляла, как полюблю слушать в дороге подкасты и читать книги, так что лишнее время в пути теперь даже в радость. Статьи расходов в месяц Было (рублей) Стало (рублей) Интернет и телефон 1 500 750 Корм для кота и собаки, наполнитель для лотка 6 300 2 100 Еда вне дома 11 000 4 000 Транспорт 10 000 2 000 Итого 28 800 8 850 Когда я сократила расходы на связь и зоотовары, отказалась от такси и обедов вне дома, стала около 20 тысяч рублей в месяц.

Их я переводила на досрочное погашение кредита.

С каким коллекторским агентством взаимодействие может быть полезным?

Согласно положениям Закона № 230-ФЗ, работать в качестве коллекторского агентства может только аккредитованная коллекторская организация, состоящая в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и, соответственно, имеющая номер свидетельства*. Агентства, не соответствующие выдвинутым государством, достаточно строгим требованиям, не могут пройти аккредитацию и попасть в Реестр.

Одним из лидеров рынка покупки и взыскания просроченной задолженности является «Первое коллекторское бюро», присутствие которого на российском рынке составляет 30% (по оценке компании Standard & Poor’s).

ПКБ в числе первой тройки коллекторских компаний привело свою деятельность в соответствие Закону № 230-ФЗ, и по итогам 2017 года при содействии компании от долгов освободились более 880 000 человек. В 70% случаев долги урегулируются на досудебном этапе. Сотрудники компании всегда применяют индивидуальный подход к каждому должнику.

Директор по информационным технологиями «Первого коллекторского бюро» Павел Анисимов: «Приобретая задолженность физлица, мы стараемся предложить максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты, составляем удобные для человека графики платежей и предлагаем бонусы для тех, кто не нарушает обещаний по срокам погашения долгов. Кроме того, при содействии нашей компании одним из преимуществ погашения задолженности является возможность прощения части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку. Для того чтобы клиент мог оперативно получать интересующую его информацию по состоянию своих долгов, нами создан онлайн-сервис с возможностью узнать о сумме долга и индивидуальных предложениях.

Это «Личный кабинет», в котором заемщику доступны следующие возможности:

  1. Получение информации о своем долге: его размер, даты и платежи, а также возможные бонусы от нашего агентства.
  2. Удобная настройка автоплатежа, позволяющего не пропускать сроки платежей, не нарушать данных ранее обещаний и исключить излишнее общение с коллектором.
  3. Ознакомление со своей кредитной историей и пр.
  4. Оплата задолженности онлайн (без комиссии) при помощи различных сервисов: банковской карты, банкинга «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс.Деньги».
  5. Получение справки о выплате задолженности, а также других документов.
  6. Предложение о вариантах предоставления рассрочки по оплате.

Для тех неплательщиков, которые идут на контакт и активно ищут способы погасить свои долги, нашей компанией разработана система бонусов, которые начисляются при выполнении следующих действий:

  1. В-третьих, за поддержание контакта. Данный бонус от компании ПКБ получают клиенты, не уклоняющиеся от общения.

    В большинстве случаев таким клиентам предоставляется возможность погашения долга в рассрочку.

    В течение действия рассрочки компания также готова простить часть долга в качестве поощрения (в том случае, если обещания, данные должником, не будут нарушаться).

  2. Во-вторых, за внесение клиентом первого платежа.

    Данный шаг является доказательством понимания того, что кредит надо платить; поэтому такой клиент получает более лояльное к себе отношение со стороны Бюро, что и демонстрирует предоставляемый бонус.

  3. Во-первых, за регистрацию на сайте компании. Стоит понимать, что благодаря данному действию у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по погашению своей задолженности без взаимодействия с коллектором.

Таким образом, компания «Первое коллекторское бюро» предлагает различные варианты по подбору условий, на которых можно решить свой финансовый вопрос». P.S. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства .

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве. Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России. Для погашения задолженности по кредиту существует ряд программ, позволяющих снизить либо отсрочить долговую нагрузку.

Узнайте о персональных скидках на погашение задолженности по кредиту.

Задолженность по кредиту негативно отражается на кредитной истории и может стать причиной серьезных неприятностей: ограничения передвижений, конфискации имущества, ареста счетов, банкротства. С помощью некоторых онлайн-сервисов можно узнать задолженность по кредиту, график платежей, внести платеж без комиссий, а также получить справку о погашении задолженности.

Для лояльных плательщиков некоторые коллекторские агентства могут предложить систему скидок и бонусов, а также возможность списания части долга. Узнайте о доступных возможностях по погашению кредитной задолженности.

Источники:

  1. 10 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
  2. 1 https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/problem_zadolzh
  3. 6 http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kanikulyi/
  4. 8 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  5. 2,4 https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_urb/files/info.zadolzh.rtf
  6. 7 http://www.banki.ru/wikibank/perenos_datyi_plateja_po_potrebitelskim_kreditam_v_hkf_banke_/
  7. 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/5da4828afa5956f0e1837c437b43c2772783b98a/
  8. 5 https://www.collector.ru/
  9. 9,11 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/

Мнение редакции Глав­ное, что нуж­но пом­нить, если вы столк­ну­лись с про­бле­мой вы­пла­ты дол­го­вых обя­за­тельств — «не пря­тать го­ло­ву в пе­сок», не скры­вать­ся, не тя­нуть вре­мя, а на­обо­рот — пер­во­му ид­ти на диа­лог и мак­си­маль­но под­роб­но и ар­гу­мен­ти­ро­ван­но разъ­яс­нять кре­ди­то­ру сло­жив­ши­е­ся об­сто­я­тельст­ва, по воз­мож­нос­ти до­ку­мен­таль­но их об­ос­но­вы­вая.

Это по­мо­жет вам най­ти ком­про­мис­с­ное и ща­дя­щее ре­ше­ние, а в слу­чае су­деб­ных раз­би­ра­тельств — смяг­чить ре­ше­ние су­да.
Читайте такжеСреда, 31.10.2018 Среда, 31.10.2018 Среда, 31.10.2018

Денег не предвидится и много кредитов

Как только заемщик понимает, что не в силах обеспечивать свои долги, то лучше сразу самостоятельно объявить о своей неплатежеспособности.

Затем можно попробовать консолидировать долги и попытаться их , если удастся найти кредиты с меньшей процентной ставкой.

Если плательщик решиться продать залоговое имущество, то лучше это сделать своими силами.

Но перед этим стоит предупредить банк о продаже залога.

Можно ли не платить кредит, если нет денег?

Чтоб не внушать пустых надежд, сразу предупредим – законных способов не возвращать кредит нет. Даже если нет денег на кредит, неплательщика все равно ждет давление со стороны кредитора (банка). Возможно привлечение коллекторов.

А в конечном итоге будет суд, арест имущества и конфискация или удержания из зарплаты. При этом сумма конфискации и удержания будет выше первоначальных требований банка. К ним добавятся штрафы, пени, оплата издержек на взыскание и пр.

Читайте также:

Что следует знать неплательщикам кредитов?

Тем, кто не рассчитался по кредиту в связи с его рефинансированием, реструктуризацией и в связи с наступлением страхового случая, можно не ожидать каких-то негативных последствий.

Их кредитная история может не пострадать, т.е.

возможность получать новые ссуды не уменьшится. Тот, кто проходит процедуру банкротства, освобождается от обязательств, но брать новые кредиты таким лицам сложнее.

Особенно в первое время после признания финансовой несостоятельности. Редакция Источник: Ru.myfin.by Ссылка скопированаСкопировать ссылку Похожие термины

2. Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список.

Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса.

До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от .

Вот с чем предстояло разобраться:

  1. 15 000 рублей — долги друзьям;
  2. 20 000 рублей — овердрафт по карте;
  3. 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.
  4. 80 000 рублей — основной долг банку;

Итого: 116 500 рублей.

Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку.

Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Что, если скрываться и не платить вообще

Снежный ком.

Рано или поздно долгов у вас станет больше, чем вы можете выплатить. Проценты будут расти ежемесячно. Такой кредит можно гасить до старости.Помните: даже если клиент раньше никогда не нарушал условия договора, банк автоматически начисляет штрафные проценты при любой просрочке.Звонки из банка.

Сначала звонят менеджеры колл-центра. Если клиент продолжает не платить и выключает телефон, банк передаёт неплательщика во внутренний коллекторский отдел.Долгом займутся люди, которые профессионально занимаются возвращением денег.

Их задача — потрепать вам нервы, чтобы заставить заплатить.Коллекторские агентства и суд. Если коллекторы банка не справляются, банк или продаёт кредит коллекторскому агентству или сразу передает дело в суд.Внешние коллекторы достанут угрозами и замучают ваших поручителей. Обычно их методы агрессивнее, чем у коллекторов банка.

Они могут звонить вам на работу, писать знакомым в соцсетях и даже зайти в гости.Суд — это последний этап. Бороться с юристами из банков или коллекторских агентств почти бесполезно. К тому же издержки, которые понесёт банк в суде, потом станут частью вашего долга.

После суда к вам придут приставы: сначала они опишут имущество, а потом заберут его, чтобы продать с аукциона.

Как поступать не рекомендуется?

В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется.

Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

  1. Незаконные действия. Любые противоправные попытки изыскать средства для выплаты долга уголовно наказуемы, следовательно, недопустимы.
  2. Рефинансирование займа. Суть процедуры в том, что заемщик берет новый кредит, чтобы освободиться от текущей задолженности. Очевидно, что это не решает проблему: долг не исчезает, а лишь переходит к другим лицам. Кроме того, его сумма, как правило, увеличивается. Дело осложняется тем, что надежные банки обычно отказывают в кредитовании тем, кто имеет непогашенную задолженность. Заемщику приходится обращаться в сомнительные организации, а это чревато дополнительными проблемами.
  3. Попытки скрыться от кредиторов. Отказ отвечать на телефонные звонки, предоставление ложных сведений о своем местонахождении и прочие способы уйти от ответственности никогда не увенчиваются успехом. Во-первых, представители банка или коллекторского бюро рано или поздно найдут должника. В противном случае они будут требовать исполнения обязательств от поручителей и созаемщиков, которыми зачастую являются родственники и члены семьи. Во-вторых, следствием подобного поведения может стать увеличение штрафных санкций. Не говоря уже о том, что жизнь в постоянном страхе связана с колоссальным нервным напряжением и, таким образом, наносит ущерб физическому и психическому здоровью заемщика и его близких.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями[1]:

  1. Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».
  2. По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей[2]. Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
  3. Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов[5].
  4. Второй шаг. В полном соответствии с законом (статья 382 Гражданского кодекса РФ) и условиями подписанного вами кредитного договора, банк может использовать возможность передачи вашего кредита для взыскания в коллекторское агентство. Согласия должника, у которого нет возможности платить по кредитам, для этого не требуется[3]. Стоит понимать, что данный шаг банк обычно предпринимает в случае отказа должника от общения.
  5. Первый шаг. Ваш кредитный договор передается Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц.
    • На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.
    • Параллельно активируются штрафные меры, прописанные в вашем кредитном договоре в пункте об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора. Это пени (штраф, неустойка), которые рассчитываются в процентах, начисляемых на сумму непосредственно просроченной задолженности и процентов по ней. Невыплаты по кредиту приводят к тому, что долг растет, обрастая штрафами за просроченное погашение. Постепенно может возникнуть огромный платеж, втягивающий заемщика в «долговую яму».
    • По итогам месяца банк подает информацию в Бюро кредитных историй, соответственно, после появления у вас просроченного платежа данная информация будет доступна и служащим других банков, желающим ознакомиться с вашей кредитной историей[2]. Подобная информация может стать препятствием в дальнейшем при попытке получить кредит в другом банке.
  6. Третий шаг. В соответствии с Гражданским кодексом РФ и условиями кредитного договора банк имеет право взыскать просроченную задолженность в судебном порядке[4].

    Обычно это происходит при длительном непогашении задолженности и отказе должника идти на контакт.

    • Если банк продал ваш долг в коллекторское агентство, и оно стало «собственником» вашего долга, оно также имеет право на взыскание задолженности через суд. Кстати, коллекторы активно этим правом пользуются, выигрывая до 90% дел. Например, одно из крупнейших агентств РФ — «Первое коллекторское бюро» — информирует на своем сайте, что за 2017 год ими было подано 495 000 исков, из которых по 400 000 случаев было принято судебное решение в пользу коллекторов[5].
  7. На этом этапе клиенту поступают звонки, напоминающие о необходимости оплаты, с вопросами, по какой причине произошла просрочка и когда появится возможность внести платеж.

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  1. документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.
  2. решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга.

Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм. Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

Продажа имущества

Разобрав свои вещи, вы, скорее всего, сможете отыскать что-нибудь действительно ненужное.У вас есть несколько телевизоров?

Продайте все, кроме одного. Вы располагаете модными гаджетами? Продайте и приобретите простые мобильный и плеер.

То же самое распространяется на одежду и мебель. Раз уж вы опустились до того, что нет средств на закрытие кредита, отказывайтесь от понтов, оставляте лишь самое необходимое. Прежде всего, продавайте то, что приобретено в кредит!

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит.

Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами. В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность.

Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного.

Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Не плачу кредит 3 года, что будет?

Не реже к кредитному юристу обращаются и с таким вопросом.

Среди должников бытует мнение, что через 3 года просрочки долги списываются из-за истечения срока, в течение которого можно подавать иск.

Но это далеко не так. Наивно полагать, что кредиторы забудут о задолженности на столь долгий срок. Для этого в банках работают целые отделы по взысканию долгов, чтобы не упустить ни один такой случай из виду.

Не проходит и года, как банк инициирует судебный процесс, и срок давности обнуляется.

После суда открывается . Если приходят к мнению, что у должника нет возможности погасить долг, они закрывают производство, но по инициативе банка оно снова возбуждается.

И это повторяется снова, пока вся сумма не будет выплачена.

Посещение банка

Если вышеуказанные варианты не подходят по каким-то причинам, стоит пойти на контакт с банком, выдавшим кредит.

В финансовом учреждении работают люди, которые оценят денежные проблемы заемщика и войдут в его положение. Они подскажут, как платить кредит если нет денег и предложат несколько вариантов того, что может предложить банк.При обращении к банку нужно знать, что это учреждение первостепенно заинтересовано в возврате предоставленных в пользование сумм и процентов, а не в лишении заемщика автомобиля, жилья или другого имущества.Видео: как закрыть долги по кредитам если нет денег:

Деньги будут, но не сразу

Такая ситуация может произойти у заемщиков, работающих в качестве фрилансеров или по крупным заказам. Срок выплаты приближается, но средства за выполненную работу перечислят через несколько недель или месяц.

В таком случае клиент банка может договориться о корректировке графика выплат.

Для этого будет достаточно обратиться в колл-центр и разъяснить возникшую проблему.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+