Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Как погасить кредит в 100 000 рублей за 1 год

Как погасить кредит в 100 000 рублей за 1 год

Как погасить кредит в 100 000 рублей за 1 год

Оглавление:

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:

  1. договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.
  2. при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
  3. договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;

Если в договоре никаких ограничений не предусмотрено можно рассматривать вопрос о досрочном прекращении кредитных обязательств (досрочно погашать кредит).

1.​ Планирование расходов

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит.

Составьте график выплат и строго придерживайтесь его. Даже при не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя.

Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

Чтобы не потерять залоговое имущество и не испортить себе историю:

  1. Не берите новый кредит, чтобы вернуть старый – при условии, что денег у вас нет, мероприятие это не просто рисковое, а заведомо обреченное на провал.
  2. Обратитесь к знакомым и родственникам, попробуйте получить ссуду на работе (беспроцентную) – гарантий, что вам окажут поддержку, нет, но кто знает. Если повезет, то этот способ получится самым простым, верным и дешевым для вас.
  3. Используйте подушку безопасности – она составляет три месячных дохода семьи и предусмотрена как раз для таких ситуаций. Проблема в том, что есть она не у всех.
  4. Оформите налоговый вычет. Для примера – для тех заемщиков, которые взяли ипотеку впервые, он будет 13% от суммы покупки и столько же от уже уплаченных процентов. Получить его может каждый заемщик, который был трудоустроен официально, а его работодатель платил налоги. Деньги вы получите не сразу, но иногда именно они становятся спасательным кругом для должника.
  5. Срочно ищите дополнительные источники заработка – если на работе вам задерживают зарплату, ищите подработки.

Резюме: долги – это яма, поэтому каждый заемщик должен рассчитывать свои силы перед тем, как брать кредит. Если уже поздно думать об этом, а финансовой подушки нет, оформляйте налоговый вычет, просите банк рефинансировать кредит или дать вам каникулы, ищите дополнительные источники заработка.

Смешанная стратегия

Как это работает: У вас 3 займа со ставками в 13 %, 17 % и 22 %.

По ним осталось выплатить соответственно ₽ 100 тыс., ₽ 20 тыс. и ₽ 40 тыс. Выбираете кредит с максимальной ставкой, то есть со ставкой в 22 %, и с минимальным остатком, то есть с остатком в ₽ 20 тыс. Затем каждый месяц вносите на их счета вместе с основным платежом по 50 % от дополнительной суммы.

Погасив один из кредитов, вкладываете 100 % дополнительной суммы на счет второго кредита или снова делите пополам между двумя кредитами. Особенности: Метод подходит в том случае, если у вас много кредитов и вам сложно определиться между стратегиями «Снежный ком» и «Лавина». Если вы в течение нескольких месяцев быстро выплачиваете кредит с высокой ставкой, запросите у банка разрешение снизить ее на несколько процентов.

2. Погасите кредит с самым высоким процентом в годовых

В нашем случае это микрозайм, который с виду выглядит безобидным, 1% в день звучит не так много, верно? Но умножив на 365 дней, мы понимаем, что это невообразимая цифра, и нужно в самую первую очередь пресечь поборы с микрофинансовых организаций у вас, закрыв этот кредит и больше НИКОГДА, НИКОГДА не возвращаться к нему. Иван Иванович может закрыть этот кредит уже на следующий месяц после того как перекроит семейный бюджет и уменьшит лишние расходы.

На какую сумму уменьшится основной долг после «досрочки»?

В вашем графике платежей каждый ежемесячный платеж разбит на 2 части: основной долг и проценты за пользование кредитом.

За месяц банк суммарно должен взять с вас столько процентов, сколько написано в графике. Поэтому, приходя в банк с определенной суммой денег, имейте в виду, что основной долг уменьшится не на нее, а на разницу между внесенной суммой и процентами за данный месяц. Например, клиент делает досрочное гашение в марте, в котором банк должен получить с него 3850 рублей процентов.

На счет клиент положил 40000 рублей.

После процедуры досрочного гашения ссудная задолженность станет меньше на 36150 рублей.

3. Стала записывать расходы

Неорганизованному человеку сложно освоить учёт расходов и дисциплинированно его вести. Чего я только не пробовала: устанавливала разные приложения, использовала таблички и вела заметки, но всё было тщетно.

После всех неудачных попыток я снизила ожидания и договорилась с собой, что буду только наблюдать, а не пытаться радикально сэкономить и записать как можно меньшую сумму.

Для начала выбрала несколько категорий расходов: кафе, транспорт, развлечения и шопинг — мне казалось, что ими стоит заняться в первую очередь, — а расходы вроде аренды, продуктов и оплаты счетов оставила за скобками. Учёт вела в и каждую неделю записывала сумму, которую потратила.

В первый месяц я просто приучала себя регулярно просматривать выписки и чеки и уделять 10 минут заполнению таблицы. Во второй месяц установила реалистичные лимиты. И только к третьему месяцу, когда привычка прочно вошла в мою жизнь, стала добавлять другие категории и следить за всеми тратами.

Как выгодно и правильно погашать кредиты

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги. Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее. Как оказывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться.

Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

Экономия, кэп

Платить кредиты еще пять (а ипотеку — двадцать пять) лет мне не хотелось. Тем более что за это время я отдам банкам 4 миллиона рублей в виде процентов — вернуть придется почти в три раза больше, чем занимал.

Единственный способ сдвинуться с мертвой точки — гасить кредиты досрочно. Я перешел в режим экономии и параллельно искал подработку.Я проанализировал статьи расходов: много денег уходило на развлечения — бары и рестораны, кино.

Для экономии я отказался от тусовок в барах. Сначала я выделял на досрочное погашение по 3—5 тысяч, со временем получилось стабильно платить сверху по 13—15 тысяч в месяц, а иногда и больше.Для меня экономия оказалась главным пунктом, который помог гасить кредиты досрочно, но вы это и без меня знаете. У нас уже много об этом написано:

  1. ;
  2. ;

Единственная причина, по которой не нужно стараться выплатить кредит досрочно.

Конечно же это низкая процентная ставка.

Часто банки устраивают различного рода акции. Делают они это для поддержания узнаваемости бренда, а также для увеличения клиентопотока на будущее.

В основу этих акций ложится процентная ставка. А точнее, ее понижение. Так вот, если вам посчастливилось попасть на эту акцию и оформить потребительский кредит под 12-13%%, гасить такой кредит досрочно, нет никакого смысла.

Причина проста – постоянное обесценивание денежной массы в стране.

А именно, если гасить строго по графику, вы практически ничего не теряете вследствие инфляции. Ежегодно она составляет более 12%. Разумнее платить по графику и заняться, к примеру, накопительством. Таким способом можно осуществить то, о чем вы так давно мечтали. Отдых, дача, машина и многое другое.

Отдых, дача, машина и многое другое. Таких счастливчиков не много, большинство заемщиков все же задумываются, как выплатить кредит быстрее. Перед написанием этой статьи мы просмотрели много информационного материала с разных сайтов.

К сожалению, рекомендации носят однотипный характер.

Заемщикам предлагают научиться экономить. Гасить кредит по правилам каких-то 10 процентов. Некоторые, особо находчивые авторы, доходят до абсурда, предлагают вообще сесть на диету,

Способ быстрого погашения кредитапока не погасили кредит.Мы же можем с уверенностью сказать, способов немного, но они есть и в этой статье мы о них расскажем.

Планировать платежи в калькуляторе кредитов

Чтобы мотивировать себя, я составил план: , в котором посчитал, какую сумму сэкономлю при текущем темпе досрочного погашения и как скоро я закрою свои кредиты.

Чтобы внести в калькулятор свои данные, нажмите в документе Файл → Создать копию.Вот как им пользоваться.1. Заполнить все поля калькулятора. Нужно указать ставку, срок кредита, дату открытия и тип платежей.

Выбрать, как досрочно гасить — снижая ежемесячный платеж или срок кредита:По каждому из кредитов автоматически составляется график платежей, информация попадает на соответствующий кредиту лист:2. Указать сумму досрочного погашения в каждом месяце по каждому кредиту:3. Посмотреть статистику. Когда указаны все досрочные погашения, на первом листе калькулятора считается статистика по кредитам.Для тех, кто не жалует олдскульные таблички, мы написали калькулятор.

Рекомендуем прочесть:  Закон выгул собак

В нем меньше настроек, зато можно быстро посчитать, сколько вы сэкономите, если досрочно закроете самые дорогие кредиты.

Куда направить деньги

Банки предлагают две формы досрочного погашения. Первая предполагает, что будет сокращаться срок кредита, вторая – что уменьшится ежемесячный взнос.

Дабы понять, какая из них выгоднее, можно просчитать оба варианта.Допустим, есть сумма в 50 тыс. руб. Ее можно направить на преждевременную оплату долга. Размер кредита – 500 тыс. руб.

Процентная ставка составит 15%.
Ежемесячный платеж – 17 330 руб, срок – 3 года, а переплата за весь период – 124 220 руб.Тогда:

  1. при сокращении срока ежемесячно придется платить 17330 руб., длительность погашения сократится до 32 месяцев, а общая переплата составит 98600 руб.
  2. при уменьшении суммы регулярного взноса срок займа останется прежним, ежемесячный платеж составит 15560 руб., а переплата – 112140 руб.;

Можно сделать вывод, что сокращение периода кредитования предпочтительней, однако это не совсем так.

Если минимизируется сам взнос, каждый месяц экономится 1700 руб. Эту сумму можно направлять как дополнительную к ежемесячному платежу.Тогда переплаты в первом и втором случае станут приблизительно одинаковыми. Но последний предпочтительнее, так как с каждым разом нужно будет вносить все меньше средств, что снижает риски на случай неплатежеспособности.Важно: необходимо поставить в известность банк о том, что заемщик намеревается вносить большую сумму с целью досрочного погашения.
Но последний предпочтительнее, так как с каждым разом нужно будет вносить все меньше средств, что снижает риски на случай неплатежеспособности.Важно: необходимо поставить в известность банк о том, что заемщик намеревается вносить большую сумму с целью досрочного погашения.

Иначе дополнительные денежные средства просто останутся на счете клиента, а на возмещение долга спишется оговоренный договором взнос.При наличии нескольких кредитов выгоднее в первую очередь избавиться от того, по условиям которого процентная ставка существенно выше, даже если сумма займа будет меньше. Чтобы просчитать все возможные варианты, можно воспользоваться кредитными калькуляторами в онлайн-режиме и выбрать для себя подходящий.

2.

Посчитала все долги

Первым шагом было собрать все долги в общий список. Сумму я посчитала и записала в формате отрицательного баланса.

До сих пор считаю, что это половина успеха: желание выйти из минуса в ноль придавало азарт процессу и помогало не отступать от .

Вот с чем предстояло разобраться:

  1. 15 000 рублей — долги друзьям;
  2. 80 000 рублей — основной долг банку;
  3. 20 000 рублей — овердрафт по карте;
  4. 1 500 рублей — долг за занятия по французскому.

Итого: 116 500 рублей. Это значение я занесла в заметки и обновляла каждый раз, когда вносила платёж по займу. Проценты, которые списывались за пользование кредитом, а также ежедневную плату за овердрафт я фиксировала отдельно, чтобы видеть, сколько денег я плачу за свои ошибки.

Как выплатить кредит, если нет денег на погашение?

Встает вопрос, как выплатить кредит банку, если у вас нет денег.

Ситуация может быть разная. Например, вы набрали кредитов и потеряли работу. Ну или у вас заболел родственник и все силы и средства ушли на его лечение.

В общем денег нет на ежемесячный платеж банку.

Встает вопрос: «Что делать, чтобы выплатить кредит?» Ответ на данный вопрос попытаемся найти в статье.

Для начала попытаемся рассказать о последствиях невыплаты кредита банку.

Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика отсутствуют средства, но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:

  • Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  • Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.
  • Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.

Досрочное погашение по действующему законодательству

Сейчас можно досрочно погасить аннуитетный кредит в любом банке. Законом предусмотрено, что кредиторы не имеют права запрещать заемщикам возвращать деньги быстрее, чем планировалось, а также выставлять какие-либо требования к досрочному гашению (например, банк не может установить минимальную сумму дополнительно взноса либо их периодичность).

Банкам доступно лишь включать в кредитный договор пункт о том, с каким результатом будет происходить досрочное гашение потребительского кредита: с уменьшением срока действия кредита либо со снижением ежемесячного платежа.

Одни могут предлагать клиентам выбор, другие же оставляют только один способ.

В этом случае заемщик может только смириться, поскольку в законе сказано лишь, что клиент имеет право совершать частичное и полное досрочное гашение. Будет при этом уменьшаться срок или ежемесячный платеж, нигде не прописано. Итак, обсудив, что такое досрочное гашение и разрешено оно или запрещено, поговорим о том, насколько это выгодно.

4.​ 10-процентные переплаты по каждому взносу

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы. Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику.

Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке. Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени.

После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа. Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось. Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам.

Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.

1. Стратегия ровного поля

  1. Цель: равномерно закрывать все имеющиеся займы.
  2. Для кого: для тех, кто готов выделять на погашение кредита больше денег.

Стратегия строится на том, что все свободные средства равномерно распределяются между кредитами.

Вы вносите обязательный платёж плюс доплату, одинаковую для всех займов. Если у вас появляется больше свободных денег, вы делите их на количество кредитов и вновь равномерно увеличиваете каждую выплату.

Когда один заём закрывается, освободившаяся сумма распределяется между оставшимися.

Если кредиты похожи по размеру и срокам, их количество будет снижаться медленно. Но общая сумма вашего долга будет постоянно уменьшаться.

7 хитрых способов быстрее расквитаться с долгами

  1. Найдите простые занятия, которые принесут дополнительный доход. К примеру, присмотрите за собакой, пока хозяева в отъезде, подвезите пару человек по пути на работу или проходите онлайн-опросы, за которые платят от $ 50 до $ 150.
  2. Если сумма долгов невелика, оформите кредитную карту, на которую не начисляются проценты за первые месяцы использования. Оплатите остальные долги и закройте карту до того, как закончится беспроцентный период.
  3. Собирайте бонусы, баллы и мили, чтобы использовать их для оплаты товаров и услуг. Некоторые сайты предложат вам деньги за неиспользованные авиамили.
  1. Используйте карты с привилегиями.

    Например, отдельные категории карт предлагают скидки при оплате товаров и услуг, другие возвращают часть суммы от покупки, а третьи накапливают баллы, которые подойдут для оплаты авиабилетов, проживания в отеле и поездок в транспорте.

  2. Сдавайте жилье посуточно, уезжая в отпуск или командировку.

    Включите стоимость уборки в цену аренды, попросите кого-то из близких присматривать за квартирой на время вашего отъезда, и по возвращении домой вы получите хороший бонус к зарплате.

  3. Если у вас есть ипотека, иногда выгоднее перенести ее в другой банк, который предложит более низкий процент.

    В таком случае ваш банк тоже может предложить привлекательные условия, чтобы задержать вас.

    Иногда это происходит, даже если запросить выписку по кредиту.

  4. Попробуйте метод , а деньги, которые не потратите в течение каждой недели, переводите на отдельный сберегательный счет с возможностью снятия средств в любой момент.

А какие эффективные способы поскорее избавиться от кредита известны вам? Фото на превью , 140k

Первостепенные меры

  1. Близкие люди

Простым способом получить недостающую сумму является обращение к хорошим знакомым.

У каждого человека есть родственники и друзья.
Если вы не обращались к ним ранее с подобными проблемами, они не откажут в помощи.

  1. Дополнительный заработок

При потере основной работы временной альтернативой станет подработка в интернете. Попробовать свои силы можно в написании статей за деньги, зарегистрировавшись на биржах копирайтинга.

Для этого требуется образование, грамотность, время и желание. Привлекательна она тем, что заработок напрямую зависит от объема выполненных заказов.Сразу много заработать не удастся, но, набравшись опыта, можно писать по 5 статей ежедневно, получая за это тысячу рублей. За месяц реально иметь заработок 15000-20000 рублей, что поможет осуществить ежемесячный платеж по кредиту.

Чтобы иметь приличный доход от этой деятельности, нужно много и усердно работать, как и в любом другом месте.

  1. Визит в налоговую инспекцию

Этот способ подойдет людям, купившим жилье или взявшим ипотеку. Обязательное условие — официальное трудоустройство в данный момент или ранее. Вычет предоставляется за счет уплаченной работодателем суммы НДФЛ с дохода сотрудника.

Государство позволяет вернуть 13% от стоимости приобретенного имущества, но не более 260 тыс.

рублей.В числе расходов учитываются:

  1. затраты на приобретение жилья,
  2. услуги агентства недвижимости и наемных бригад отделочников,
  3. стоимость ремонта.

В налоговой инспекции подробно разъяснят все нюансы получения возмещения, огласят перечень необходимых документов. Получение спасительных денег при этом варианте займет 2-3 месяца.

Посещение банка

Если вышеуказанные варианты не подходят по каким-то причинам, стоит пойти на контакт с банком, выдавшим кредит. В финансовом учреждении работают люди, которые оценят денежные проблемы заемщика и войдут в его положение.

Они подскажут, как платить кредит если нет денег и предложат несколько вариантов того, что может предложить банк.При обращении к банку нужно знать, что это учреждение первостепенно заинтересовано в возврате предоставленных в пользование сумм и процентов, а не в лишении заемщика автомобиля, жилья или другого имущества.Видео: как закрыть долги по кредитам если нет денег:

Уменьшать платеж или сокращать срок

Кредиты можно гасить досрочно двумя способами: уменьшать срок кредита или снижать сумму ежемесячного платежа. Часто люди не знают, какой из вариантов выбрать.Чтобы ответить на этот вопрос, нужно просто поиграть с экселькой:

  • Понять, какие варианты досрочного погашения дает вам банк (может быть, никаких или только один).
  • Сравнить переплаты, сроки и всё остальное, что вас волнует.
  • Посчитать переплату по каждому варианту.

Например, у меня есть кредит: 500 000 рублей, 15% годовых, на три года. А еще у меня есть 50 тысяч, которые я пущу на досрочное погашение вместе с первым ежемесячным платежом.

Надо выбрать, что уменьшать: срок или ежемесячный платеж. Считаем.

Как погасить долги по кредитам

Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.

Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни?

Способ первый:

Полное погашение кредитаПогашайте кредит как можно большей суммой.

Если планируете гасить кредит суммой большей чем в графике, обязательно поставьте в известность сотрудника банка.

Причина этому – заявление, которое нужно подписать, чтобы вся внесенная сумма ушла в погашение. В противном случае, спишется только ежемесячный платеж, остальная сумма будет висеть на счете.

В этом способе есть один очень важный нюанс. Делая частичное досрочное гашение по кредиту, обязательно уменьшайте срок, а не сумму.

Причина этому заключается в том, что психологически платить больше очень тяжело.

Особенно если есть понимание, что есть возможность заплатить меньше. Уменьшайте срок, а не сумму погашения!

5. Стратегия снежного кома

  1. Цель: уменьшить количество долгов.
  2. Для кого: для тех, у кого есть небольшой потребительский кредит.

Когда вы лепите снеговика, то начинаете с крошечного шарика, который постепенно накатывается в большой ком.

Здесь аналогично: распределяя средства между кредитами, выберите самый маленький из займов и начинайте его оперативно выплачивать.

Не смотрите на ставки или сроки, просто направляйте на погашение выбранного долга все свободные средства.

По другим кредитам делайте только обязательный платёж. Когда маленький заём будет закрыт, у вас освободятся деньги, которые на него уходили. Добавьте их к выплатам следующего по размеру кредита.

Последним гасится самый большой долг, и к этому моменту у вас остаются средства, которые вы тратили на предыдущие займы, поэтому закрыть его будет намного проще. Минусы стратегии — учитывается размер кредита, а не ставка по нему. Так последним может оказаться самый дорогой заём.

Зато число ваших долгов будет быстро уменьшаться. Оформите кредит в банке «Открытие» на выгодных условиях: до пяти миллионов рублей со ставкой 8,5% годовых на первые 12 месяцев.

Выбирайте подходящую стратегию для погашения займа и делайте сейчас покупки, которые давно откладывали. Рассчитать кредит Сумма: 50 тыс.

— 3 млн руб. (кредит «Универсальный»), 50 тыс.

— 5 млн руб. (кредит «Нужные вещи»).

Срок: 24, 36, 48 или 60 мес. Годовая ставка: 8,5% — в первые 12 мес., с 13‑го мес. — 10,5–23,0% (определяется индивидуально на основании скоринга). Неустойка за просрочку ежемесячного платежа — 0,1% от суммы обязательств за каждый день просрочки.

При непредставлении заёмщиком документов о закрытии рефинансируемых кредитов в течение 60 дней ставка увеличивается на 5 п. п. Все доходы заёмщика не по основному месту работы определяются в соответствии с риск‑политикой банка. Условия действительны при заключении договора инд.

страхования с ПАО СК «Росгосстрах» (лицензии ЦБ РФ СЛ № 0001, СИ № 0001, выданы 06.06.2018) для заёмщиков, у которых на дату подачи заявки на кредит отсутствовали в банке оформленные банковские продукты, соответствующих риск‑политике банка и получивших одобрение банка по заявке. Не оферта. Банк может отказать в выдаче кредита. ПАО Банк «ФК Открытие». Лицензия ЦБ РФ № 2209 от 24.11.2014.

115114, г. Москва, ул. Летниковская, д.

2, стр. 4. Реклама. 0+

1.

Начала изучать советы по финансам

Если бы я хоть что‑то читала по теме раньше, то была бы в курсе, что кредит под 30% годовых — это просто машина по выкачиванию денег и мало для кого он может стать выгодной сделкой. Мне явно не хватало знаний, и первым делом я собрала список литературы, чтобы внимательно изучить теорию и больше не наделать ошибок. Книги про развитие «денежного мышления», визуализацию желаний и аффирмации я отмела и выбрала те, которые были больше похожи на учебники по :

  • «Миллион для моей дочери», Владимир Савенок. Одна из самых полезных книг, доступно поясняющих, как работают инвестиции. Опыт автора пригодится всем, кто тоже копит на будущее ребёнка или .
  • Отказаться от обедов в кафе.
  • Отказаться от кофе с собой.
  • Пользоваться автобусами вместо такси.
  • «», Анастасия Тарасова.

    Простая книга по финансовой грамотности, которая помогла мне упорядочить в голове знания о деньгах и восполнить пробелы.

    В ней есть понемногу обо всём: от записи расходов до составления портфеля ценных бумаг.

  • Вести учёт доходов и расходов.
  • Сначала погасить самые «дорогие» займы, по которым плачу банку.
  • «», Юлия Сахаровская. Хорошая, адаптированная к российским реалиям книга, которая дала мне понимание банковских терминов и открыла глаза на финансовые ошибки прошлого.
  • «», Вики Робин и Джо Домингес. Авторы предлагают систему управления финансами из девяти шагов, благодаря которой я поняла, что не бывает незначительной экономии — каждое действие ведёт к достижению большой цели.
  • Посчитать все долги и собственный финансовый баланс.
  • Отключить подписки на платные сервисы.

6.​ Рефинансирование

Банки дорожат своими заемщиками, что позволяет надеяться на некоторые послабления.

Одна из полезных банковских услуг – рефинансирование, позволяющее взять новый кредит, чтобы погасить старый.

Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика.

Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.

Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие – это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы – эти деньги .

На что обратить особое внимание

Во-первых, нельзя просрочивать платеж.

Непунктуальность в данном случае может стоить очень дорого.

Банки зачастую вводят ощутимые штрафы.Минимальные санкции обычно составляют 2% от общей суммы ежемесячного взноса (или от 500 руб. в фиксированном виде) и начисляются за каждый день задержки. Закрыть долг раньше срока будет сложнее, если придется оплачивать штрафы.Во-вторых, стоит внимательно изучить условия договора перед его подписанием.

Некоторые финансовые учреждения запрещают досрочное погашение кредита, т.к.

данный вариант для них не выгоден.Банк может ввести мораторий на подобные действия заемщика (на весь период или первый год после оформления). Иногда должник даже получает штраф за попытку покрыть долг не по графику.Важно: в соответствии с законом №284-ФЗ от 19.10.2011 г. (внесение поправок в ст.809 ГК РФ) клиент вправе погасить займ досрочно.

Запретить банки больше этого не могут. Такие действия неправомерны и могут повлечь судебные разбирательства.Финансовые учреждения при этом стараются сохранить свою прибыль за счет:

  1. Отказа в последующих кредитах заемщику, досрочно оплатившему долг.
  2. Начисления дополнительной комиссии на перерасчет графика.
  3. Введения моратория на несколько месяцев или ограничения сумм.
  4. Завышенных комиссий.

Чтобы переплата по кредиту была меньше, можно погасить его досрочно.

Заемщик имеет на это законное право. Недостаточно иметь свободную денежную сумму, ее нужно правильно распределить.

Выгодно первыми оплачивать кредиты с высокими процентными ставками, направлять средства на уменьшение ежемесячных взносов. Можно воспользоваться рефинансированием.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку

В том случае, если кредит полностью погашен, при попытке возврата страховых средств, может наступить один из нескольких вариантов:

  1. 1 вариант. Страховая компания может частично возместить денежные средства, если с момента подписания договора уже прошло больше 6 месяцев. Как правило, страховая компания отказывается выплачивать средства, аргументируя это большими затратами на административное обеспечение. Если размер возврата свыше 100 тысяч, можно потребовать распечатку о затратах страховщиков.
  2. 2 вариант. Полностью возвратить страховые средства можно исключительно в тех ситуациях, когда заем погашается в течении первых 2 месяцев с момента оформления страхового полиса.

В любом из вариантов, необходимо обращаться в страховую компанию с таким перечнем документов:

  1. копия кредитного соглашения;
  2. справку из банка о полном закрытии кредита.
  3. паспорт;

1.

Составьте семейный бюджет

Подробнее об этом можете прочесть Вы должны понимать, на что уходят ваши доходы, и где вы можете их сократить, чтобы не влезать в дополнительные долги в конце месяца.

Так у вас смогут появиться излишки денежных средств под конец месяца, которые вы сможете использовать для погашения кредитов и формирования вашего капитала.Отмечу, что это самый важный пункт, без него у вас скорее всего ничего не получится.

Кто может оформить досрочное погашение?

По потребительским кредитам заемщиком обычно является один человек.

Созаемщики – явление достаточно редкое. А вот ипотеку, напротив, чаще берут муж с женой совместно. Более того, в ряде банков супруги обязаны становиться созаемщиками.

В этих случаях возникает вопрос, может ли осуществить процедуру досрочного гашения тот, кто в кредитном договоре прописан вторым.

Безусловно, требования зависят от банка. Однако с точки зрения закона оба созаемщика имеют абсолютно равные права и обязанности в отношении общего кредита.

Совершить досрочное гашение (полное или частичное) имеет право любой из созаемщиков.

Обратная ситуация наблюдается в том случае, если один из супругов берет кредит, а второй, не будучи созаемщиком, хочет провести процедуру досрочного гашения.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+