Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Как поменять ипотечную квартиру на другую ипотечную квартиру

Как поменять ипотечную квартиру на другую ипотечную квартиру

Как поменять ипотечную квартиру на другую ипотечную квартиру

Способы обмена квартиры

Существует три способа обмена: взаимозачет и трейд-ин. На первый взгляд они похожи. Все состоят из двух этапов: продажи имеющейся квартиры и приобретении новой (с доплатой или по той же цене), также в сделке участвует либо агентство недвижимости, либо компания застройщик. Выбор зависит от ваших условий и предпочтений.

У меня квартира в ипотеке от сбербанка, я переезжаю в другой город, не знаю что делать с квартирой как ее продать или вернуть банку.

Олеся Зонова · 1 нояб 2018 · 3,3 K3ИнтересноЕщё · 244Расширяю свой кругозор.Есть три способа решить эту проблему:1) Можно полностью погасить кредит;2) можно переоформить остаток кредита на третье лицо (по закону это возможно, но кредитные организации редко на такое соглашаются);3) можно обменять жилье на равноценное на новом месте.Если первый пункт вам не подходит, а второй, как я уже написала маловероятен, то можно подробнее рассмотреть пункт 3.

Обмен квартиры в ипотеке называется заменой залога (ст. 345 ГК РФ). Эта процедура регулируется не договором по ипотеке, а внутренними положениями той организации, в которой вам дали кредит.

И соответственно разные кредитные организации выставляют разные требования к проведению этой процедуры.

Кто-то дает возможность замены залога только, если прошло две трети срока ипотечного договора. Кто-то позволяет провести эту процедуру уже через пару лет после заключения договора. Но есть у них и общие, одинаковые для всех условия:

  • У вас не должно быть ни одной просрочки по платежам и не должно быть задолженности;
  • Новое жилье должно покрывать задолженность по кредиту с дисконтом около 30% (учитывая проценты).

Если вы не можете обеспечить эти два условия, то в замене залога банк вам откажет.

Допустим, вы можете обеспечить выполнение этих двух условий. Как быть дальше?

  • Узнайте, есть ли возможность замены залога в той организации, где вы брали кредит. Нужно, чтобы она была предусмотрена, причем по вашему желанию.
  • После этого банк проведет проверку юридической чистоты нового жилья плюс вторая сторона сделки будет проверена на наличие судимости и о ней будут собраны все доступные и не запрещенные законодательством сведения.
  • Узнайте, в каких регионах РФ такую процедуру можно провести. В том месте, где вы хотите новое жилье, должен работать филиал вашего банка. Если представительства банка не будет, то и разрешения на обмен не дадут (хотя исключения бывают, конечно, но чрезвычайно редко).
  • Если с проверками все в порядке, то начинается процесс подготовки документов для обмена: договора об обмене квартир и договор передачи нового жилья в залог банка. Под полным контролем банка в течение нескольких месяцев осуществляется регистрация всех новых прав собственности и одновременно снятие и наложение ограничений.

Это очень сложная процедура и долгая по времени.

Обязательно обратитесь за консультацией к юристу, чтобы узнать и учесть все нюансы!32 · 2,0 KУ меня квартира в ипотеке уже пол года,хочу поменять на другой город.

В договоре ни чего не указано про обмен. Читать дальшеОтветитьПоказать ещё комментарииКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 539Специалист по Недвижимости, Риелтор.Для начала вам предложат погасить задолженность с помощью продажи этой квартиры, продав которую, вы благополучно вернёте часть суммы себе и остальное отдадите в счет погашения кредита, а вот если вы откажетесь от ее продажи и будете продолжать не платить, тогда вашу Квартиру продадут, уже без вашего ведома, через аукцион, а вам пришлют уведомление о выселении.

Но помните, это происходит только со злостными неплательщиками, которые не платят ипотеку несколько месяцев подряд и не хотят идти на контакт с сотрудниками банка, которые предлагают приемлимые варианты решения проблемы.12 · 17,4 K · 484Банки, инвестиции, страхование, НПФБоюсь, что нет! Так как квартира находится в залоге у Банка, согласно оформленной закладной, только после выплаты кредита квартира переходит в Вашу собственность.

Так как квартира находится в залоге у Банка, согласно оформленной закладной, только после выплаты кредита квартира переходит в Вашу собственность. Правда исключения, если другая квартира, тоже находится в залоге у данного Банка, но это в виде прям невиданного исключения. 6 · 4,7 K · 38Помощь и поддержку окажут юристы с опытом работы более 10 лет в сфере.Здравствуйте.

Если гражданин не хочет выписываться, то можно сделать этоПроцедура займёт приблизительно 2 месяца. Квартиру в этом случае параллельно можно продавать, однако, если у прописанного имеются какие-либо права на квартиру (например, бывший супруг), в дальнейшем могут возникнуть проблемы у новых владельцев.Если гражданин не живёт в квартире длительное время, не вносит платежи за коммунальные услуги, но при этом имеет другое постоянное жилье, его также можно выписать через суд.Кроме того, если квартира приватизирована, находится в муниципальной собственности, подарена, то всех случаях порядок выписки лица без его согласия различен.

В любом случае, необходимо обратиться к юристу за помощью. 5 · 14,3 K · 48Специалисты юридической компании «Право» готовы предоставить Вам.

· ОтвечаетЕсли Вы по ипотечной квартире также являетесь собственником, то есть вероятность, что банк-залогодержатель может включиться в процедуру с требованим реализовать залоговое имущество (квартиру), если Вы оплачивали ипотеку, то данная сумма не возвращается, а остается также у залогодержателя (по крайней мере не слышала о подобных случаях возврата).

Если не хотите потерять квартиру, то можете до признания себя банкротом перевести ипотеку (оформить право собственности) на созаемщика, но все это необходимо делать с согласия банка.Есть случаи, когда человек признает себя банкротом, при этом ипотеку исправно оплачивает и банк-залогодержатель в таком случае в процедуру может не включиться, но это риски и Вам следует их обговорить с Вашим юристом или финансовым управляющим.А так, чтобы квартира документально вместе с платежами сама перешла к созаемщику, после признания Вас банкротом, невозможно — все действия с квартирой, пока она в обременении у банка нужно проводить с ведома и разрешения банка.1 · 2,2 K · 1Моноброкер, специализирующийся на ипотечном кредитовании · ОтвечаетТочно знать намерения никто не может, но, возможно, риэлтор пытается помочь вам снизить процентную ставку по кредиту, так как покупка объектов, размещенных на сайте Домклик.

Предполагает возможность скидки в 0.3% по кредиту сбербанка.

· < 100 · 222член адвокатской палаты московской области. номер в реестре 50/8591 ·>Страхование жизни и здоровья — добровольная услуга.

В течение 14 дней после оформления кредита вам необходимо написать заявление о расторжении договора.

Если вам не вернут страховку, следует обращаться в суд, правда будет на вашей стороне.

Если вы написали заявление позднее установленных 14 дней, то в суде необходимо будет обосновать, почему вы вовремя не смогли отказаться от страховки в установленном законом порядке. 94 · 8,1 K · 32Основатель сервиса MaroomКак сдавать квартиру, если переезжаешь в другую страну?Если вы решили сдавать свою квартиру удаленно, то вам предстоит квест из двух частей.
94 · 8,1 K · 32Основатель сервиса MaroomКак сдавать квартиру, если переезжаешь в другую страну?Если вы решили сдавать свою квартиру удаленно, то вам предстоит квест из двух частей.

Первая – это подготовка квартиры, размещение объявлений и поиск жильцов. Вторая, нестандартная часть, начнется после того как вы пройдете таможенный контроль аэропорта, займете место у окна в самолете и будете наблюдать как взмываете над землей.

С этого момента вы контролируете меньше, и победит в этой ситуации тот, кто позаботился о решении проблем заранее.По нашей статистике, на первые два месяца найма приходится пик обращений от новых жильцов, связанных с теми или иными проблемами в квартире.

Согласовать, проконтролировать и оплатить элементарный ремонт крана сантехником в московской квартире, находясь в Сиднее, например, задача на пару дней с неопределенным результатом и стоимостью.

Разница в 7 часов, не самая лучшая коммуникация управляющих компаний и исполнителей похоронит массу вашего времени. Это типовой кейс, а ведь случаются и более сложные истории, связанные с бытовой техникой, платежами, соседями, авариями, расторжением договора найма и поиском новых жильцов.Давайте по–порядку.

Многие пренебрегают вниманием к первой части квеста из-за нехватки времени, свободных средств или лени.

Уборка, освобождение квартиры от хлама и личных вещей могут поднять оценку вашей квартиры в среднем на 5%, качественные снимки позволят сократить срок поиска жильцов, правильно подобранная страховка покроет ущерб в случае какого-нибудь форс-мажора, а юридически грамотный предотвратит споры по многим вопросам. Все эти меры не только повысят сумму ренты, закроют большую часть рисков, но и помогут привлечь более платёжеспособных и адекватных жильцов.!!!Если уборку со снимками можно доверить многочисленным клининговым сервисам и частным фотографам, то c выбором страховой компании, суммой покрытия и распределением рисков лучше разобраться самому.

Проследите, чтобы полис предусматривал сдачу квартиры в найм.Перечень рисков должен выглядеть следующим образом:· внутренняя отделка,· инженерное оборудование,· движимое имущество,· причинение вреда третьим лицам,· причинение вреда имуществу собственника квартиры переданного в пользование жильцуОстальное дополните по своему вкусу, в некоторых компаниях можно застраховать бытовую технику от неполадок в электросетях или возмещение простоя квартиры при наступлении страхового случая.Следующий шаг – размещение объявления на специализированных ресурсах и в группах соцсетей. Подробное описание бытовой техники, мебели, условий проживания и желаемых жильцов поможет потенциальным нанимателям оценить ваше предложение и снизит количество безрезультативных обращений. Ваша следующая задача – оценить этих нанимателей, это можно сделать не только по внешнему виду и общению, а еще и проверив данные паспортов на сайтах и .

Поиск в социальных сетях по номеру телефона тоже может многое рассказать о человеке: курит ли он, есть ли домашние животные.После того как вы нашли подходящих жильцов и убедились в их добропорядочности и благонадежности, можно подписывать договор найма. Это основной документ, и к его составлению нужно подойти с особой тщательностью, про вариант “скачать из интернета” шаблон лучше сразу забыть.

Это основной документ, и к его составлению нужно подойти с особой тщательностью, про вариант “скачать из интернета” шаблон лучше сразу забыть. Сроки, суммы, обязательства сторон, ответственность и механизмы устранения последствий должны быть прописаны ясными и однозначными формулировками, составляйте акты приема-передачи, прикладывайте снимки квартиры.

В противном случае вы долго будете определяться, что же такое износ, ущерб и кто будет платить.

Никогда не предлагайте нанимателю учесть обеспечительный платеж в счет последнего месяца. Если к моменту расторжения договора, у вас не будет обеспечительного платежа, то добиться возмещения ущерба или уборки может быть затруднительно. Лучше оставить этот рычаг за собой.!Удаленный контроль или вторая часть квеста.

Если вы еще не обзавелись учетной записью на , то более подходящего повода, пожалуй, не придумать. Этот портал поможет вам контролировать оплату коммунальных платежей и подавать данные счетчиков, расход по последним оплачивает, как правило, наниматель. Ежегодная подача деклараций также может бы осуществлена удаленно.

Для подстраховки и возможности участия в решении каких-то задач, не лишним будет найти доверенное лицо и удостоверить его полномочия в нотариальной форме, выдав доверенность без права отчуждения квартиры. Полномочия должны касаться обслуживания квартиры, подачи и получения сведений из управляющих организаций, решения общедомовых вопросов. Рекомендуем передать доверенному лицу один комплект ключей и оставить его номер телефона соседям или консьержу.

В таком случае шанс получить информацию вовремя будет чуть выше.Квартира периодически требует к себе внимания, будь то отделка, мебель или бытовая техника. Процесс решения проблемы всегда выглядит одинаково: выбор мастера, согласование объема и стоимости работ, контроль результата и оплата, даже при личном участии такой процесс может затянуться и потребовать дополнительных затрат и времени.

Получив полную картину от жильцов, желательно со снимками, вы сможете определиться с тем, кто вам нужен. С одними задачами лучше справится ДЭЗ, с другими – мастер, найденный в интернете, а по бытовой технике или мебели лучше обращаться в профильные сервисные центры.

Чем больше вы будете знать про проблему, тем быстрее и дешевле будет ее устранить.!К сожалению, поломки и неисправности – не самая большая беда. Задержки платежей, конфликты, необходимость выселить и заселить новых жильцов – вот где настоящая проблема. Ошибка большинства собственников – надежда на то, что конфликтная ситуация решится сама собой.

При этом время играет против, ведь нанимателя мотивирует к конструктивному диалогу только возвратность обеспечительного платежа.

Если собственник поддался на уговоры и не предпринял решительных действий, то результат один – должник будет проживать какое-то время бесплатно.Если вы учтете все эти моменты, то на 99,9% все будет отлично. Остается только найти доверенное лицо, способное своевременно и адекватно реагировать на задачи.

Остается только найти доверенное лицо, способное своевременно и адекватно реагировать на задачи. Мотивировать такого человека лучше частью дохода от найма.

Для тех, у кого все же нет на это все времени, свободных средств или просто лень – есть .173 · 494 · 1Нет!!! Однозначно!!! Вы собственник? Или покупатель? Если собственник, то вы нотариально заверенное обязательство в опеку давали, о том, что как погасите ипотеку обязуетесь выделить доли детям.

Поэтому гасите долг банку, выделяете доли, потом только возможна сделка.21 · 2,3 K · 539Специалист по Недвижимости, Риелтор.Можно, в этом случае на жильё накладывается обременение — ипотека в силу закона и до тех пор пока вы не выплатите всю сумму полностью вы не сможете его продать(без участия залогодателя).

В случае же невыплаты, ваш залогодатель имеет право через суд добиться возвращения своей собственности, либо же продажи вашей квартиры на его условиях.

Что касается реальной практики, то на вторичном рынке, все же, берут жильё в ипотеку у банка, так как редкий собственник захочет связываться с рассрочкой, ведь всю сумму он получит не сразу, а в течении 2-3 лет и если вы откажетесь платить, то ему придётся пройти множество судебных заседаний.1 · 791 · 327Эксперт в области финансов и бухгалтерии · Добрый деньВ данном случае вы совершаете 2 сделки:

  • Покупка другой квартиры.
  • Продажа квартиры

При продаже квартиры вы обязаны уплатить НДФЛ, если срок владения ею менее 5 лет (3-х лет, если квартира куплена до 01.01.2016). Если срок владения превышает установленный, декларация на сдается и налог не уплачивается.

Налогооблагаемой базой является сумма дохода, который Вы получили при продаже. Уменьшить величину облагаемого НДФЛ дохода можно на (п.2 ):

  1. сумму документально подтвержденных расходов, связанных с приобретением данного жилья.
  2. 1 000 000 руб.;

Например, Вы продали квартиру за 2 млн. руб. Сумма налога в 1-м случае составит 130 тыс.

руб. (2 000 000 — 1 000 000) * 13%. Во 2-м случае 2 млн. можно уменьшить на сумму расходов, связанных с покупкой этого жилья.

Например, Вы купили эту квартиру за 1700 000 руб, и у Вас сохранился договор купли-продажи и платежные документы. Сумма налога к уплате составит 39 000 руб. (2 000 000 — 1 700 000) *13%.Таким образом сумма налога будет зависеть от выбранного Вами способа уменьшения налогооблагаемой базы.По итогам года до 30 апреля Вы обязаны сдать декларацию 3-НДФЛ.Теперь рассмотрим 2-ю сделку: покупка жилья.По итогам года, в котором Вы приобрели вторую квартиру, Вы вправе заявить имущественный вычет на возврат уплаченного за продажу первой квартиры НДФЛ.

Кроме того согласно п.10 ст. 220 НК РФ пенсионеры могут перенести имущественный налоговый вычет при покупке квартиры на предшествующие налоговые периоды, но не более трех, непосредственно предшествующих налоговому периоду, в котором образовался переносимый остаток имущественных налоговых вычетов. Поскольку сделки проходят в одном налоговом периоде, Вы можете зафиксировать обе в и доплатить разницу НДФЛ (или вернуть часть уплаченного налога) (письмо Минфина России от 30 декабря 2011 № 03-04-05/1-1135).103 · 13,3 KСпроситьВойтиМеню

Варианты обмена/продажи и основные этапы сделки

Какие могут возникать ситуации при операциях с ипотечной собственностью? Следует выделить следующие:

  1. обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в более дорогую жилую недвижимость;
  2. обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в жилую недвижимость более дешевого сегмента.
  3. обмен/продажа ипотечного жилья с целью переезда в жилую недвижимость, равную по рыночной цене;

Свои особенности имеет не только каждый из пунктов – по-разному будут происходить процедуры обмена и продажи.

Для начала стоит рассмотреть различия обмена и продажи. Обмен отличается тем, что большая часть стоимости или вся стоимость квартиры не переходит в денежный эквивалент. В обмене ипотечной квартиры на другую жилую площадь подразумевается автоматическая смена залогового имущества банка, когда ипотечное обременение без задержек переходит с одного недвижимого имущества на другое.

Обменная операция с недвижимостью характерна заключением всего одного договора – договора по обмену. В нем участвуют две стороны, меняющиеся жилплощадью.

Но обмен квартиры в ипотеке подразумевает и участие третьей стороны в качестве контролера. Это банк. Как поменять квартиру/дом в ипотеке на другую жилплощадь? Основной порядок действия при данном процессе таков:

  • Заемщик и владелец другой жилплощади составляют договор обмена. Разумеется, обе стороны должны быть информированы обо всех обременениях, которые могут быть или имеют место, на недвижимость, которую они предлагают друг другу.
  • Заемщик информирует банк о своем желании провести операцию с залоговой недвижимостью. Разумеется, подразумевается, что банк дает положительное решение. В противном случае клиент ничего с квартирой или домом сделать не сможет.
  • Только после этого с имущества заемщика убирается ипотечное обременение, и новый владелец становится полноправным собственником этой жилплощади.
  • Банк оформляет в свою залоговую собственность новое жилье.
  • Заемщик собирает всю основную техническую и правовую документацию касательно выбранного для обмена жилья, а специалисты банка проводят независимый мониторинг данного жилищного объекта. Поскольку не всякая недвижимость устроит банк. Например, заимодавец, скорее всего, не разрешит производить обмен новой квартиры на хрущевку. Или другая квартира также может находиться под ипотекой, что серьезно осложнит сделку, и даже есть вероятность, что банк все отменит.

Продажа отличается тем, что тут составляются два договора, поскольку сторон уже не три, а четыре: владелец ипотечной недвижимости, покупатель этой недвижимости, владелец другого жилья и банк.

Следовательно, сначала надо продать одно, а потом на полученные деньги приобрести другое. И значит – два договора купли-продажи, когда клиент банка выступает сначала как продавец, а потом как покупатель.

Нужно сказать, что даже обмен ипотечной квартиры является достаточно длительной и затратной процедурой. Во-первых, как уже было сказано, заемщику придется собирать всю документацию касательно той недвижимости, на которую производится обмен.

Сюда входит:

  1. документы, подтверждающие право собственности продавца (договор купли-продажи, дарственная);
  2. заключение специалистов оценочной фирмы обо всех видах стоимости жилья, в первую очередь рыночной стоимости;
  3. выписка из государственного реестра, что жилье чисто от обременений.
  4. кадастровый и технический паспорта (выдается БТИ);

Во-вторых, все финансовые затраты по оформлению сделки также ложатся на заемщика. Когда имеет место не обмен, а продажа ипотечного жилья с последующей покупкой нового, все еще сложнее. Тут присутствуют не только два договора, но и два заявления.

Одно заемщик подает касательно разрешения продажи недвижимости, другое – на новый кредит.

Дело в том, что здесь фактически происходит пересоставление банковского договора.

Заемщик продает ипотечную квартиру/дом, но долг-то банку остается.

На вырученные деньги он приобретает новую жилплощадь, которая сразу же идет в обеспечение этого долга.

При этом последовательность действий всегда сохраняется в пользу банка:

  1. покупатель отдает деньги владельцу ипотечной недвижимости;
  2. и только после этого с первой квартиры/дома финансовая организация снимает обременение, и первый покупатель становится полноправным законным собственником.
  3. это имущество оформляется как новый залог в рамках нового кредитного договора с банком;
  4. владелец ипотечной недвижимости на эти деньги приобретает другое недвижимое имущество;

Допустим ли обмен ипотечной квартиры на другое жильё

Здесь надо опираться на статью №37 Федерального Закона об ипотеке №102-ФЗ. В ней написано, что заёмщик имеет право продать, либо обменять залоговое имущество, если сделку одобряет первоначальный владелец.Иначе подобные действия расцениваются как грубое нарушение договорных обязательств. У банка есть право применять штрафные санкции для тех, кто нарушил положения.

Иногда он направляет требование досрочно погасить задолженность, в полном объёме.Особенности получения разрешений зависят от условий в каждом конкретном случае.

Здесь надо учесть некоторые аспекты:

  • В случае обмена кредит переоформляют на новый объект недвижимости.
  • Банк имеет право отказаться от проведения сделки, не объясняя причины.
  • Внутренние нормативные документы банка указывают точно, как проходит процедура обмена. В ипотечном договоре основные условия тоже обязательно прописываются.

Заёмщик должен обратиться в банк, собрав необходимые документы, чтобы решить вопрос.

Какие документы понадобятся

Для осуществления обмена залоговой ипотечной квартиры необходимо подготовить следующий комплект бумаг:

  1. документы, подтверждающие стабильную занятость клиента и его текущий стаж;
  2. документы, подтверждающие платежеспособность (минимум за последние полгода);
  3. документы на приобретаемую квартиру.
  4. паспорт заемщика (с копиями каждой страницы);

Это основной комплект документов.

Дополнительно банк может затребовать ИНН, военный билет, СНИЛС, свидетельство о заключении/расторжении брака, согласие от супруга/супруги на сделку и т.д. Что касается документов на приобретаемую квартиру, то здесь потребуются:

  1. отчет об оценке недвижимого имущества, выполненный аккредитованной оценочной компанией.
  2. выписка из домовой книги с указанием всех прописанных в конкретном объекте недвижимости;
  3. кадастровый паспорт жилплощади;
  4. справка из управляющего органа об отсутствии долгов за услуги ЖКХ (например, справка из ТСЖ);
  5. правоустанавливающие бумаги (свидетельство о праве собственности);

Уточненный список необходимой документации может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка.

Важно! Собирать согласованный с банком пакет бумаг следует начать как можно раньше, так как этот процесс может затянуться, что устроит далеко не каждого покупателя и продавца недвижимости. Законодательство РФ не запрещает обмен жилья, обремененного ипотекой, на другое.

Поэтому ответ на вопрос

«Можно ли обменять квартиру, находящуюся в ипотеке?»

будет положительным. Главным условием такой сделки является обязательное получение официального разрешения кредитора. Получив согласие банка, заемщик может выбрать один из вариантов замены ипотечной квартиры: с помощью договора мены, двойного договора купли-продажи или путем первичного снятия обременения с залогового жилья и его последующей продажи.

Подробнее о том, читайте далее. Напоминаем, что на сайте ведется запись на бесплатную консультацию по сложным вопросам юридического характера и по кредитованию. Просто запишитесь через форму в углу экрана.

Ждем ваших вопросов и будем признательны за оценку поста и репост.

Оценка статьи:

(голосов: 2, средняя оценка: 3,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Обмен ипотечной квартиры с несовершеннолетними детьми

Если в числе собственников квартиры есть несовершеннолетние дети, разрешение на сделку придется получать в органах опеки и попечительства.

Но банк не принимает в залог недвижимость, обремененную правами несовершеннолетних. Обычно несовершеннолетние члены семьи получают право собственности на долю в ипотечной недвижимости уже после погашения кредита и снятия обременения с квартиры.

Чаще всего это происходит при использовании материнского капитала для погашения части займа или процентов по нему. При перечислении средств сертификата в счет жилищного займа родители пишут нотариальное обязательство, согласно которому они обязаны выделить детям доли в течение полугода после погашения ипотеки. В описанной ситуации родителям все равно придется взаимодействовать с органами опеки.

Задача контролирующего органа — убедиться в том, что после обмена жилищные условия для детей будут не хуже тех, которые были до совершения сделки. Если происходит обмен ипотечной квартиры на более дорогую или равноценную по размеру и качеству жилплощадь, проблем с опекой скорее всего не возникнет.

Когда новая квартира меньше старой, получить разрешение от органов опеки будет невозможно. Если материнский капитал не был задействован и родители не имеют обязательств по включению детей в число собственников, можно воспользоваться этим.

В случае необходимости обмена достаточно будет прописать детей в другое жилье, и разрешение опеки на сделку не понадобиться. Обмен квартиры в ипотеке — сложный вид сделки с залоговым имуществом.

Каждый случай имеет свои особенности, поэтому для выбора оптимального решения лучше обратиться к опытным посредникам. Консультация Виктория Выборнова Ипотечный консультант заказать звонок А дадут ливам ипотеку?

Узнайте, какие у вас шансы получить кредит самостоятельно © 2021 ООО «Моя ипотека». Все права защищены × F9F8A682-646B-47BA-BF9F-8CC73CF9A81AПочему мы не берем плату с клиентов?

Мы имеем долгий успешный опыт работы с банками-партнерами. Банкам выгодно привлекать новых клиентов по ипотечному кредитованию на первичном рынке, поэтому они готовы платить нам комиссию. Так что мы зарабатываем на банках, а не на своих клиентах!

Подробности по телефону

Можно ли обменять ипотечную квартиру?

Далеко не каждый заемщик знает, можно ли обменять ипотечную квартиру на другую. Ответ зависит от банка, выдавшего кредит. Статья 345 Гражданского кодекса РФ предусматривает возможность изменения залога.

Однако при обмене обремененной недвижимости банк сталкивается с дополнительными издержками, связанными с переоформлением документов, не получает никакой финансовой выгоды. Поэтому банки с неохотой идут навстречу клиентам, требуют от них соблюдения заявленных требований:

  1. добросовестная, своевременная оплата задолженности;
  2. новая недвижимость находится в регионе, обслуживаемом банком, выдавшим ипотеку.
  3. значительная часть задолженности выплачена;
  4. после заключения договора ипотечного кредитования должно пройти не менее двух лет;

Банки озвучивают дополнительные условия для одобрения сделки.

Эти условия разрабатываются кредитором самостоятельно.

Банк потребует независимой оценки приобретаемого имущества средствами заёмщика, дополнительные справки, подтверждающие надлежащее состояние приобретаемой квартиры.

Особенности обмена при военной ипотеке

Жилье по сути находится в двойном залоге: у банка и у «Росвоенипотеки». Если причина обмена – смена места жительства военнослужащего из-за работы, то вступает в силу программа «Переезд».

Главное требование – новое жилье должно быть равноценным по стоимости текущему.Во всех остальных случаях необходимо погасить ипотечный кредит и отчисления «Росвоенипотеки» по ЦЖЗ.

После снятия обременения оформляется договор купли-продажи. Далее возможно снова взять жилплощадь по программе.

Вариант 2. Замена залогового имущества

Этот способ может применяется только при условии, что стоимость двух объектов недвижимости является равнозначной.

Осуществляется замена следующим способом:

  1. Вносятся изменения в условия ипотеки.
  2. Заключается договор мены.
  3. Предоставляется документация на новый объект недвижимости.
  4. Оформляется залог.
  5. Со старой квартиры снимается обременение.
  6. Производится оценка нового жилья.

Этот вариант усложняется тем, что покупатель может не решиться приобрести недвижимость, находящуюся в залоге.

Основные причины переоформления ипотеки на другого человека

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

Требование закона к процедуре

Квартиру, находящуюся в ипотеке, согласно статье 345 ГК РФ можно обменять, соблюдая условия банка.

Но происходит это исключительно через оформление сделки купли-продажи. Каждое финансовое учреждение разрабатывает условия обмена квартиры для своих клиентов самостоятельно. Банк в обязательном порядке требует проведение оценки нового объекта недвижимости.

Услуги оплачивает заёмщик.Также кредитор рассматривает место, в котором расположена квартира.

Она не должна находиться в другом регионе или в слишком большой удалённости от инфраструктуры. Банк не пойдёт на такую сделку, ведь недвижимость будет выступать его залогом.

По сути, заёмщик заново оформляет ипотеку.К новому объекту кредитования предъявляются не меньшие требования, чем при первоначальном оформлении ипотеки.

Военная ипотека: есть ли шанс обменять квартиру

Еще сложнее процедура, если квартира оформлена по военной ипотеке. Фактически, жилье находится в двойном залоге: у банка и у Росвоенипотеки.

Но и в этом случае есть два способа решить вопрос с обменом.

Если ситуация, когда необходимо обменять квартиру, связана с непосредственным переводом военнослужащего в другой город для прохождения службы, то договором предусмотрен обмен по программе «Переезд».

Процедура – аналогична вышеизложенной по равноценному обмену, происходит смена залога.

Единственное требование – жилье, выбранное для переезда, должно быть аналогично залоговому имуществу и находиться в месте службы военнообязанного. В другом случае процедура требует погашения, как ипотечного кредита, так и суммы отчислений Росвоенипотеки по ЦЖЗ.

После снятия обременения военнослужащий вправе оформить договор на продажу квартиры.

На новое жилье можно оформить новый договор военной ипотеки.

Обмен дома на квартиру

Многие обитатели мегаполисов стремятся выехать за пределы города и обзавестись собственным земельным участком, а некоторые люди, проживающие в частном секторе, мечтают переехать в многоэтажку.Отсюда и возникает вопрос: «Как обменять дом в ипотеке на квартиру и можно ли это сделать?».

Данная процедура проходит на тех же условиях, что и обмен одной квартиры на другую.При этом нужно учесть несколько важных отличий:

  1. К общепринятому пакету документов владельцу частного жилья следует приложить экспертную оценку земельного участка, кадастровый паспорт и бумагу, подтверждающую право собственности на земельный надел.
  2. В регионе, где приобретается жилье, должно присутствовать отделение банка-кредитора;

Привлечение потребительского кредита

Одним из вариантов смены залога является оформление заемщиком потребительского краткосрочного кредита. Операция может включать в себя следующие этапы:

  • Подписание договора купли-продажи. Деньги, полученные от сделки, в первую очередь, направляются на погашение беззалогового кредита.
  • Погашение ипотечного кредита за счет потребительского.
  • Оформление заемщиком краткосрочного потребительского кредита в сумме, достаточной для погашения остатка для ипотеки.
  • Снятие обременения с квартиры.
  • Покупка новой квартиры с наложением обременения.
  • Поиск покупателя на квартиру, которая находится в ипотек.

Если сумма необходимого потребительского кредита значительная, банк может потребовать поручительство одного или нескольких лиц.

Положительным моментом такого варианта является то, что найти покупателя на квартиру, которая не находится в ипотеке на момент подписания купли-продажи, проще, чем на обремененный объект. Но и существуют определенные сложности:

  1. Сделки должны быть как можно больше приближенны во времени, а лучше это делать в один день.
  2. Банк, который выдает потребительский кредит, может предъявить заемщику очень высокие условия платежеспособности, так как на определенный отрезок времени у него будет два кредита.

Лучшим вариантом будет ситуация, когда заемщик находит и покупателя на свою собственность, и новое жилье, а только потом получает потребительский кредит и проводит сделки.

Возможно также предоставление другой недвижимости для залога. Последний вариант может быть не выгоден, потому что ипотека подразумевает определенные расходы, связанные с оформлением. С учетом того, что кредит должен быть погашен в очень краткие сроки, лучше остановиться на беззалоговом варианте.

Это уменьшит бумажную волокиту. Для получения потребительского кредита заемщику необходимо будет предоставить весь пакет документов, в том числе и справки о доходах.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+