Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Трудовое право - Как рассчитать ипотеку на квартиру по зарплате

Как рассчитать ипотеку на квартиру по зарплате

Как рассчитать ипотеку на квартиру по зарплате

Как заполнить поля? Что они значат?

В калькуляторе несколько обязательных полей, каждое из которых нужно заполнить, чтобы получить наиболее точный результат.

  1. Регион проживания. В выпадающем списке нужно выбрать регион проживания. Этот пункт нельзя игнорировать, потому что от этого зависит прожиточный минимум, который устанавливается для каждого региона отдельно.
  2. Коммунальные платежи. Здесь нужно указать суммарный размер коммунальных платежей (квартплата, свет, газ и т.д.)
  3. Число членов семьи. Здесь нужно выбрать соответствующую иконку или вписать количество членов семьи, в том числе, учитывая иждивенцев
  4. Сумма займа. Здесь нужно вписать сумму кредита, которую клиент хочет получить в банке
  5. Официальные доходы вашей семьи. Здесь нужно указать суммарный размер доходов каждого члена семьи, в том числе зарплата, государственные выплаты, пособия и т.д.
  6. Тип кредита. Здесь нужно выбрать тип желаемого займа: потребительский кредит или ипотека.

Когда все поля будут заполнены, нужно нажать кнопку «Рассчитать».

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ.

В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

  1. факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  2. размер дохода;
  3. реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Скачать файл:Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке.

Эти данные тоже будут проверяться.

Третий способ.

«Увеличить первоначальный взнос за счет размена жилья»

Да ладно. Может с этого стоило бы начать? Способ указан только третьим, ибо самый правильный, сложный и долгий.

Обжитая двушка стоит, судя по объявлениям, от 4,5 до 5 млн. рублей. Валера с мамой могут ее продать и полученные средства поделить пополам.

Они оба возьмут в ипотеку однушки в одном доме на разных этажах. Тогда выходит, что мама и Валера могут взять ипотеки на 10 лет и ежемесячный платеж составит 5 154р.

из-за очень высокого первоначального взноса. При такой ситуации банк точно даст добро Валере, ибо платеж составляет 26% от официального дохода.

Преимущества: реально решается жилищный вопрос, каждый при своем жилье Недостатки: долгий цикл сделки, нужно учитывать оплату страховок и коммунальных платежей

Ипотечный калькулятор

Способ расчета Стоимость недвижимости Первоначальный взнос Срок кредита Процентная ставка Тип платежей Ежемесячный платеж: 37 158.98 р.

Переплата по процентам: 1 869 077.08 р. Переплата с учётом комиссии: 1 869 077.08 р. Общая стоимость кредита: 4 459 077.08 р.
Эффективная процентная ставка: 72.17 % Дата последнего платежа: 12 марта 2030 года Дополнительные настройки скрыты Ссылка на кредитный калькулятор:

Калькулятор кредита по зарплате онлайн.

Рассчитать кредит по зарплате.

  1. Кредитный лимит до 150 000 o
  2. Упрощенное подтверждение дохода
  3. 0% на все покупки до 55 дней
  4. Процентная ставка 24%

Подать заявку

  1. Упрощенное подтверждение дохода
  2. 0% на все покупки до 55 дней
  3. Кредитный лимит до 300 000 o
  4. Процентная ставка 24,9%

Подать заявку Данный калькулятор поможет вам ответить на вопрос — при какой зарплате дают кредит и сколько?

Какие доходы учитываются?

При выдаче ипотечного кредита три фактора являются главными для оценки клиента:

  1. уровень доходов.
  2. трудоустройство;
  3. благонадежность;

Конечно, прежде всего учитывается основной источник получения денег — официальное трудоустройство, подкрепленное записью в трудовой книжке или выданным трудовым договором.Также в качестве основного дохода учитывается прибыль от ведения собственного бизнеса, пенсионные начисления.Пенсионерам, возраст которых не достиг 75 лет, проблематично, но реально получить ипотечный кредит, участвуя в специальной программе.Кредитной комиссией банка могут быть учтены другие формы заработка, кроме основного:

  1. доход, получаемый от сдачи недвижимости, на основании договора: дачи, гаража, дома;
  2. заработки от работы по найму без зачисления в штат и работы по совместительству;
  3. получаемые средства от инвестирования.
  4. доходы от самозанятости;

Что влияет на размер ипотеки

Проблемы с жильем заставляют людей обращаться в банк для оформления ипотечного займа.

Деньги выдаются на покупку недвижимости на вторичном рынке, возведение своего дома или приобретение жилья у девелопера (застройщика). Вопрос в том, сколько денег предложат клиенту.
Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

  1. Доходов и расходов заемщика. Банк анализирует месячную прибыль клиента и членов его семьи, после чего вычитает текущие расходы. Выплаты по ипотеке не должны превышать 40-50% от величины свободных средств. Если платежеспособность физического лица ограничена, банк предлагает снизить размер кредита или отказывает в оформлении ипотеки.
  2. Цена залогового имущества. Многие банковские учреждения выставляют ограничение с учетом рыночной стоимости объекта. Клиент получает от 60 до 80% от оценочной цены. Таким способом банк страхуется от непредвиденных ситуаций. Если человек не справляется с обязательствами и накапливается большой долг, банк подает в суд. Результатом может стать отчуждение залогового имущества в пользу банка для последующей продажи и компенсации убытков.
  3. Поручители и созаемщики. Если расчетный коэффициент платежеспособности слишком низкий, можно поднять максимальную сумму кредита путем привлечения поручителя или созаемщика. При таком подходе банк получает дополнительные гарантии, и вероятность получения требуемой суммы возрастает.
  4. Возраст. Особенность ипотечного займа заключается в выдаче денег на продолжительный период — до 20-30 лет. Вот почему банки ограничивают размер кредита людям предпенсионного и пенсионного возраста. Чтобы избежать отказа, лучше заранее уточнить, какой максимальный кредит можно взять в долг.

Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?

Тинькофф Банк от 6% ставка в год

  1. Первоначальный взнос: от 10%.
  2. Срок: до 25 лет.
  3. Сумма: от 200 тыс.

    до 99 млн р.

  4. Ставка: 6 — 14,5%.
  5. Одобрение по двум документам.
  6. Оформление за 1 визит в банк.

Сбербанк от 6% ставка в год

  1. Сумма: от 300 тыс.

    до 30 млн р.

  2. Первоначальный взнос: от 15%.
  3. Возраст: 21 — 75 лет.
  4. Срок: от года до 30 лет.
  5. Ставка: 6 — 11,5%.

Райффайзенбанк от 6% ставка в год

  1. Можно оформить жилье с перепланировкой.
  2. Одобрение без первоначального взноса.
  3. Срок: от года до 30 лет.
  4. Ставка: 6 — 12,75%.
  5. Возраст: 21 — 65 лет.
  6. Сумма: до 26 млн р.

Альфа-Банк от 8,9% ставка в год

  1. Срок: от года до 30 лет.
  2. Первоначальный взнос: от 15%.
  3. Возраст: 21 — 70 лет.
  4. Ставка: 8,9 — 13,29%.
  5. Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.

Промсвязьбанк от 8,8% ставка в год

  1. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  2. Ставка: 8,8 — 11,9%.
  3. Сумма: от 500 тыс.

    до 30 млн р.

  4. Возраст: с 21 до 65 лет.
  5. Срок: от 3 до 30 лет.

УБРиР от 7,9% ставка в год

  1. Ставка: 7,9 — 11,75%.
  2. Срок: от года до 30 лет.
  3. Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  4. Возраст: от 23 до 70 лет.
  5. Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.
  6. Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

ВТБ от 6% ставка в год

  1. Ставка: 6 — 11,1%.
  2. Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
  3. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  4. Первоначальный взнос: от 10%.
  5. Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
  6. Срок: от года до 30 лет.

Россельхозбанк от 9,12% ставка в год

  1. Можно привлечь до трех созаемщиков.
  2. Сумма: от 100 тыс.

    до 60 млн р.

  3. Ставка: 9,12 — 13,5%.
  4. Можно без первоначального взноса.
  5. Срок: до 30 лет.
  6. Возраст: 21 — 75 лет.

Газпромбанк от 5,4% ставка в год

  1. Сумма: от 500 тыс.

    до 60 млн р.

  2. Срок: от года до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос: от 10%.
  4. Возраст: 20 — 65 лет.
  5. Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.
  6. Ставка: 5,4 — 10,2%.

Уралсиб от 8,9% ставка в год

  1. Можно оформить без первоначального взноса.
  2. Возраст: 18 — 70 лет.
  3. Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  4. Срок: от года до 30 лет.
  5. Одобрение от 1 дня.
  6. Ставка: 8,9 — 12,5%.

Открытие от 8,7% ставка в год

  1. Первоначальный взнос: от 10%.
  2. Возраст: 18 — 65 лет.
  3. Принимают справки о доходах по форме банка.
  4. Сумма: от 500 тыс.

    до 30 млн р.

  5. Срок: от 5 до 30 лет.
  6. Ставка: 8,7 — 14,45%.

Совкомбанк от 6% ставка в год

  1. Срок: от года до 30 лет.
  2. Ставка: 6 — 15,5%.
  3. Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  4. Возраст: от 20 до 85 лет.
  5. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Бинбанк от 6% ставка в год

  1. Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  2. Срок: от 3 до 30 лет.
  3. Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  4. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  5. Ставка: 6 — 15%.
  6. Возраст: от 21 до 65 лет.

Юникредит от 6% ставка в год

  1. Первоначальный взнос: от 15%.
  2. Ставка: 6 — 16,25%.
  3. Сумма: до 30 млн р.
  4. Срок: от года до 30 лет.
  5. Возраст: от 21 года.

Кредит Европа Банк от 6% ставка в год

  1. Ставка: 6 — 17,5%.
  2. Срок: от 3 до 30 лет.
  3. Первоначальный взнос: от 10%.
  4. Сумма: от 500 тыс.

    до 20 млн р.

  5. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Ипотека в МТС Банке от 5,8% ставка в год

  1. Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  2. Сумма: до 25 млн р.
  3. Срок: до 25 лет.
  4. Ставка: 5,8 — 14,2%.
  5. Решение в течение двух дней.
  6. Возраст: от 18 до 65 лет.

Ипотека в банке БЖФ от 9,5% ставка в год

  1. Срок: от года до 20 лет.
  2. Можно взять ипотеку по двум документам.
  3. Возраст: от 21 до 65 лет.
  4. Сумма: до 10 млн р.
  5. Ставка: 9,5 — 13,99%.
  6. Первоначальный взнос: от 0%.

Ипотека в банке Зенит от 6% ставка в год

  1. Ставка: от 6%.
  2. Срок: до 25 лет.
  3. Сумма: до 25 млн р.
  4. Можно взять ипотеку по двум документам.
  5. Первоначальный взнос: от 15%.
  6. Возраст: от 21 до 60 лет.

Расчет ипотеки онлайн

Онлайн-калькулятор позволяет в течение нескольких секунд рассчитать ипотеку во всех банках и получить для каждого:

  1. сумму переплаты по ипотечному кредиту.
  2. общую сумму выплат;
  3. размер ежемесячного платежа:

Ниже приведены несколько подобных расчетов, для которых использовался ипотечный онлайн-калькулятор.

Исходные параметры кредита – стоимость жилья 4,5 млн. руб., срок – 15 лет, стартовый взнос – 1,5 млн. руб.Вид жильяБанкИпотечная программаСтавка по ипотекеЕжемесячный платежВеличина переплатыНовостройкаТранскапиталбанкПриобретение недвижимости8,45%29 499 руб.2,310 млн. руб.НовостройкаСбербанкНа новостройки9,40%31 192 руб.2,615 млн.
руб.НовостройкаСбербанкНа новостройки9,40%31 192 руб.2,615 млн.

руб.ВторичкаБанк ОткрытиеКвартира8,95%30 384руб.2,469 млн. руб.ВторичкаБанк ТинькоффВторичный рынок9,25%30 922 руб.2,566 млн. руб.Загородный домСвязь БанкЖилой дом11,50%30 088 руб.3,316 млн.

руб.Загородный домВТБЗалоговая недвижимость9,60%31 554 руб.2,680 млн. руб.Стройка или ремонт жильяСбербанкЗагородная недвижимость10%32 284 руб.2,811 млн.

руб.Стройка или ремонт жильяЗапсибкомбанкНа строительство дома12,50%37 012 руб.3,662 млн. руб.Помимо различных видов приобретаемого жилья, калькулятор ипотечного кредита позволяет рассчитать варианты с учетом наличия или отсутствия поручителей, использования материнского капитала, подтверждения дохода и т.д. Примеры таких расчетов с указанием ключевого параметра и аналогичными исходными данными приведены ниже.Вид жильяОсобенностьБанкИпотечная программаПроцентная ставкаРегулярная выплатаСумма переплаты по ипотекеНовостройкапоручительЗапсибкомбанкЖилищный13,50%38 975 руб.4,016 млн.

руб.ВторичкаЗалог недвижимостиБанк ДельтакредитКвартира или дом8,50%29 587 руб.2,326 млн. руб.Загородный домПлавающая ставкаБанк Центр-ИнвестСтроительство жилья11,43%34 973 руб.3,295 млн.

руб.СтройкаМолодая семьяСбербанкСтроительство ж/д10,50%33 208 руб.2,978 млн.

руб.

Что делать заемщикам с низкой или неофициальной зарплатой

При отсутствии возможности подтвердить официальный доход в необходимом размере, либо при наличии небольшой зарплаты существуют несколько способов, согласно которым может быть оформлена ипотека с серой зарплатой:

  1. Купить справки — дело хоть и вполне распространенное, но чревато последствиями.
  2. Предоставление справки по форме банка – бланк не является формой строгой отчетности и есть много возможностей искусственно завысить размер заработной платы;
  3. Представить документы по дополнительному доходу;
  4. Воспользоваться программой кредитования «по двум документам» без подтверждения занятости и платежеспособности заемщика;
  5. Привлечение созаемщиков с высоким уровнем дохода;
  6. Выбрать банк, который либо не «видит» ваши кредиты, либо готов прописать их закрытие в отлагательных условиях;
  7. Увеличить первый взнос;
  8. Для молодых семей или семей с детьми — участие в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов;
  9. Выбрать банк не учитывающий созаемщиков;

Большинство банков стараются лояльно относиться к категории заемщиков, которые не могут подтвердить свой доход по справке 2-НДФЛ и дают ипотеку по специальным программам кредитования:

  1. Уменьшение срока кредитования.
  2. Кредит по предоставленному паспорту и пенсионному свидетельству;
  3. Незначительное повышение процентной ставки и первоначального взноса;

Давайте попробуем проверить себя и возможность получить одобрения кредита и сколько нужно зарабатывать чтобы взять ипотеку. Для этого нам понадобится наш ипотечный калькулятор.

Зайдите в него и узнайте, какая должна была быть зарплата для нужной вам суммы.

Сумма кредита Тип платежей Аннуитетный Дифференцированный Процентная ставка, % Материнский капитал Нет Да Дата выдачи Срок кредита 0 год 1 год 2 года 3 года 4 года 5 лет 6 лет 7 лет 8 лет 9 лет 10 лет 11 лет 12 лет 13 лет 14 лет 15 лет 16 лет 17 лет 18 лет 19 лет 20 лет 21 год 22 года 23 года 24 года 25 лет 26 лет 27 лет 28 лет 29 лет 30 лет 0 мес.

1 мес. 2 мес. 3 мес. 4 мес. 5 мес. 6 мес. 7 мес. 8 мес. 9 мес. 10 мес. 11 мес. Досрочные погашения Уменьшение срока Уменьшение суммы Ежемесячное уменьшение срока Ежемесячное уменьшение суммы Добавить Дата Тип Сумма/ставка Рассчитать погашение Если вы выбрали банк, в котором хотите кредитоваться и знаете точно:

  1. Срок, на который нужно брать кредит;
  2. Процентную ставку;
  3. Возможно или нет применение материнского капитала или досрочное погашение…
  4. Необходимую сумму кредита;
  5. Дату, когда сможете собрать необходимые документы;

…и самое главное – уже выбрали жилье, которое хотите приобрести, можно просчитать не только сумму, которая составит кредит, но и какой должна быть минимальная заработная плата.

Например, необходимо взять в ипотеку 500000 рублей на 10 лет под 11% годовых. Берем все значения, подставляем в онлайн-калькулятор и получаем ежемесячный платеж порядка 6887.50.

Калькулятор даст расчет, при какой зарплате такой кредит будет одобрен исходя из того, что платеж должен быть не более 60% от доходов. Соответственно, при платеже в 6887.50 рублей уровень дохода, который необходимо иметь – не менее 11479.17 рублей ежемесячно. Плюс должен быть произведен учет всех дополнительных расходов, которые семья несет каждый месяц и все денежные средства, заработанные каждым членом семьи, количество иждивенцев, если применимо.

Полученные расчёты дадут представление о необходимом уровне заработка для одобрения кредита, заемщик сможет собрать пакет документов, чтобы его подтвердить. Если самостоятельно разобраться тяжело, то рекомендуем [urlspan][/urlspan]. Он позволит быстро получить ипотеку.

Оставьте заявку в специальном разделе сайта про ипотеку.

Ждем ваших вопросов по возможности одобрения ипотеки с вашим доходом. Просьба оценить статью и поделиться её в соц сетях. Оценка статьи:

(голосов: 15, средняя оценка: 4,67 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Поделиться Отправить Класснуть

Ипотечный калькулятор по доходу

 Совокупный доход семьи: * после вычета плетежей по имеющимся кредитам и прочим обязательствам Валюта дохода и кредита: руб.$евроу.е. Процент от общего дохода, который может идти на погашение кредита (обычно 40) * Максимальный процент задает банк.

Формат ввода: число без знака процента, например, 35 или 50 Срок кредита, месяцев: * 1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев Процентная ставка по кредиту, % годовых: * Пример ввода: 13.6 Тип платежа: АннуитетныйДифференцированный Аннуитетные платежи одинаковые каждый месяц.

Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются.

Рейтинг 3.06Всего голосов: 1380Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас:

Калькулятор, рассчитывающий ипотеку, легко найти в Интернете.

Удобно использовать калькулятор , размещенный на сайтах многих банков.

Зачастую такие сервисы учитывают категорию заемщика, желание подключить программу страхования или отказаться от него, тип приобретаемого жилья, подходящую кредитную программу. Таким образом, калькуляторы ипотечного кредита на сайтах банков позволяют узнать индивидуальную процентную ставку, рассчитать выплаты по ипотеке и другие условия кредита, актуальные для конкретного заемщика.Впрочем, рассчитать ипотеку помогут онлайн-калькуляторы, размещенные на специализированных интернет-порталах.

Такие ипотечные калькуляторы рассчитывают параметры кредита по заданным пользователем условиям. Ипотечный калькулятор онлайн – отличная возможность предварительно рассчитать размер ипотеки, сумму переплаты, не посещая банк.Необходимо помнить, что расчет ипотеки, полученный на кредитном калькуляторе, который расположен на сторонних сайтах, не является окончательным.Также рассчитать ипотеку можно непосредственно в банке. Менеджер даст профессиональную консультацию и рассчитает ипотеку на желаемую квартиру или другую недвижимость.Таким образом, желающие приобрести жилье могут предварительно оценить свои силы и возможности, используя калькулятор ипотеки.Прежде чем взять ипотеку на квартиру, потенциальные заемщики должны знать размер ежемесячных трат.

Профессиональные сотрудники банков или агентств недвижимости рассчитывают размер суммы кредита по ежемесячному доходу клиента, который делится, как правило, на 2.

Таким образом, получается максимальная сумма ежемесячных аннуитетных платежей. При расчете дифференцированного платежа схема немного иная: при делении на 2 получается сумма, подлежащая погашению в начальный период кредитования.

Размер платежа при дифференцированном графике постепенно снижается и становится все меньше половины ежемесячного дохода, таким образом, свободные денежные средства можно отправлять на досрочное погашение.

Сейчас согласно законодательству все кредиты оформляются с досрочным погашением без ограничений и комиссий.Расчет платежей по военной ипотеке не имеет смысла, так как все выплаты осуществляет государство.Потенциальные заемщики могут, используя универсальный калькулятор Банки.ру, понять, сколько дадут им денег в ипотеку. Сервис позволяет рассчитать сумму платежа по зарплате, используя вышеописанную методику вычисления. Также с помощью поиска Банки.ру можно подобрать кредит на необходимую сумму, с конкретным первым взносом.

В 2014 году на ипотечном рынке представлено достаточно предложений без первоначального взноса.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

  1. Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.
  2. Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

Популярные вопросы по расчету суммы кредита по зарплате

Какую сумму кредита дадут при зарплате 10 тыс.

рублей Зарплата 10 тыс. рублей меньше прожиточного минимума практически в любом регионе. Вы просто не сможете платить кредит.

Поэтому кредит при зарплате 10 тыс. рублей в банке не одобрят, тем более ипотеку.

Учитывается ли неофициальный доход банком? При расчете максимальной суммы кредита по зарплате банк запрашивает у вас справку о доходах.

Это официальный документ, на основании которого банк считает показатель долговой нагрузки и максимальную сумму кредита. Что вы укажете, что получаете часть дохода неофициально трудно проверить — поэтому эти суммы банк не будет учитывать.

Единственный вариант — если поступления были регулярно на карту банка, где вы берете кредит. Тогда этот доход может быть учтен. Стоит ли завышать доход при подаче заявки?

При подаче заявки на кредит не стоит завышать доход и предоставлять поддельные справки о доходах. Сейчас это легко проверить. Ваш обман вскроется, банк занесет вас в черный список.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+