Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Другое - Кредитная линия для юридических

Кредитная линия для юридических

Оглавление:

Рамочная кредитная линия


Такой вид кредитования часто используется крупными предприятиями, которые обращаются для выдачи ряда ссуд под конкретные сделки. Это целевой кредит, банк может потребовать представить документы, подтверждающие, что клиент будет использовать заем по назначению. Финансовое учреждение заключает основной договор на открытие линии кредита и несколько соглашений под каждый новый транш, выдаваемый клиенту.

Удобный способ кредитования сезонных предприятий, к тому же не нужно каждый раз представлять в банк документы, что существенно экономит время.

Линия для покрытия кассового разрыва

В данном разделе речь пойдет об онкольной КЛ.

Ее можно считать «побратимом» кредитной карты. Финансовое учреждение открывает компании счет, откуда берутся деньги, а погашение долга осуществляется при зачислениях на счет.

Точная дата внесения платежа не устанавливается, фиксирован только крайний срок погашения, при наступлении которого банк начнет применять к заемщику штрафные санкции. Онкольная кредитная линия дает возможность уплачивать проценты конкретно за тот период, когда деньги используются юрлицом и экономить за счет скорого погашения долга.
Онкольная кредитная линия дает возможность уплачивать проценты конкретно за тот период, когда деньги используются юрлицом и экономить за счет скорого погашения долга.

Удобнее всего пользоваться онкольной КЛ для покрытия разрыва по кассе.

Кассовый разрыв – временно возникающий у фирмы недостаток собственных средств.

Однако руководство знает, что деньги обязательно поступят, но чуть позже. Именно на эти дни «недостачи» и берутся заемные средства.

Бизнес-предложение от Альфа Банка

Кредитную линию предоставляют многие банки, в том числе и Альфа Банк.

Здесь юридические лица смогут получить до 10 млн. рублей на развитие бизнеса. Каковы остальные условия займа:

  1. процентная ставка составляет 1,5% в месяц, или 18% годовых;
  2. срок пользования одобренной линией до 1 года;
  3. период оплаты задолженности до 18 месяцев;
  4. залог не требуется, но следует привлечь поручителя.
  5. сумма от 500 тысяч до 10 млн. рублей в зависимости от оборотов компании;
  6. целевое назначение может быть связано только с ведением бизнеса, нельзя снимать средства наличными и оплачивать ими другие кредиты;
  7. график погашения дифференцированный (основной долг оплачивается равными частями, к которым прибавляются насчитанные проценты);

Внимание! По кредитной линии в Альфа Банке нет скрытых комиссий и платежей.

Банк позволяет погашать долг частично и полностью, после чего кредитный лимит будет восстановлен. Размер получаемого транша имеет ограничение только по нижней планке – от 50 тысяч рублей до полной суммы лимита. Оплатить выданную часть лимита следует в течение полугода.

Основные требования банка к заемщикам связаны с надежностью компании. Будет проверена ее платежеспособность на основании анализа движения средств на счете. Получить кредитный лимит сможет организация, ведущая деятельность не менее 9 месяцев.

После подписания банковского договора компании предстоит открыть расчетный счет в Альфа Банке и поддерживать достаточные обороты по нему.

Невозобновляемая (линейная)

Невозобновляемым займом называется программа, по которой займовые средства нельзя использовать повторно даже при условии погашения долга. Пример: та же самая “Ромашка” с годовым контрактом на 50 млн рублей сначала взяла займ на 10 млн рублей, а потом еще на 5 млн. Даже если “Ромашка” погасит долги, ее предел в дальнейшем будет составлять 35 млн рублей.

Откатить лимит до начальных 50 млн рублей компания уже не сможет.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП.

Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли. Также прочитайте: Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

  1. документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
  2. гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
  3. суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц.

Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

  1. прибыль;
  2. соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
  3. оборачиваемость;
  4. особенности отрасли, в которой занята организация.
  5. ликвидность;

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

  • надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
  • фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
  • организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму.

    А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам.

Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

  1. нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  2. срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
  3. отсутствие плохой кредитной истории;
  4. прибыльная деятельность.
  5. заёмщик является резидентом РФ;

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании.

Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

  1. не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
  2. по возможности выбирайте целевые займы;
  3. собирайте максимально полный пакет документов;
  4. отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
  5. во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Погашение кредитной линии

Заимствование и погашение средств по открытой кредитной линии происходит строго в рамках установленного лимита. Вне зависимости от характера погашения (полностью или частями) рассчитываться по обязательствам требуется в сроки, заранее определенные подписанным договором.

Размер открытой линии, как правило, предопределяется на стадии переговоров с заемщиком. Отправной точкой при определении лимита служат балансовые данные заемщика, в частности объемы оборотных средств его предприятия, а также источники, за счет которых формируются финансовые потоки, поступающие на предприятия.

Рамочная линия

Основная ее особенность – целевое использование заемных средств. Банки открывают линию для финансирования связанных друг с другом проектов или сделок в рамках одного генерального договора заемщика. Предприятия часто обращаются в банк, чтобы по рамочной линии оплатить покупку оборудования, которая будет состоять из нескольких поставок.

Каждый из этапов требует дополнительных соглашений с кредитором.Пример. Сбербанк открыл предприятию «Уралхимпласт» рамочную линию на 3 года.

Лимит выдачи – 300 млн руб. Назначение кредита – пополнение оборотных средств. Процентная ставка будет определяться по каждому траншу отдельно.

Погашение кредитной линии

Договор кредитной линии регламентирует условия, по которым будет происходить оплата задолженности.

Действует общее правило: на счет ежемесячно нужно вносить некий процент от фактической задолженности.

Обычно это не менее 10% от долга. Начисление процентов происходит на ту сумму, которую использовал клиент.

Погасить долг полностью нужно к тому моменту, когда прекратится действие договора.

Льготные условия открытия кредитной линии для малого бизнеса

Мы готовы рассматривать возможность предоставления льготных условий на открытие долгосрочных кредитных линий для малого бизнеса в связи с установленными партнерскими отношениями с Фондом Содействия Кредитованию Малого Бизнеса Москвы, под поручительство которого могут быть выданы кредиты размером до 50%.

Что такое кредитная линия простыми словами

Кредитная линия банка — это обязательство банка в определенном объеме в течение определенного времени.

Простым языком — это долгий кредит, сумму которого вы можете тратить постепенно. Лимит кредитной линии может быть двух видов: лимит кредита и лимит задолженности.

В первом случае называется верхняя планка, на большую сумму кредит брать нельзя. Во втором случае, наоборот, называется верхняя планка, больше которой нельзя быть должным банку. Кредитная линия чаще всего оформляется на 1 год.

Гораздо реже на 3 и более.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт — продукт, близкий к кредитной линии.Основные отличия от кредитной линии заключаются в следующем:

  1. по овердрафту процентная ставка зависит от суммы перечисленных денежных средств и срока их использования. Кредитная линия предполагает различные виды процентных ставок.
  2. вся сумма денег, поступающая на расчетный счет, полностью списывается кредитной организацией до полного погашения овердрафта. Кредитная линия предусматривает частичное погашение
  3. овердрафт доступен только при отсутствии денежных средств на счете. Кредитная линия не зависит от количества денег на счету;

Условия кредитования для ООО и ИП

Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом: Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования. Например, предельная сумма овердрафта составляет от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету.

Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.

Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта. Сегодня для юридических лиц в среднем ставки составляют от 10 до 20% годовых, для экспресс-кредитов ставки существенно выше — 25–35%. Сроки кредитования юрлиц обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней.
Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней.

Рефинансирование возможно на более длительный период — до 120 месяцев и даже более. Порядок погашения кредита в некоторых банках клиент выбирает самостоятельно.

Это могут быть аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли. Наличие/отсутствие обеспечения.

В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. В качестве обеспечения банки обычно привлекают поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте.

Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.

Получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса хотя и непросто, но вполне возможно.

Многие крупные банки предлагают компаниям весьма привлекательные программы кредитования, поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

Отличие от кредита

Кредитная линия отличается от кредита тем, что последний предоставляется заемщику единовременно в оговоренный день. В случае же первого варианта клиент банка может получать лимитированную денежную сумму частями, в определенный временной период.

Кроме этого, отличия заключаются в следующем:

  1. Кредитная линия – это нецелевой тип кредитования; кредит – целевой.
  2. Лимитированная сумма кредита строго фиксирована, в то время как при ином варианте возможно ее повышение.
  3. В случае получения кредита сумма займа фиксирована – сколько денег предоставлено, столько и придется выплатить за условленное время. При получении кредитной линии можно не использовать предоставленный заем полностью, а воспользоваться некоторой его частью, которую в последствии нужно будет погасить.
  4. При оформлении кредита денежная сумма выдается только после заключения договора. В случае оформления кредитной линии деньги снимаются клиентом со счета в нужном ему размере, но не превышающем фиксированный лимит.
  5. Способ погашения разный: при долгосрочной линии займа сумма платежа перечисляется на счет, при кредите – после посещения отделения банка или через терминал.

Кредитная линия – наиболее удобный и выгодный способ займа для бизнеса, поскольку позволяет снимать и погашать необходимую на данный момент часть денег, а в случае необходимости повышать максимально допустимую сумму займа. Способ выгоден для обеих сторон соглашения: банка и заемщика.

Первая сторона предоставляет кредит и со временем начинает получать с него хорошую прибыль (учитывая размер процентных ставок). Вторая сторона получает возможность пользоваться кредитными средствами в любой удобный момент и в том размере, в котором ему удобно.

Подробно об отличиях между беспроцентным кредитом и кредитной линией смотрите этот видеоролик:

КЛ для индивидуальных предпринимателей

Целевой аудиторией таких являются именно предприниматели. Чаще всего у компаний открыто сразу несколько финансовых договоров с разными организациями.

Почему такой вид кредитования настолько востребован?

Тому есть несколько причин:

  1. Снижение рисков потери ликвидности;
  2. Оптимизация управления денежными потоками.
  3. Значительная экономия времени при получении ссуды;

Кредитная линия выступает как своеобразная страховка на случай ЧП.

Если у компании появилась финансовая брешь, а закрывать ее возможности нет, она просто обращается к банку и получает деньги в долг.

При подписывании договора с организацией заемщикам нужно помнить, что у банка могут возникать проблемы с лицензией или финансовыми активами.

Из-за внутренних проблем клиенту могут не дать займ по требованию, потому что в самом учреждении денег нет. В таких случаях бизнес может потерпеть значительный ущерб.

Именно по этой причине компаниям лучше иметь несколько открытых кредитных линий.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП

Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами.

Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них.

Овердрафт Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара.

Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может.

С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс.

Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта.

За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты. Срок погашения обычно не превышает 30 дней.

Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок. Кредит на финансирование оборотного капитала Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т.

п. В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев. Существует несколько разновидностей этого кредита:

  1. на чрезвычайные нужды, выдаваемый для финансирования экстренного разового увеличения потребности компании в оборотном капитале, вызванного получением крупного заказа, заключением выгодной для компании сделки или другими обстоятельствами;
  2. на несколько лет для покрытия длительной нехватки финансовых ресурсов компании — чаще всего такой кредит выдается под открытие нового бизнеса.

К одной из разновидностей кредита на финансирование оборотного капитала также относится: Кредитная линия Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока. При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время.

Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний. На заметку Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой.

Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант. При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора.

Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости. Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке.

Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке. Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов.

Инвестиционный кредит Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес. Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

Коммерческая ипотека Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки. Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога.

Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга. Непокрытая банковская гарантия Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами.

При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение.

Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора. Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции. Кредит на оборудование При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит.

Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели. Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее.

Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу. Автокредит Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании.

Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту. Рефинансирование Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках. Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка.

Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один. Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

Возобновляемая (револьверная) линия

Вид финансового соглашения с обозначением определенного лимита задолженности и возможностью досрочного ее погашения.

Это один из самых востребованных видов денежных обязательств. Особенно актуален для сезонных видов бизнеса, например, для сельскохозяйственных структур. У таких предприятий востребованность в траншах возникает в определенные времена года (весна-осень).

Плюсом возобновляемого варианта является то, что отсутствует лимит на допустимый размер кредита, так как ограничение устанавливается лишь на остаток задолженности. Наглядным примером револьверной линии являются кредитные карты, которые предоставляются в пользование физическим лицам. Владелец кредитки вправе пользоваться деньгами в пределах отведенного лимита с последующим его восстановлением, но с условием своевременного внесения оговоренной суммы ежемесячно (речь не идет о полном погашении).

Пользоваться кредиткой держатель может продолжительное время.

Основные отличия кредитной линии от обычного кредита

Если сравнивать классический кредит, к примеру, потребительский, то он похож на кредитную линию.

Также есть сумма кредита, есть проценты и сроки возврата. Но основное их отличие в следующем: кредитную линию можно использовать тогда, когда это нужно заемщику. Разберем на примере: Вам выдают кредитную линию на 300 тысяч рублей, сроком на 3 года. В первые полгода вы можете потратить 100 тысяч рублей из этой кредитной линии.

В первые полгода вы можете потратить 100 тысяч рублей из этой кредитной линии. Во вторую половину — 50. И потом каждый год тратить еще 50 тысяч кредитных средств. Для заемщика такая политика более удобна.

Он может самостоятельно решать, когда ему нужны деньги, в каком объеме, и просто предоставить в банк все необходимые документы. Это уменьшает количество времени на оформление заявки.

Возобновляемая линия (револьверный кредит)

Наиболее распространенный вид кредитных линий.

Устанавливается максимальная сумма и максимальный срок кредита, и в этих пределах заемщик может использовать средства столько раз, сколько указано в договоре, без дополнительных соглашений, а частичное или полное погашение происходит при пополнении счета. После промежуточного погашения кредитный лимит восстанавливается на ту сумму, которая была погашена. Допустим, открыта кредитная линия на 100 миллионов рублей с лимитом выдачи в 75 миллионов.

Заемщик использует 75 миллионов рублей, потом гасит 50 миллионов – и через 3 месяца снова может взять 75 миллионов (100 – 75 + 50).

В итоге, конечно, требуется вернуть все взятые деньги.

Револьверным такой кредит называется, поскольку восстановление лимита можно сравнить с перезарядкой оружия.

Используется для самых разных видов бизнеса, а также для личного пользования.

Хорошо подходит для предпринимателей, у которых сбыт продукции цикличен. * В 2021 году ВТБ открыл возобновляемую кредитную линию на 3,8 миллиарда рублей энергетической компании ПАО «ТНС энерго Нижний Новгород». Деньги используются на пополнение оборотных средств.

Предприятие направляет кредитные средства на закупку оборудования, затем получает прибыль от текущей деятельности и гасит часть кредита, восстанавливая тем самым лимит. *Комитет госзаказа Тамбовской области в мае 2021 года разместил на сайте госзакупок заказ на открытие возобновляемой кредитной линии в 600 миллионов рублей на финансирование дефицита бюджета региона и погашение долговых обязательств.

*Сбербанк и рыбопромышленный холдинг «РОК-1» заключили договор об открытии возобновляемой кредитной линии в размере 1,2 миллиарда рублей, которые пойдут на финансирование текущих инвестпроектов группы компаний. Видео на десерт: Кредитная линия

Требования банков для открытия кредитной линии

Общий размер займа по кредитной линии, срок и процентная ставка устанавливается банками для каждого клиента индивидуально. Все условия и обязанности сторон подробно прописываются в договоре.

Линия может быть открыта в национальной или иностранной валюте.Период кредитования по возобновляемой линии для юридических лиц, как правило, не превышает 3-5 лет. Хотя чаще этот период короче: от 6 до 18 месяцев.

Долгосрочные кредитные линии банки открывают крупным фирмам или проверенным постоянным клиентам.

Стандартный срок действия кредитной карты для частных клиентов – от 12 месяцев до 5 лет.Начислять проценты банк вправе либо на всю сумму займа, либо только за конкретную часть денег, используемых клиентом (вариант выгодный для заемщика).Процентная ставка может быть:

  1. зафиксирована на весь период кредитования;
  2. изменяться в зависимости от ряда факторов.

В последнем случае речь идет о привязке к определенным индексам (ставке Центробанка или межбанковской биржи) либо об условиях договора, соблюдение которых влияет на размер процентов.Пример. Компании «Lanxess» была открыта кредитная линия от 12 банков с процентной ставкой, которая будет зависеть от выполнения экологических и социальных критериев ESG.

Ставка будет снижена, если химическое производство организации сократит выброс парниковых газов и среди руководителей компании увеличится количество женщин.Перед тем, как одобрить заявку на открытие линии, банк оценивает платежеспособность заемщика.

Физические лица представляют справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), а юридические – расширенный пакет документов:

  1. бухгалтерский баланс;
  2. данные из налоговой инспекции;
  3. бизнес-план (если финансирование идет на новые проекты и модернизацию).

Читайте также:

Суть данного финансового продукта

Кредитной линией называется особенный вид кредитования, при котором заемщик в рамках однажды одобренного лимита может обращаться за деньгами много раз.

Получать дополнительное разрешение от банка не нужно. В сравнении с обычным типом займа этот вариант финансирования гораздо более удобен.

Стандартные условия предоставления кредита предполагают оформление заявки, ожидание решение и затем только получение денег. Важно! Кредитной линией без лимита выдачи можно пользоваться многократно. Ограничение касается только предельного размера суммы.

К примеру, клиенту одобрили 700 тысяч рублей.

Он может израсходовать все средства сразу или взять 10 займов по 70 тысяч рублей. Главное, чтобы задолженность не превышала одобренного лимита.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. В первом случае средства, которые клиент вносит на счет, становятся вновь ему доступны (за вычетом процентов). Невозобновляемый лимит предоставляется только единожды.

Когда организация потратит всю сумму, имеющаяся кредитная линия будет закрыта.

В этом и заключается основное различие между данными типами займа. Возобновляемая кредитная линия также называется револьверной, потому как устроена по типу барабана пистолета. Когда клиент пополняет счет на определенную сумму, она вновь становится доступна.

Пользоваться таким займом можно достаточно долго. Аналог кредитной линии для частных лиц – самая обычная кредитка, позволяющая тратить заемные средства на протяжении длительного времени без повторного согласования с банком.

По кредитным картам и возобновляемому лимиту для юрлиц может быть предусмотрен льготный период. В это время банк не начисляет проценты, клиент может вернуть на счет ровно ту сумму, что он успел потратить.

Чаще всего такое условие кредитования реализуется именно в кредитках. Разберем на примере. Крупная компания получила в Сбербанке одобрение на кредитную линию в 5 млн. рублей. Лимит по ней восстанавливается на сумму, внесенную в счет оплаты основного долга.

Допустим, со счета были потрачены 3 млн. рублей, банк насчитал переплату по процентам 150 тысяч рублей.

Таким образом, организации остаются доступны 1 млн. 850 тысяч рублей, потому как сумма рассчитывается с учетом текущих процентов.

Юридическое лицо внесло на счет 1 млн.

150 тысяч рублей. Из них 150 тысяч рублей уйдут на оплату процентов, 1 млн.

на погашение основной задолженности.

В итоге после пополнения кредитной линии заемщик Сбербанка сможет воспользоваться 3 млн. рублей.

Для юридических лиц

Финансовые учреждения часто предлагают предприятиям взять лимитированную кредитную линию. Проценты фиксируются или устанавливаются по каждой сделке отдельно.

Финансовые организации берут примерно 2% за открытие кредита юрлицам и могут потребовать от заемщика ликвидного обеспечения в виде движимого и недвижимого имущества, материальных и нематериальных активов предприятия. Преимущества для юридических лиц:

  1. гибкие условия предоставления денежных средств (размер транша и график платежей);
  2. проценты по займу начисляются только на использованные средства;
  3. возможность настроить автоматическое погашение суммы основного долга при поступлении денег на расчетный счет;
  4. проценты начисляются только на израсходованные транши.

Договор кредитной линии

Договор, по которому открыта линия кредитная, является важным документом.

Он регламентирует условия взаимодействия заемщика и банка. Для заемщика индивидуально рассчитывается сумма долга, ставка по кредиту и срок, на который заключается договор.

Также указывается максимально возможная сумма выдачи денег или лимит задолженности.

Если количество доступных денежных средств ограничено определенной суммой, то вы не сможете списать со счета ни копейкой больше.

При внесении средств увеличение лимита невозможно, воспользоваться займом повторно без заключения нового договора не получится. Если у клиента ограничен размер максимальной задолженности, выдача займов будет приостановлена при достижении критической суммы долга. Как только будет внесена хотя бы некоторая часть средств, лимит увеличится на эту сумму и будет снова доступен.

Соответственно, при погашении всей задолженности клиент сможет использовать весь лимит снова.

Линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности: главные отличия

Линия с лимитом выдачи предполагает определенно оговоренную сумму выдачи денежных средств клиенту. Например, предусмотрено, что заемщик вправе ежемесячно получить не более 500 тысяч.При заключении договора с лимитом задолженности устанавливается ограничение по максимально возможному долгу.

Например, юрлицо не может брать в долг больше, чем 500 тысяч. Таким образом, в момент, когда задолженность клиента составит 500 тысяч дополнительные денежные средства не выдаются.

Виды кредитов для юридических лиц

Формы кредитования юридических лиц, предлагаемые банками, бывают разные. Бизнесмены могут выбрать удобную программу, которая будет отвечать потребностям их фирмы.

И так, среди видов кредитов для юридических лиц выделяют следующие:

  1. целевой (средства выдаются на определённые цели: покупку недвижимости (бизнес-ипотека), оборотных средств, оборудования (лизинг) и прочего. Банк строго контролирует расход средств со счёта. Если деньги будут потрачены на иные цели, то кредитная организация вправе запросить досрочный возврат выданного займа);
  2. финансирование нового проекта (вы только зарегистрировались в качестве юридического лица и желаете получить средства на развитие своего дела. Такое возможно, если будет грамотно подготовлен бизнес-план. За расходованием средств вам необходимо отчитываться банку подтверждающей документацией).
  3. с участием государственных программ (органы власти всячески поддерживают развитие бизнеса и сотрудничают с крупными банками. Можно получить кредит юридическим лицам на крупную сумму под низкий процент);
  4. кредитная линия (в этом случае выдаётся не стандартный единоразовый займ, а происходит регулярное кредитование. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае, при минимальном пороге средств на вашем счёте, который вы указали в договоре, происходит пополнение за счёт денег банка на постоянной основе. Во втором случае — кредитная линия имеет ограниченный срок действия);
  5. универсальный (кредиты выдаются на любые цели, отчитываться о расходе средств вам не придётся. Однако, сумма по таким займам ограничена);
  6. овердрафт (предоставляется только тем организациям, у которых уже есть счёт в банке. Займ выдаётся для возможности проводить финансовые операции по счёту, если у вас не хватает для этого средств. Как только деньги от бизнеса станут поступать на счёт, овердрафт будет автоматически погашаться);
  7. рефинансирование (если у вас есть действующие кредиты, то можно перевести их в другой банк, при этом уменьшив процентную ставку и увеличив срок кредитования. Чаще всего, рефинансирование бывает целевым);
  8. срочный (займ имеет срок погашения, оговоренный в соглашении с банком. Срочные кредиты встречаются намного чаще тех, что выдаются на постоянной основе в качестве овердрафта);

Кредитная линия для физических лиц

Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика. Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование.

В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

«Побратим» овердрафта

Следующая разновидность – контокоррентная кредитная линия. Принцип ее действия схож с привычным овердрафтом, поэтому клиенты часто путают эти понятия.

Смысл в том, что юридические лица могут хранить свои деньги на банковском счету, а при нехватке средств – получать доступ к кредитному лимиту. Последующие зачисления собственных активов погасят задолженность, произойдет восстановление лимита. Попробуем объяснить сущность контокоррентной линии простыми словами.

Допустим, компания имеет расчетный счет в банке, на котором в данный момент хранятся 7 миллионов рублей. Фирма желает расширять мощности – планирует арендовать новый цех, приобрести дополнительное оборудование и увеличить штат работников.

Специалисты организации проводят предварительные подсчеты и выносят решение, что собственных денег вполне хватит для реализации задуманного. Однако в процессе становится понятно, что необходимы дополнительные вложения на 2 млн.

руб. У компании имеется контокоррентная линия в банке, на сумму 3 миллиона руб. Поэтому для реализации плана фирма взяла 7 собственных миллионов и заняла недостающие 2 миллиона в ФКУ.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+