Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Помощь по ипотеке от государства в 2020 году

Помощь по ипотеке от государства в 2020 году

Помощь по ипотеке от государства в 2020 году

Статьи в этом разделе

Ипотека по льготной ставке 6,1% на покупку квартиры в новостройке.Условия кредитования- Приобретение строящегося жилья у юридического лица или жилья в готовой новостройке у застройщика;- Срок завершения строительства не ограничен условиями программы.Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;Кредит не предоставляется:- На приобретение недвижимости на вторичном рынке- На покупку апартаментов- На рефинансирование действующей ипотекиПериод действия программыЗаключение кредитных договоров – до 01.11.20.Валюта кредита: рубли РФМин. сумма кредита 300 000 руб.Макс. сумма кредита:- 8 000 000 рублей – для кредитуемых объектов на территории Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области- 3 000 000 рублей – для кредитуемых объектов в других регионах РФСрок кредита: до 20 летПервоначальный взнос: от 15%Комиссия за выдачу кредита отсутствуетОбеспечение по кредиту:- Залог кредитуемого жилого помещенияНа период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.СтрахованиеОбязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.География: вся РФТребования к заемщикамВозраст на момент предоставления кредита: не менее 21 годаВозраст на момент возврата кредита по договору: 75 лет*Стаж работы: не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**Привлечение созаемщиковСозаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.Супруг(а) титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только в случаях:- наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости- отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.Гражданство: Российская Федерация* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.Процентные ставкиУказанная ставка действует с 12.05.2020 по 30.06.2020 вкл.6,1% — процентная ставкаНадбавки:+0,3 п.п. в случае отказа от использования «Сервиса электронной регистрации» +1 п.

п. в случае отказа заемщика от страхования жизни и здоровья, в соответствии с требованиями банкаТребуемые документыДля рассмотрения кредитной заявки необходимыОсновные документы:Без подтверждения доходов и трудовой занятости:— — паспорт заемщика с отметкой о регистрации;— второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.При подтверждении доходов и трудовой занятости:— — паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;— документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);— *.Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:— — Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>— (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита);— Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению банка.Получение и обслуживание кредитаКредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;- по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.Срок рассмотрения кредитной заявкиКредитные заявки могут рассматриваться несколько недель до утверждения Постановления Правительства

«Об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году»

.Порядок предоставления кредитаЕдиновременно.Порядок погашения кредитаЕжемесячными аннуитетными (равными) платежами.Частичное или полное досрочное погашение кредитаОсуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.Плата за досрочное погашение не взимается.Неустойка за несвоевременное погашение кредитаНеустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Будет ли востребована льготная ипотека?

В текущих условиях спрос на ипотеку определяется не столько ее стоимостью, сколько ожиданиями заемщиков относительно стабильности своих доходов, уверен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Из-за опасений по поводу потери работы люди могут отложить решение о покупке квартиры в кредит.В условиях, когда высока вероятность резкого роста безработицы, уровень ставки по ипотечным кредитам не является ключевым, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

«Для устойчивого роста спроса на ипотечные продукты необходимо обеспечить стабильность доходов населения», — заключает Серов. По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.Как рассказал RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев, возможные ограничения на получение льготной ипотеки, скорее всего, будут связаны с уровнем дохода заёмщика.«Инициатива хороша для тех, кто давно планировал расширить жильё, в чьих семьях родился или должен родиться ребёнок.
По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.Как рассказал RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев, возможные ограничения на получение льготной ипотеки, скорее всего, будут связаны с уровнем дохода заёмщика.«Инициатива хороша для тех, кто давно планировал расширить жильё, в чьих семьях родился или должен родиться ребёнок. Однако в текущих условиях предложением смогут воспользоваться не все семьи.

Так, потерявшие работу люди не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода. Впрочем, если у семьи всё-таки имеются средства для первого взноса, то можно улучшить жилищные условия и перестать платить арендную плату в чужой квартире», — пояснил Деев.

Погашение ипотеки для многодетных

Кто получит.

идет речь о выплате многодетным семьям на погашение ипотеки.

Это предложение уже обрело форму закона. В России появится еще одна безвозмездная выплата: государство заплатит за многодетную семью часть ее долга по ипотеке. Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2020 по 2022 год включительно.При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье.

Повезет тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2020 по 2022 год включительно.При этом ипотека может быть даже на вторичное жилье.

Подойдет ипотека, которую взяли несколько лет назад, в том числе рефинансированная.Сколько дадут. Выплата составит до 450 тысяч рублей. Если долг меньше, погасят остаток.

Если больше — банку выплатят 450 тысяч рублей.

Выплата положена один раз, неиспользованный остаток на другие кредиты не переносится.450 000 Рзаплатит государство за ипотеку многодетной семьи Как оформить. Правила оформления и список документов для выплаты утвердит правительство.

Пока их нет, но закон уже вступил в силу. Скоро появится и порядок. Когда станет понятно, расскажем.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика.

В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным. Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках.

Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Оценка статьи:

(5 оценок, среднее: 4,40 из 5)

Загрузка.

Поделиться с друзьями:

Социальная ипотека 6%

Регулирующий документ — «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».Общие условия. Ипотека 6% годовых действует для всех российских семей со вторыми детьми, которые родились в период действия программы, а не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией.

Ставка 6% действует для семей с двумя детьми, где младший ребенок родился в 2018 году или позже и ипотеку оформили или рефинансировали тоже после 2018 года — после старта программы. Такое же право появилось у семей, в которых единственный ребенок инвалид.Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью.
Такое же право появилось у семей, в которых единственный ребенок инвалид.Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью.

Ипотеку 6% можно оформить:

  • Для рефинансирования уже оформленной ипотеки. С момента участия в социальной госпрограмме и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
  • На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Социальная ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья.

Хотя бы 20% стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно.На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство. На это выделено 600 млрд рублей.Срок действия.

, если второй ребенок родился с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 или третий ребенок — до 1 марта 2023. Важное ограничение по срокам: рублевый кредит на жилье должен быть получен после 1 января 2018 или рефинансирован после 1 августа 2018, а на Дальнем Востоке — после 1 января 2020 и 1 марта 2020 соответственно.Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец младшего ребенка.

У основного заемщика должно быть не меньше двоих детей, у которых могут быть разные вторые родители. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства.

Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе.

То есть это будут:

  • Документы на приобретаемую недвижимость — это должна быть новостройка от застройщика-организации.
  • Подтверждение возможности оплатить 20% стоимости жилья.
  • Свидетельства о рождении детей.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей.

При этом 20% стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно до участия в программе господдержки.20%от стоимости жилья нужно оплатить самостоятельно до участия в программе господдержки Куда обращаться. Сниженную процентную ставку нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования и для заемщика итоговая ставка будет 6%.

Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного. К тому же каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем.
Поэтому, если один банк не хочет давать денег, нужно идти в другой банк.

Матери-одиночки

Отдельных программ в 2020 году для матерей-одиночек не предусмотрено, однако, они могут выступать в качестве многодетной или молодой семьи. В этом случае набор документов на оформление кредита будет таким же, как по описанным выше основаниям.Поскольку доход матери-одиночки редко превышает установленные в регионе нормы, то в качестве подтверждения платежеспособности требуется заложить банку недвижимое имущество — находящееся в собственности или приобретаемое за счет кредитных средств.

Подпишите договор

Внесите деньги и зарегистрируйте право собственности Для заёмщика и поручителя

  1. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
  2. Для мужчин младше 27 лет — военный билет
  3. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ, трудовая книжка и подтверждение дохода НЕ требуются
  4. Паспорт гражданина РФ
  5. – справка по форме 2-НДФЛ / или – копия декларации 3-НДФЛ со штампом налоговой или – выписка по зарплатной карте, в т.ч. из интернет-банка
  6. Трудовая книжка (заверенная копия или выписка)
  7. ИНН (понадобится при заполнении заявления-анкеты)
  8. Подтверждение дохода за последние 12 месяцев:
Рекомендуем прочесть:  Закон по строительству с 1 июля

Ипотека без подтверждения дохода Решение за 24 часа по программе «Победа над формальностями»

  1. Для мужчин младше 27 лет — военный билет
  2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)
  3. Паспорт гражданина РФ

Для поручителей

  1. Если супруг/супруга не работает или если вашего дохода достаточно для получения ипотеки, трудовая книжка и подтверждение дохода супруга/супруги НЕ требуются
  2. Поручители предоставляют такой же пакет документов, как и заёмщик

Банк может попросить предоставить дополнительные документы.

Перед сбором документов рекомендуем проконсультироваться с нашими ипотечными менеджерами.

Сумма кредита

  1. До 3 млн. ₽ (иные регионы РФ)
  2. До 8 млн. ₽ (Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО)

Процентная ставка

  1. 6,5% при условии комплексного страхования Без комплексного страхования ставка повышается на 1%

Срок кредита

  1. До 30 лет

Первый взнос

  1. От 15% От 30% по программе «Победа над формальностями»

Комплексное страхование

  1. Страховка жизни и трудоспособности: по желанию При отсутствии страхования ставка увеличивается на 1%
  2. Страховка квартиры: обязательно (оформляется после оформления права собственности)

Гражданство заёмщика (поручителя)

  1. Российская Федерация

Требования к жилью

  1. Программа распространяется на покупку строящегося жилья у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) и готового жилья по договору купли-продажи у застройщика Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 23.04.2020 N 566

Срок действия программы

  1. До 01.11.2020 г.

    (включительно)

1 Для удобства оплаты кредита мы выпустим вам дебетовую карту Без комиссии за выдачу и обслуживание 2 Платёж списывается с карты автоматически Вы можете выбрать удобную дату Пополняйте карту без комиссии через Деньги зачислим мгновенно с карты любого банка Установите мобильное приложение

Банкоматы ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально

Отделения ВТБ Без комиссии Зачисление: моментально

Из другого банка ВТБ комиссию не берёт. Уточните размер комиссии, а также сроки зачисления в банке, откуда переводите деньги

Другие способы Досрочное погашение в ВТБ-Онлайн без комиссий и ограничений

Частичное погашение Выберите одну из опций: Сократить срок кредита, чтобы уменьшить переплату Сделать более комфортным ежемесячный платёж

Полное погашение Кредит закрыт!

В Госдуму внесён законопроект о субсидировании ипотеки на вторичное жилье

18 апреля 2020 года, в Госдуму внесён законопроект, благодаря которому семьи с двумя и более детьми смогут получить субсидии по ипотеке для покупки не только новостроек, но и вторичного жилья.

Инициатором проекта стала гдава думского комитета по вопросам семьи, женщин и детей Тамара Плетнева.

В случае принятия законопроекта, семьи с двумя и более детьми, смогут получать субсидируемые кредиты для покупки жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке. Сейчас субсидирование процентной ставки до 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным семьям с двумя и более детьми, действует на основании постановления правительства РФ. При этом, направлять такие заемные средства можно на приобретение новостройки или строящегося жилья у юридического лица на первичном рынке.

При условии, что детей в семье двое и младший родился в 2018 году. «Социальная значимость данной меры требует регулирования на уровне закона, а не подзаконного акта. Данный законопроект направлен, во-первых, на закрепление нормы о субсидировании процентной ставки до уровня 6% годовых по ипотечным жилищным кредитам (займам), предоставленным семьям с двумя и более детьми, на законодательном уровне.

Кроме того, значимым положением законопроекта является норма о возможности направления соответствующих денежных средств также на приобретение жилья на вторичном рынке», — указано в пояснительной записке к проекту. С принятием законопроекта ситуация должна измениться, считает генеральный директор первого ипотечного агентств Максим Ельцов.

«Этот шаг может вывести программу на новый уровень. Семье с двумя детьми оплачивать, пусть и по льготной ставке, но все равно ипотеку и при этом платить за аренду жилья в ожидании достройки новостройки — сложно. При этом семье с двумя детьми нужна, как минимум, двухкомнатная квартира, а это — приличные деньги.

Новые условия — покупка уже построенного жилья, повторюсь, — это и в самом деле очень хорошее предложение» — отметил Ельцов.

Реализация законопроекта позволит большему количеству семей реализовать свое право на жилище, используя существующие правовые механизмы, заключает автор законодательной инициативы.

Напомним, программа субсидирования ипотечной ставки для семей с детьми была разработана по инициативе президента России Владимира Путина и запущена в январе прошлого года.

Ранее займы по субсидируемой ставке предоставлялись семьям с двумя детьми только первые 3 или 5 лет кредита. В феврале 2020 года во время выступления с посланием Федеральному собранию Владимир Путин предложил установить льготу на весь срок действия ипотечного кредита.

(16 оценок, среднее: 4,90 из 5)

Загрузка. Предыдущая запись Льготы многодетным семьям в 2020 году Следующая запись Путешествие с ребенком за границу: документы, список вещей, советы

Можно ли взять несколько таких ипотек

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов.

Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка.

Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно.

Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет. Если ребенок один и он здоров, льгота не положена.

Исключение только для семей с детьми-инвалидами. Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный. Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ.

Дети тоже.

КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА ГОСПОДДЕРЖКУ?

Воспользоваться финансовой поддержкой по ипотеке от АИЖК могут следующие категории населения:

  1. Суммарный среднемесячный заработок заемщика и остальных членов его семьи не менее чем за 3 месяца не должен превышать прожиточный минимум в двойном размере на каждое лицо (в учет берется погашение ежемесячных ипотечных платежей).
  2. Лица, имеющие инвалидность и родители детей-инвалидов.
  3. Родители или официальные опекуны с детьми, не достигшими совершеннолетнего возраста.
  4. Уменьшение ежемесячного дохода не менее чем на 30%.
  5. Лица, на попечительстве которых находятся иждивенцы, не достигшие 24 лет (студенты, учащиеся, аспиранты, стажеры, интерны и т. д.), обучаемые на очной форме.
  6. Одновременно есть ряд условий и к финансовому состоянию клиента:
  7. Граждане, принимавшие участие в боевых действиях.

Молодые семьи тоже могут участвовать в проекте, при соблюдении условий.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+