Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Другое - Поручитель для реструктуризации

Поручитель для реструктуризации

Поручитель для реструктуризации

Нужен ли поручитель при подачи заявления на реструктуризация в банке?


Здравствуйте. Нет не законно требование банка. вот примерный перечень документов, которые Заемщик должен предоставить в банк: 1.

Заявление о реструктуризации — Образец можете получить в конце статьи;2.

Копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями и приложениями;3. Справка от банка с указанием срока погашения и размера имеющейся задолженности (в случае, если просрочка уже возникла);4.

Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии у заемщика недвижимого имущества);5. Выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) об обобщенных правах отдельного лица для заемщика и членов его семьи; (такая справка должна подтверждать, что в собственности семьи заемщика нет другого жилья);6.

Копия паспорта заемщика (по возможности и членов его семьи);7. Копия трудовой книжки заемщика;8.

При потере места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органах Службы занятости населения, где указывается размер выплачиваемого пособия по безработице или справку от работодателя формы 2-НДФЛ за все прошедшие полные календарные месяцы текущего года, предшествующие подаче заявления;9. При длительной болезни — справка о болезни из лечебного учреждения;10. При ухудшении финансового положения на работе — справка от работодателя о снижении заработной платы.То есть, Вы поняли, что я хотел показать этим списком.

Несите в банк как можно больше документов, свидетельствующих о том, что Вы – не злостный неплательщик, а законопослушный гражданин, попавший в сложную финансовую ситуацию.И последнее, имейте в виду, что реструктуризация – это вынужденная мера, направленная, в большей мере, не на помощь заемщику, а на защиту банка от неконтролируемого роста просрочки. Соответственно, при решении вопроса о реструктуризации, банк будет относиться к Вам как к должнику.

А это значит, что Вам стоит ожидать неудобных или даже невыгодных условий реструктуризации. Но, сами понимаете, отказываться даже от них не следует. Даже такой вариант погашения долга для Вас будет гораздо предпочтительнее, нежели просто уклонение от уплаты кредита.

www.rostovjurist.ru/restrukturizaciya-neobxodimye-dokumenty.html

Положение поручителя не так уж безнадежно

По данным Банка России, просроченная задолженность по ипотеке в России выросла в первом полугодии 2009 года по сравнению с соответствующим периодом 2008 года в 4,9 раза в рублях – до 17,2 млрд руб.

и в 5,2 раза в иностранной валюте – до 11,4 млрд руб. В Агентстве по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) отмечают, что в настоящий момент в стране насчитывается порядка 60 тыс. проблемных ипотечных кредитов, требующих активных мер поддержки. При этом 35 тыс. ипотечных кредитов уже было реструктурировано АРИЖК совместно с банками РФ.

При этом 35 тыс. ипотечных кредитов уже было реструктурировано АРИЖК совместно с банками РФ.

Однако ошибочно предполагать, что число «пострадавших от ипотеки» ограничивается этими 95 тыс.

российских семей, попавших в трудную финансовую ситуацию и обратившихся к государству за помощью. Ведь включенных в ипотеку граждан гораздо больше, чем самих заемщиков – это не только семьи ипотечных должников, но и лица, выступившие их поручителями. О том, как в настоящий момент чувствуют себя поручители по ипотечным кредитам, а также о том, как они могут защитить себя и свою собственность в случае неплатежеспособности заемщика, и пойдет речь в данном материале.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ, поручителем по кредиту называют одну из сторон, заключивших договор поручительства с кредитором и взявшую на себя обязанность отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком своих обязательств. Применительно к ипотеке это означает, что поручитель обязуется погасить задолженность по ипотечному кредиту перед банком, если заемщик по какой-либо причине не сможет производить выплаты.
Применительно к ипотеке это означает, что поручитель обязуется погасить задолженность по ипотечному кредиту перед банком, если заемщик по какой-либо причине не сможет производить выплаты. В отличие от созаемщика (ими обычно выступают лишь близкие родственники основного заемщика: родители, супруги, дети – прим ред.), чей совместный доход учитывается при расчете суммы кредита, доходы поручителя на сумму кредита обычно не влияют, однако, как и созаемщики, поручители (ими могут выступать любые физические и юридические лица – прим.

ред.) совместно с основным заемщиком несут ответственность перед банком за исполнение кредитного договора. При этом мера ответственности поручителя перед кредитной организацией может быть разной, прописывается она в договоре поручительства. «Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что кредитор вправе потребовать исполнения обязанности от должника и поручителя как совместно, так и от каждого из них в отдельности.

Иными словами, кредитная организация вполне может полностью переложить выполнение обязательств по выплате ипотечного кредита на поручителя.

Иной режим представляет собой субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя.

В этом случае кредитор имеет право предъявить требование к поручителю только в случае отказа должника от исполнения или невозможности исполнения им обязанностей по уплате банку денежных средств», — рассказывает юрист компании «Юков, Хренов и партнеры» Степан Гусак.До сих пор требование о наличии одного или нескольких поручителей выдвигалось в обязательном порядке и для всех заемщиков далеко не всеми кредитными организациями, а лишь наиболее консервативными банкирами (например, подобные условия выставляет для своих клиентов Сбербанк – прим.

ред.). Остальные же кредитные организации рассматривали наличие поручителя у заемщика лишь как дополнительную гарантию возврата своих средств и могли в индивидуальном порядке предоставить такому клиенту более лояльные условия. Именно поэтому подсчитать общее число граждан РФ, выступивших поручителями по ипотечным кредитам, представляется довольно проблематичным – подобной статистики не ведет ни регулятор, ни АИЖК, ни кредитные организации. Еще сложнее сказать, какому количеству поручителей пришлось оплачивать из своего кармана чужой кредит.

«К нам обращаются много заемщиков со своими индивидуальными ситуациями.

Среди них встречаются и те граждане, у которых есть поручители по ипотечным кредитам. Кстати, наличие поручителей для нас не является каким-то смягчающим обстоятельством, и мы предъявляем к ним такие же жесткие требования, как к заемщикам и созаемщикам.

Это означает, что их доходы и активы мы также учитываем при рассмотрении вопроса о реструктуризации кредита. Кроме того, поручители по кредиту, подлежащему реструктуризации, в обязательном порядке знакомятся с условиями реструктуризации и при необходимости принимают участие в погашении долга», — сообщает генеральный директор АРИЖК Андрей Языков.И все же юристы уверяют, что поручители могут попытаться защитить свои интересы даже в том случае, когда заемщик не может исполнить своих обязанностей по кредитному договору.

Как отмечает С. Гусак из «Юков, Хренов и партнеры», поручителю необходимо убедить кредитора в первую очередь обратить взыскание на заложенное должником недвижимое имущество, поскольку в случае погашения требований кредитора за счет заложенного имущество поручительство обычно прекращается.

Также поручителю нельзя забывать и о том, что отношения поручительства могут быть прекращены при наступлении одного из следующих условий: 1) изменение обеспеченного поручительством обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия; 2) перевод на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству; 3) истечение срока, указанного в договоре поручительства.
Также поручителю нельзя забывать и о том, что отношения поручительства могут быть прекращены при наступлении одного из следующих условий: 1) изменение обеспеченного поручительством обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия; 2) перевод на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству; 3) истечение срока, указанного в договоре поручительства.

«Кроме того, исполнение поручителем обязанности, принятой им на себя по договору поручительства, порождает у него право обратного требования к должнику.

Содержание обратного требования составляет право на возмещение того ущерба, который претерпел поручитель вследствие того, что ему пришлось отвечать перед кредитором. Иными словами, поручитель в данном случае может требовать от должника возврата все выплаченных сумм, включая основную сумму долга, установленных процентов, иных понесенных расходов.

К поручителю также переходят права кредитора как залогодержателя, что позволяет поручителю самостоятельно обратить взыскание на заложенное имущество должника», — добавляет он.

Несмотря на то что поручитель часто рискует отвечать по неисполненным обязательствам должника, те немногие ипотечные кредиты, которые в настоящий момент оформляются в столице, проходят, по словам риэлторов, также и с участием поручителей. «Наличие поручителей при выдаче кредита является дополнительной гарантией выплат для банка. Как правило, в качестве поручителей, при крупных суммах заемных средств, банки предпочитают видеть юрлиц, имеющих стабильный доход и активы.

На сегодняшний день на приобретение жилой недвижимости банки стараются определить лимиты в размере не более 2-3 млн долл., в нашей же практике сделки с бюджетом кредитных средств достигают 6-7 млн долл. ,что же касается приобретения коммерческой недвижимости с привлечением кредитных средств, то здесь кредиты могут исчисляться десятками, а то и сотнями млн долл.», — уточняет директор Департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Марина Мелконян.Фото: ipoteka-zdes.ru

Особенности реструктуризации кредитов

Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик.

После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.С ипотеками все несколько иначе.

Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство.

Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2021 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

Продажа залогового имущества

Этот способ позволяет сэкономить время и избежать судебной волокиты.

Но при этом у заемщика могут возникнуть определенные сложности. В первую очередь нужно самостоятельно найти покупателя. Нелегко будет найти физическое или юридическое лицо, которое сразу же согласится приобрести находящееся в залоге у банка имущество. Потому что с покупкой автомобиля после оформления договора к покупателю переходят и долги заемщика.

Потому что с покупкой автомобиля после оформления договора к покупателю переходят и долги заемщика. Кроме этого, лучше не продавать залоговое имущество самому банку, а заняться этим самостоятельно.

Банки возьмутся за эту работу, но снизят рыночную стоимость имущества на 15-20%.

После продажи имущества, должник погашает весь долг или его значительную часть.

Затем будет составлен новый график платежей, что позволит снизить нагрузку на бюджет заемщика.

Какие имеются выгоды и риски реструктуризации долга в Сбербанке

Принимая решения о том, чтобы обратиться в банк за помощью в выплате кредита, нужно принимать в расчет не только выгоды, но и те риски, которые влечет за собой такое обращение.

  1. В-третьих, получив раз — другой отсрочку по кредиту, должнику будет практически невозможно воспользоваться вариантом реструктуризации в дальнейшем. Хотя в отдельных случаях Сбербанк идет навстречу своим надежным клиентам, и проводит повторную оптимизацию выплат по кредиту.
  2. Во-вторых, увеличивая срок выплаты долга, заемщик выигрывает только в краткосрочном моменте, получая некоторую передышку с оплатой текущих процентов или основной суммы долга. Но нужно помнить, что увеличение общего срока против начального, неизменно приводит к увеличению, как суммы кредита, так и процента, причем очень существенно. Например, имея первоначальный кредит сроком на 10 лет и ставкой 10% годовых, должник выплатит в виде процентов порядка 100% от взятой суммы в долг. Если он реструктуризирует кредит на 20 лет, то сумма только процентов, подлежащих уплате (не считая основной суммы долга), составит порядка 250%, что в 2.5 раза больше.
  3. Во-первых, заемщик несет репутационные потери, так как автоматически попадает в разряд ненадежных заемщиков, что напрямую найдет отражение в его . Даже несмотря на то, что проблемы с оплатой долга возникли по вполне объективным обстоятельствам, включая и форс-мажорные события, на которые никак не может влиять заемщик.

К несомненным выгодам реструктуризации кредита в Сбербанке относится то, что:

  1. Сбербанк имеет индивидуальный подход к каждому клиенту и, как правило, применяет нестандартный подход в работе с каждым клиентом — заемщиком.
  2. в Сбербанке работают профессиональные и квалифицированные специалисты, которые могут не в ущерб самому банку принять решение о помощи должнику с выплатой процентов и погашением всего долга;
  3. получая отсрочку по оплате своих долгов, заемщик имеет время, чтобы решить свои насущные проблемы, в том числе, и по повышению своей финансовой устойчивости и платежеспособности.

Подводя итог всему изложенному, можно сделать несложный вывод, что реструктуризацию кредита, как меру ослабления долговой нагрузки, можно рассматривать с положительной стороны только в краткосрочном периоде.

Это дает возможность без серьезных последствий репутационного и материального характера справиться с временной личной финансовой проблемой, и в то же время не потерять статус надежного клиента и заемщика банка.Видео о просрочках по кредиту, как не платить кредит:Ноя 25, 2017Пособие ХелпЧитайте также:

Основания для реструктуризации:

  1. Признание должника недееспособным или ограниченно в дееспособным;
  2. Приговор суда о наказании в виде лишения свободы.
  3. Призыв в армию на срочную службу в ВС РФ;
  4. Потеря основного источника дохода заемщика;
  5. Использование заемщиком декретного отпуска по уходу за ребенком;
  6. Резкое колебание обменных курсов по валютным кредитам;
  7. Возникновение непредвиденных расходов и материальных убытков;

Обратите внимание! Решение о возможности реструктуризации принимается кредитором индивидуально. Организация вправе требовать документальное подтверждение финансовой несостоятельности заемщика.

2.

Кредитные каникулы

Широко распространены – то есть отсрочка платежей. Например, в течение полугода человек не платит сам долг, но обязан ежемесячно погашать проценты. Срок кредитования продлевается на период отсрочки.Также может быть предложен перерыв в оплате без продления срока договора, но тогда по завершении каникул увеличивается ежемесячный платеж.Заметим, что услуга иногда предоставляется на платной основе – то есть банк взимает комиссию за каникулы по кредиту.

Поручительство при оформлении реструктуризации кредита

я выступала поручителем при оформлении реструктуризации по кредиту,именно для получения реструктуризации,в договоре поручительства прописан срок поручительства,который уже истек,на данный момент заёмщик кредит не платит и банк требует оплаты с меня как с поручителя,хотя у меня договор в котором четко указано срок.имеет ли банк требовать от меня оплату?

30 Марта 2018, 18:58, вопрос №1951846 Юлия, г. Москва Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1) 848 ответов 273 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Юрист, г. Воронеж Бесплатная оценка вашей ситуации Здравствуйте, Юлия.

Было бы хорошо посмотреть договор, а также письмо банка с требованием об уплате долга, если оно есть, прежде чем советовать. Поручительство – это одностороннее обязательство.

Согласно ст. 364 ГК РФ, гарант может возражать против предъявленных требований, но самостоятельно отказаться от них он не имеет права.

Претензии кредитору могут предъявляться, если нарушен срок пользования средствами, недополучены заемщиком деньги. Признать сделку недействительной можно только в судебном порядке. Поручительство физического лица останавливается, если: — закончился срок поручительства.

В договоре период его действия может не оговариваться.

Тогда обязательства прекращаются через 12 месяца после наступления момента их исполнения, если за этот период банк не предъявил иск поручителю.

Может быть и другая ситуация.

Возможности установить срок исполнения основного обязательства нет, и в договоре четкие даты не прописаны. Тогда поручительство будет остановлено по истечении 2 лет с момента подписания договора, если за это время не будет предъявлен иск; У Вас, с Ваших слов, срок прописан, поэтому письменно ответьте на требования банка.Если есть еще вопросы или нужна помощь в составлении документов, напишите мне в чат, обсудим.Удачи Вам.

30 Марта 2018, 19:24 1 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене.

Похожие вопросы 30 Августа 2016, 21:41, вопрос №1362139 11 Февраля 2015, 19:27, вопрос №722266 28 Апреля 2017, 09:08, вопрос №1623644 18 Февраля 2015, 11:16, вопрос №730939 29 Марта 2018, 19:08, вопрос №1950685 Смотрите также

Как грамотно оформить реструктуризацию долга без поручителя в Сбербанке России?

Просроченная задолженность в Сбербанке России.

После потери работы в 2014 году, образовалась задолженность по потребительскому кредиту(платил не регулярно и в не полном объёме). Осенью 2015 года нашел постоянную работу и возобновил выплаты по кредиту, в данный момент времени решаю вопрос о реструктуризации долга, но в сбербанке с 1 марта 2016г.

новое требование по реструктуризации, обязательно нужен поручитель, а где его взять, я ради работы сменил ПМЖ, на новом месте маловероятно найти поручителя.

А в это время ежедневно звонят из ActiveBC и механическим голосом предлагают погасить весь долг сразу, в противном случае угрожают продажей его коллекторским агентствам в нашем регионе.

При общении со специалистом по просроченным задолженностям в отделении банка где взят кредит, меня успокаивают и говорят что продвижение дела в суд могут оформить только они или красноярское отделение, но не выше упомянутый АктивБизнесКоллекшен.

В настояшее время веду переговоры с двумя банками о кредите на погашение долга в другом банке. Но АктивБК ставит не реальные сроки, боюсь не успеть, что делать?

25 Мая 2016, 16:56, вопрос №1264141 Андрей, г.

Большой Улуй Свернуть Консультация юриста онлайн Ответ на сайте в течение 15 минут Ответы юристов (1) 4022 ответа 4072 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации Наумова Анастасия Юрист, г. Томск Бесплатная оценка вашей ситуации

  1. 4072отзыва
  2. 4022ответа

Здравствуйте.Предоставление реструктуризации — право, но не обязанность банка.

В связи с чем банк вправе предъявлять свои требования и выдвигать свои условия, в том числе требовать поручителя. Оспорить такое требование в суде не представляется возможным.

Остается либо его выполнять, либо изыскивать способы погашения кредита, увы.В части коллекторов — попросите документ, подтверждающий их полномочия.

Скорее всего, они действуют по агентскому договору — просто как посредники от банка. Иногда коллекторы выкупают долг, заключая договор, в этом случае они могут обратиться в суд за взысканием задолженности.

Однако само по себе обращение в суд не должно вас страшить — суд процедура небыстрая, 1-2 месяца в суде первой инстанции, потом месяц решение вступает в силу, можете подать жалобу на него и дело пойдет в вышестоящий суд, это еще месяц-два.

К тому же, после решения суда перестанет течь неустойка на вашу просрочку, а в суде вы вправе попросить снизить ее размер на основании ст. 333 ГК РФ. 25 Мая 2016, 17:19 1 0 Все услуги юристов в Москве Гарантия лучшей цены – мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы 27 Июня 2017, 11:10, вопрос №1679536 18 Ноября 2015, 14:06, вопрос №1044010 15 Августа 2016, 15:53, вопрос №1346122 12 Ноября 2015, 14:18, вопрос №1037767 06 Марта 2018, 13:19, вопрос №1927741 Смотрите также

1.

Кредитный договор изменили в худшую сторону

Вариант подойдёт, если кредитный договор изменили без вашего согласия, и при этом увеличивается ваша ответственность как поручителя, или у вас возникают какие-то неблагоприятные последствия. Например, заёмщик оформил реструктуризацию кредита по повышенной ставке с переносом даты возврата кредита на 1 год.

Как сказано в п.2 ст.367 ГК РФ, поручитель будет отвечать на прежних условиях, обозначенных в его договоре с банком.

Исключение: если в договоре поручительства вы прямо согласились отвечать за заёмщика при изменении условий кредита в каких-то конкретных пределах.

Как реструктуризировать долг по кредиту в банке

По сути первые шаги заключаются в заполнении анкеты (в самом учреждении или на его официальном сайте) и соответствующего заявления. К ним прилагаются подтверждающая неплатежеспособность документация и план замены структуры оплаты.Как уже говорилось ранее, при изменении структуры договора займа возможны как сдвиги сроков, так и варьирование объемов выплат.

Например, банковские организации часто в таких случаях предлагают должникам временное погашение только процентов от заемных средств.

Долговая нагрузка снижается, что позволяет заемщику выровнять свое материальное положение. После истечения оговоренного времени физлицо вновь приходит к полному возвращению всех составляющих.

Также вариативно предоставляются льготы или уменьшение размера ежемесячного платежа.Многие с недоверием относятся к подобным методам и не видят в них плюсов. И мало кто задумывается, например, что реструктуризация ипотечного жилищного кредита (простыми словами – ипотеки) – это такое оказание помощи должнику, при котором он может сохранить свое порой единственное жилье.

А для современного жилищного рынка – это довольно актуальная проблема.При всей привлекательности этого выхода из трудных финансовых ситуаций, иногда он оказывается недоступен из-за отказа в его предоставлении.

Многие советуют практически еженедельно ходить и подавать заявление, пока его не одобрят. Или же не платить, пока банковская организация не подаст в суд за невыплаты. И в процессе судебных разбирательств заемщик уже будет доказывать свое бедственное положение.

Однако оба варианта однозначно портят и кредитную историю, и отношения с банком, а также не всегда ведут к положительным результатам.Однако существует законный и действенный метод добиться нужного мероприятия – можно объявить себя банкротом.

В таком случае, согласно Закону о несостоятельности физических лиц, банк не вправе отказать в изменении структуры договора.

  • 2. Почему банки предлагают реструктуризацию

    Кому выгодна реструктуризация – банкам или заемщикам? В большинстве ситуаций – и тем, и другим.

    Плательщик получает своеобразную передышку и возможность поправить свои финансовые дела, а кредитная организация имеет меньше просроченных займов.Банк кровно заинтересован в том, чтобы фактических неплательщиков в его реестре было как можно меньше. Этот интерес отчасти объясняется тем, что согласно требованиям Банка России – надзорного органа по отношению ко всем прочим финансовым организациям, последние обязаны иметь обязательный резерв под просроченные и обесцененные ссуды.Этот резерв создаётся из чистой прибыли банков и составляет значительную сумму. Соответственно, чем меньше у компании неплательщиков, тем меньше тратится на резерв и выше прибыли.

    По этой причине банкам выгоднее реструктуризировать долг, чем фиксировать просрочку кредита.Что касается заемщиков, то им я могу дать очевидный (но почему-то редко применяемый на практике совет): если однажды вы поняли, что финансовое бремя стало непосильным, не нужно дожидаться неприятностей.Лучше заранее выйти на контакт с представителями банка и инициировать процедуру изменения графика выплат или уменьшение размеров платежей. Кредитные компании относятся лояльно к инициативным клиентам и часто идут им навстречу.Иногда банки сами предлагают провести реструктуризацию кредита с целью оптимизировать свои денежные фонды.Для проведения процедуры финансовым компаниям нужны следующие условия:

    1. На сегодня они таковы: жильё должно быть единственным местом проживания заемщика и его семьи;квартиры (дома, коттеджи) не должны быть дорогостоящими (элитного класса) – цена на жилплощадь не должна превышать среднестатистическую стоимость более, чем на 60%;размеры квартиры не должны превышать 45 м2 для 1-комнатной квартиры, 65 м2 для 2-комнатной и 85 м2 для 3-комнатной;со дня оформления договора должно пройти больше года. Сказанное не относится к многодетным семьям – для них государство предоставляет льготные условия по метражу и типу жилья. Есть и персональные требования к должникам.
    2. Рассмотрим некоторые из них.1) Интерпромбанк Это универсальная финансовая организация, оказывающая полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам. Банк занимается также валютными операциями, работает на фондовых рынках, предлагает клиентам профессиональный юридический и финансовый консалтинг.
    3. Реструктуризации подлежат любые кредиты – целевые, потребительские, автокредиты, ипотечные.Рассмотрим, по какой схеме проходит пересмотр условий договора в одном из самых популярных финансовых учреждений РФ – Сбербанке. Кстати, филиалы этого банка действуют и в сопредельных России государствах – Казахстане, Украине и других.
    4. По своему отношению к пересмотру условий кредитных договоров банки можно условно разделить на «добрые» и «злые».
    5. наличие веских причин для рефинансирования у клиента;
    6. Некоторые банки могут вовсе отказать в реструктуризации, сославшись на плохую кредитную историю должника или прочие субъективные факторы.Наилучший вариант в таких обстоятельствах – обратиться в профессиональные юридические компании, занимающиеся помощью гражданам в предоставлении кредитов на выгодных условиях.
    7. 3) ВТБ Банк Москвы — потребительские кредиты, кредитные карты, реструктуризация кредитов других банков. Просто переведите свой кредит в ВТБ, и ваша долговая нагрузка станет на порядок меньше. Специальные условия предоставляются госслужащим.
    8. В Москве подобными вопросами занимаются следующие компании:«Коммерсант Кредит» — учреждение, все сотрудники которого имеют опыт работы в службах безопасности банков — Команда профессионалов на брокерском рынке банковских услуг; Добавьте описание «Кредитная Лаборатория» — эффективное и оперативное решение любых кредитных вопросов. Многолетний опыт компании позволяет подготовить клиента к специфичным запросам кредитных организаций; Добавьте описание «Служба Кредитных Решений» — компания, занимающаяся вопросами кредитования с 2010 года.
    9. Какие особенности имеет реструктуризация ипотеки 2017 с помощью государства? Ипотечные кредиты особенно тяжелы для заемщиков, у которых внезапно меняется финансовое положение. Это понятно – ипотека берётся на крупную сумму и длительный период времени. Кроме того, по условиям договора банк может отсудить купленную в кредит квартиру в свою пользу. В условиях экономического кризиса многие ипотечные должники сталкиваются с непреодолимыми трудностями. Доходы снижаются, а выплаты остаются прежними: огромное количество заемщиков сегодня не в состоянии продолжать платить по счетам. В помощь должникам с 2015 года в России действует государственная программа реструктуризации ипотечных займов. Интересы плательщиков представляет федеральная структура под названием АИЖК – Агентство по ипотечным жилищным кредитам. Воспользовавшись упомянутой программой, заемщики могут не только изменить в свою пользу пункты кредитного договора, но и уменьшить общую сумму долга на 600 тыс. руб. Доступно также снижение ежемесячных выплат до 12% годовых и отсрочка (кредитные каникулы) на 1,5 года. Для инициирования программы госпомощи ипотечным должникам недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.
    10. Банки охотнее идут на реструктуризацию долгов, обеспеченных залогами – недвижимостью, авто.
    11. «Добрый» и «злой» банк
    12. 1. Пролонгация кредита. Термин «пролонгация» означает «продление». Стало быть, в результате такой процедуры срок договора увеличивается, а регулярный ежемесячный платеж уменьшается. Пример Изначально сумма кредита равнялась 200 000 рублей, а срок составлял 2 года. При ставке в 30% годовых ежемесячные выплаты равнялись 11 180 руб., а сумма переплаты приближалась к 69 тысячам.Через полгода выплат плательщик понял, что не справляется с кредитом. Он решил продлить срок на 12 месяцев. Банк пошёл навстречу должнику, увеличил срок и уменьшил платёж до 7 668 рублей в месяц. Но не стоит забывать, что сумма переплаты при таком варианте возрастает до 92 000 руб.
    13. Помните, что снижение процентных ставок даже на десятые доли процента – это сбережение десятков тысяч рублей из вашего кармана.
    14. По услуге рефинансирования кредитов клиентам доступны следующие опции:любое количество кредитов для реструктуризации;рефинансирование долга до 1 млн руб.;уменьшенный единый платеж. Как выполнить рефинансирование в Интерпромбанке? Отправляете заявку, предоставляете документы и получаете новый оптимизированный кредит. Интерпромбанк объединяет кредиты любых банков с уменьшением ежемесячных выплат и процентной ставки.
    15. Фактически это аналог анкеты, но в более свободной форме – без строгих граф и разделов. В заявлении также нужно указать причины неплатежеспособности, которые затем подтверждаются документально.
    16. Программой имеют право воспользоваться следующие категории граждан:инвалиды;ветераны войн;родители несовершеннолетних детей (попечители и опекуны);лояльные плательщики, которые ранее не имели проблем с ипотечными выплатами, но приобрели их в результате изменившихся экономических обстоятельств. В последнем случае требуется предоставить документальные свидетельства того факта, что финансовая ситуация ухудшилась по не зависящим от должников причинам. Например, их уволили по сокращению или предприятие, на котором они трудились, стало банкротом.
    17. При выборе банка для реструктуризации эксперты советуют обращать внимание на следующие пункты:политика финансового учреждения в отношении перекредитования;размер комиссии за новый кредит;условия оформления повторного займа;репутация финансового учреждения.Некоторые банки особенно активно занимаются вопросами рефинансирования.
    18. Среди других преимуществ:длительные кредитные каникулы;самостоятельный выбор удобной даты для платежа;добровольное страхование.Заполнение заявки не занимает больше нескольких минут. Решение банк принимает за 15 минут. Вам остаётся только прийти в отделение с документами и оформить реструктуризацию.
    19. Как происходит реструктуризация кредита – основные этапы
    20. Прекращение «проблемного» кредитного договора оформляется документально: составляется специальное соглашение, которое заверяется обеими сторонами, либо должнику выдаётся соответствующая справка. «Злой» банк выбирает более жесткую линию поведения. Задолжавшему плательщику угрожают судом, коллекторами и прочими репрессивными мерами и только потом предлагают заключить новый договор, в котором сумма долга увеличивается пропорционально накопившимся штрафам и процентам.Подобный вариант нельзя назвать приемлемым, однако иногда у должника нет иного выхода, кроме как принять новые условия договора. Оспорить решение банка можно разве что через суд, инициировав дело о банкротстве.
    21. 5. Снижение размера ежемесячного платежа По сути, этот вид перекредитования аналогичен пролонгации кредита. Разница только в терминах и оформлении документации.При снижении ежемесячной суммы автоматически увеличивается срок выплаты кредита. Общий размер переплаты также увеличивается, поскольку выплату процентов, независимо от длительности кредита, никто не отменяет.Вид
    22. 6. Списание неустойки Некоторые банки дают должнику отсрочку на уплату штрафов и пени или вовсе списывают эти суммы.Однако сразу скажу, что подобная мера применяется лишь в крайних случаях – например, при судебном признании банкротства или документально подтвержденных тяжёлых жизненных обстоятельствах.Вид
    23. Существует несколько видов реструктуризации. Иногда выбор способа перекредитования предоставляется клиенту, но чаще определяется совместно кредитором и должником.Рассмотрим наиболее популярные типы реструктуризации, используемые в большинстве российских банков.
    24. 2. Кредитные каникулы Здесь всё просто – должник перестаёт оплачивать тело кредита или проценты по нему на регламентированный банком срок. Такие льготы предоставляются по рождению ребенка, по учебе, иногда на время службы в армии. Сроки каникул варьируются от 3 месяцев до 2 лет.Наиболее выгодный для заемщика вариант, когда ему позволяют вообще не платить ни копейки в течение 3-6 месяцев. За это время должник приводит в порядок свои финансовые дела – устраивается на работу или находит дополнительный источник дохода.Однако такие каникулы предоставляются банками редко, поскольку по определению убыточны для финансовой организации. Чаще всего какие-то выплаты делать всё равно приходится, но так или иначе, клиент получает передышку и хотя бы временно избавляется от психологического гнёта.Вид
    25. В течение регламентированного периода банк принимает решение относительно пересмотра договора. В случае положительного вердикта подписывается новый кредитный документ. В других банках могут попросить написать заявление о реструктуризации кредита.
    26. 4. Уменьшение процентной ставки Ставка по займу снижается при условии безупречной кредитной истории должника. При этом общая сумма переплаты остаётся прежней либо даже увеличивается. Уменьшается ежемесячная нагрузка на кошелёк заемщика, что позволяет несколько улучшить условия жизни.Вид
    27. отсутствие у должника просрочек по выплатам в прошлом;
    28. отсутствие в кредитной истории плательщика более ранних процедур реструктуризации;
    29. 2) Совкомбанк — кредитный доктор для тех, кому везде отказывают в кредитах и рефинансировании. Самый простой и надёжный способ улучшить свою кредитную историю. Банк предоставляет индивидуальную программу рефинансирования для каждого клиента.Алгоритм взаимодействия прост — вы заполняете заявку на сайте, в ближайшем отделении Совкомбанка предъявляете паспорт, оформляете продукт «Улучшение кредитной истории».
    30. возраст не больше 70.
    31. Клиент заполняет анкету по установленной форме. В документе указываются причины неплатежеспособности или ухудшения финансовой ситуации, в соответствующие графы вносятся данные об имуществе должника, его доходах и расходах, семейном положении. Плательщику предлагается выбрать способ перекредитования. Анкета направляется в отдел по работе с задолженностями. Клиент общается с представителями отдела – совместно составляется план дальнейших действий. Должник собирает необходимый пакет документов, куда включены данные по кредиту, медицинские справки и прочие бумаги.
    32. Общий алгоритм действий следующий:
    33. Есть и другие программы рефинансирования.Что получает клиент? Уменьшение ежемесячного платежа, изменение сроков кредитования в нужную для пользователя сторону, возвращение имущества, взятого под залог и предоставление кредитных каникул.
    34. 7. Комбинированный вариант Смешение нескольких видов реструктуризации – допустим, пролонгация комбинируется со списанием штрафов или изменением валюты кредита. Практикуется, опять же, в особых случаях и далеко не во всех финансовых компаниях.
    35. Пролонгация – способ отсрочить окончание кредитного договора. При этом сами выплаты никуда не деваются, а растягиваются во времени. Представьте себе бутерброд, на который масло намазывается тончайшим слоем – само количество масла при этом не уменьшается.Вид
    36. Реструктуризация долга по кредиту – 7 основных видов
    37. «Добрые» кредитные компании часто прощают заемщикам пени и штрафы за просрочки и заключают новый договор на выгодных для клиента условиях. Выгода, конечно, относительна, поскольку регулярно платить всё равно придётся.Однако в целом это идеальный вариант для должника. Главное – убедиться, что предыдущий договор действительно аннулирован и больше не действует.
    38. 3. Изменение валюты кредитования В период текущего экономического кризиса многим заёмщикам стало сложно (или даже невозможно) погашать кредиты, взятые в иностранной валюте.Перевод долга в рублёвый эквивалент выгоден для клиента, но не для банка. По этой причине финансовые компании редко используют такую разновидность перекредитования.Вид

    Пожалуйста, поставьте лайк и расскажите о этой статье своим друзьям!

  • Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +