Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Условия досрочного погашения ипотеки

Условия досрочного погашения ипотеки

Условия досрочного погашения ипотеки

Как досрочно погасить ипотеку

Может кто помнит времена, когда молодые семьи вставали в очередь на бесплатную квартиру. Они занимались той деятельностью, которая им по душе и большинство не переживало из-за жилищных вопросов, так как цели ставились намного выше (образование, наука, исследования и т.д.).В настоящее время ситуация радикально поменялась по множеству причин (политика, экономика и т.д.). Для того, чтобы создать полноценную семью необходимо иметь свое собственное жилье.

Огромное количество людей не могут просто купить квартиру за наличные, тем самым им приходится обращаться в банки за ипотечным кредитом.Переехав в квартиру, купленную по ипотеке сроком на 15-25 лет, всегда есть огромный риск того, что в будущем квартира в итоге может вашей и не быть. Пример: если не платите по кредиту в связи с потерей работы, снижением заработной платы, инвалидности, смерти и т.д. банк выставит ее на торги и она уйдет в другие руки.

Большинство это прекрасно понимают, учитывают эти риски и если появляется возможность погашать досрочно они обязательно этой возможностью пользуются.Досрочное погашение ипотеки мечта любого трудящегося человека, который уже находится в цепях банка. И здесь абсолютно у каждого заёмщика возникает вопрос: как правильно погашать ипотеку досрочно? Уменьшение ежемесячного платежа или сокращение срока кредитования?

А может все одновременно? Очень много споров сейчас на эту тему и люди разделились мнениями, кто-то за уменьшение платежа, а кто-то за уменьшение срока.

Все стороны правы однозначно, т.к.

у каждого заёмщика своя жизненная ситуация и приоритеты (семья, работа, путешествия, помощь родным и близким и т.д.) и доходы у всех разные. Давайте разберем эти вопросы по полочкам.Заёмщик вправе полностью или досрочно без всяких штрафов и комиссий погасить ипотеку.

Однако, если он подписал заявление-обязательство пообещав, что погасит определённую сумму досрочно, но при этом нарушил это обязательство, то банком может быть установлен штраф.Лучше рекомендую все же ознакомиться с условиями договора о досрочном погашении ипотеки и обратить внимание на такие пункты как:– возможно ли взятие комиссии за досрочное погашение– минимальная и максимальная сумма досрочного погашения– нужно ли уведомить заранее банк о досрочном погашении и о датах внесения платежей– возможно ли погашение через интернет-банкинг, мобильное приложение, терминалы сторонних банков или обязательно посещение отделения банкаЕсть 2 способа погашения ипотеки установленные банком: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный подразумевает платеж равными частями в течении всего срока кредитования, при этом большая часть уходит на погашение процентов.

Дифференцированный платеж подразумевает высокий ежемесячный платеж вначале срока кредитования с постепенным его уменьшением, где сумма погашения основного долга идет равными частями и погашение процентов со временем уменьшается. К сожалению, сейчас очень мало банков, которые предоставляют возможность погашения дифференцированными платежами.Рассмотрим досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах.Существует 2 варианта частичного досрочного погашения ипотеки:

  1. Сократить срок действия договора ипотеки
  2. Уменьшить сумму ежемесячного платежа по ипотеке

Первый вариант: сокращение срока действия договора ипотеки подразумевает меньшую сумму переплат процентов по кредиту.Пример: Заемщик решил купить квартиру за 3,5 млн рублей. Первоначальный взнос составил 2 млн рублей, оставшуюся сумму 1,5 млн рублей одобрил банк под 9,3% годовых сроком на 12 лет (144 месяца).

Ежемесячный платеж составляет 17324,89 рублей, см.

Рис 1. и график платежей Рис.2.Рис.1 Кредитный калькулятор с досрочными погашениямиРис.

2 График платежей Допустим ежемесячно у вас получается вносить на 10 т.р. больше ежемесячной оплаты и вы решили сокращать сроки кредитования.

В этом случае ежемесячный платеж останется неизменным. Выглядит так: Как видим, если постоянно ежемесячно и досрочно погашать 10 т.р., то сроки уменьшаться в 2 раза и переплата процентов существенно сократиться на 994643,88 – 468698,54 = 525945,34 руб.

Солидная сумма, не правда ли?Выгоднее погашать досрочно, сокращая сроки в первые 5 лет, так как в этот период в основном погашение идет больше на проценты, чем на основной долг.Помните! При досрочном погашении ипотеки проценты уплачиваются только за период фактического пользования суммой кредита.Второй вариант: этот же заёмщик решил уменьшать сумму ежемесячного платежа дополнительно вносить те же самые 10т.р.

ежемесячно. Что из этого вышло: График платежей Исходя из выше представленных расчетов вы видим, что сумма переплат процентов будет выше, чем в первом случае. Выбрав этот вариант частичного досрочного погашения ипотеки мы сэкономим 994643,88 – 581075,13 = 413568,75 рублей, тем самым и сократив срок погашения ипотеки, правда уже не в 2 раза как в первом варианте. Сумма тоже внушительная!Выбрав второй вариант частичного досрочного погашения ипотеки вы теряете 525945,34 – 413568,75 = 112376,59 рублей.

Если учесть риски потери работы, снижение заработной платы, временной нетрудоспособности, тяжелого заболевания и т.д., то как мы видим второй то вариант намного удобнее.

Лучше снижать ежемесячный платеж, чтоб в дальнейшем нагрузка не была камнем на груди, чем сокращать сроки, потому что появляется риск неполного погашения платежа либо вообще образованию длительных просрочек, тем самым вы можете лишиться жилья в судебном порядке.Людям, у которых стабильный заработок, профессиональная деятельность связана с государственной службой и бюджетники. К ним относятся: налоговики, прокуроры и судьи, полицейские, военные, депутаты, специалисты, работающие в администрации, преподаватели, врачи и т.д. Риск потери работы здесь минимален, доход стабильный.Людям у которых нет стабильного или фиксированного заработка, профессиональная деятельность сферы услуг: фрилансеры, риелторы, нотариусы, ИП, специалисты частных компаний и т.д.Можете рассмотреть одновременно уменьшение ежемесячного платежа и сокращение срока кредитования.

Если ставка по ипотеке высокая рассмотрите программу рефинансирования (снижение процентной ставки желательно на 1,5-2% так выгоднее).Также у вас есть возможность погасить досрочно средствами материнского капитала. Для этого вы у банка запрашиваете справку об остатке задолженности и передаете в пенсионный фонд.

Далее пенсионный фонд перечислит деньги в банк. Материнским капиталом возможно только уменьшение ежемесячного платежа, но не срока.

Штрафы и неустойки также невозможно оплатить с помощью материнского капитала.Помните!

Обязательно нужно осуществлять досрочное погашение в дату обязательного ежемесячного платежа, не раньше!

Иначе сумма уплаченная раньше срока по договору будет распределена не только на погашение основного долга, но и процентов в первую очередь.Таким образом, целесообразность досрочного погашения ипотеки при появлении свободных денежных средств у заёмщика имеют разные ситуации, с которыми можем столкнуться, их необходимо обязательно учесть при принятии решения.После полного погашения ипотеки обязательно возьмите в банке справку и выписку о погашении ипотеки полностью, чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций.

Иначе сумма уплаченная раньше срока по договору будет распределена не только на погашение основного долга, но и процентов в первую очередь.Таким образом, целесообразность досрочного погашения ипотеки при появлении свободных денежных средств у заёмщика имеют разные ситуации, с которыми можем столкнуться, их необходимо обязательно учесть при принятии решения.После полного погашения ипотеки обязательно возьмите в банке справку и выписку о погашении ипотеки полностью, чтобы в будущем избежать неприятных ситуаций.

Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку.

Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным.

Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов?

Анонимный вопрос · 3 авг 2018 · 110,1 K8ИнтересноЕщё · 483Банки, инвестиции, страхование, НПФЛюбой кредит в ПАО «Сбербанк», в том числе и ипотечный можно погасить в любой момент без процентов, пений и неустоек. Поэтому гасите на здоровье!) Для этого необходимо написать заяление

«О досрочном погашении задолженности по кредитному (ипотечному) договору»

в отделение ПАО «Сбербанка».

Затем вносите необходимую сумму денег на счёт списания, через 3 рабочих дня вся сумма спишится.

Для полного душевного спокойствия рекомендую через день после списания денежных средств со счёта сходить в отделение ПАО «Сбербанка» и взять справку «Об отсутствии задолженности по кредитному (ипотечному) договору».4530 · 38,3 KАлександр пишет с ошибкамиОтветить817Показать ещё 3 комментарияКомментировать ответ.Ещё 4 ответа · 98Да можно, но все равно какой-то процент вы отдадите, тут нужно расчитывать и все зависит от того, когда вы собираетесь делать досрочное погашение. Можете вот , очень хорошая инструкция.

2216 · 23,9 KКомментировать ответ. · 236Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Начинать частичное погашение задолженности по кредиту заемщик имеет право с самого первого платежа. Ранее на этот счет в банке действовали ограничения, но сейчас они сняты.

Делать это можно как за счет собственных средств, так. Читать далее1810 · 20,0 KКак гасить онлайн?Ответить51Показать ещё комментарииКомментировать ответ. · 2,3 KВеселый и отличный парень.

Получил большой урок от жизни.Многие клиенты, которые имеют кредиты, знают, что досрочное погашение бывает двух видов: ​ Полное, когда одним платежом погашается вся сумма и кредит закрывается. Частичное, когда вносится частичная сумма.

Полное погашение в. Читать далее1818 · 15,1 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыт()Читайте также · 2,1 Kочень любознательная и увлекающаяся натураЕсли заемщик видит, что текущая ставка по ипотеке ниже той, которая прописана у него в кредитном договоре, он может написать заявление на пересмотр.

В большинстве случаев Сбербанк идет навстречу, хоть и не всегда. Хотя условия и не жесткие, но для некоторых ипотечных заемщиков они могут стать серьезным препятствием: За все время не должно быть ни одной просрочки по уплате кредита.

С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год. Долговое обязательство должно быть на сумму не менее 500 тыс.

рублей. Должник ранее не обращался в банк за реструктуризацией данного долга. Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.337 · 58,4 K · 542Специалист по Недвижимости, Риелтор.Для начала вам предложат погасить задолженность с помощью продажи этой квартиры, продав которую, вы благополучно вернёте часть суммы себе и остальное отдадите в счет погашения кредита, а вот если вы откажетесь от ее продажи и будете продолжать не платить, тогда вашу Квартиру продадут, уже без вашего ведома, через аукцион, а вам пришлют уведомление о выселении.

Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.337 · 58,4 K · 542Специалист по Недвижимости, Риелтор.Для начала вам предложат погасить задолженность с помощью продажи этой квартиры, продав которую, вы благополучно вернёте часть суммы себе и остальное отдадите в счет погашения кредита, а вот если вы откажетесь от ее продажи и будете продолжать не платить, тогда вашу Квартиру продадут, уже без вашего ведома, через аукцион, а вам пришлют уведомление о выселении. Но помните, это происходит только со злостными неплательщиками, которые не платят ипотеку несколько месяцев подряд и не хотят идти на контакт с сотрудниками банка, которые предлагают приемлимые варианты решения проблемы.13 · 17,7 K · 3,8 KИгры, путешествия и немного всего остального — так интереснее жить.Зависит от процентной ставки, размера первоначального платежа и возможности досрочного погашения. Без этих данных нельзя сказать, какие минимальыне суммы для погашения будут затребованы.21 · 15,6 K · 4,5 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей.

· Не нужно рассчитывать сумму к досрочному погашению самостоятельно. Обратитесь в банк, напишите заявление о полном / частичном досрочном погашении — самостоятельно или на бланке банка.

Вручите под отметку на вашем экземпляре. Банк обязан будет выдать вам справку о сумме, необходимой для досрочного погашения. Вам нужно будет внести эту сумму в тот срок, который указан в справке. Квитанции о переводе денег обязательно сохраните. После того, как досрочное погашение пройдет, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен.

После того, как досрочное погашение пройдет, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен. Если рассчитать сумму для погашения кредита самостоятельно, вероятны ошибки.

Из-за этого ваше досрочное погашение не будет принято, банк продолжит списывать очередные платежи, и в конце-концов образуется долг.187 · 8,1 K · 139Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых. · Заставить вряд ли получится. Но можно подать заявку в другой банк на рефинансирование ипотеки, это стандартная процедура, и в результате можно получить более выгодные условия.15 · 43,0 K · 483Банки, инвестиции, страхование, НПФБоюсь, что нет.

Рекомендуем прочесть:  До какого января оплата за жкх

В данном случаи Вам можно написать завяление

«О снижение процентной ставке по действующему кредитному (ипотечному) договору»

. Данное заяление актуально, если действующая процентная ставка отличается, как минимум на 2 п.п. от той, что прописана в кредитном договоре.

Например, текущая средняя ставка по ипотеке в Сбербанке 9,5%, а у Вас допустим 11,5%, тогда имеет смысл написать данное заявление. Завяление Сбербанк может рассматривать неопредлённое количество времени.

Если хотите, чтобы ставка была менше могу посоветовать, также гигантов данного рынка ПАО «ВТБ» (от 8,8% до 9,2%) и АО «Газпромбанк» (от 8,8% до 9,5%)175 · 43,4 K · 121Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых. · ОтвечаетНаталия, я правильно понимаю, что при реструктуризации вам предоставляли кредитные каникулы и приостанавливали на это время начисление процентов по основному долгу? Если вы подписывали доп. соглашение или новый договор, там могли содержаться условия по поводу досрочного погашения.

Почитайте. Дело в том, что кредитные каникулы даются, если заёмщик попал в трудное финансовое положение, например.

Если вы после этого сделали досрочное погашение, банк мог расценить это как намеренное желание воспользоваться заморозкой и так сэкономить.

Тогда вас и обязали заплатить проценты за тот период. При этом за неиспользованный период вы всё равно можете вернуть проценты. Вряд ли банк заинтересован правильно всё посчитать, так что вам лучше обратиться к независимому специалисту. 2 · 13,4 K · -268Увлекаюсь всем на свете: от моды до путешествий.
2 · 13,4 K · -268Увлекаюсь всем на свете: от моды до путешествий.

Работаю помощником.Сбербанк предоставляет услугу рефинансирования кредитов. Вы можете взять в ссуду денежные средства, за счет которых будут погашены задолженности перед другими банками.

Фактически, вы возьмете новый кредит на то, чтобы оплатить старые + проценты по старым долгам.

Таким образом, сама сумма должна оказаться больше (если вы уже не погасили большую часть других кредитов ранее) вместе с начисленными процентами.Однако, если вас интересует ежемесячный платеж — да, в месяц вы будете платить меньше, поскольку новый кредит будет рассчитан на больший срок.

Но в перспективе сумма получится несколько выше. 33 · 6,3 K · 158Частный риэлтор, эксперт по ипотеке. Управляющий агентством недвижимос.Вы можете досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов, штрафов и любых других начислений после 4-х месяцев опалты по ипотеке.

Сумма погашения минимум 15 000 рублейВ Сбербанке 2 типа досрочных погашений:

  • Погашение остатка долга или суммы ежемесячного платежа
  • Погашение с использованиием материнского капитала

Процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке следующая:

  • Вносите на ваш ипотченый счет оставшуюся сумму долга не позднее 21.00 по мск
  • Обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки. Также это завяление можно написать и подать через интернет-банк без похода в отделение.
  • Закройте счет или счета и возьмите справку о закрытии
  • Берете справку о сумме ипотечного долга на текущий момент
  • Через 4 дня повторно обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и берете справку об отсутсвтии задолженности по ипотченому договору
  • Теперь можете спать спокойно и быть застрахован от неожиданных сюрпризов от банка.

Обязательно уточняете в банке дату списания денежных средств для досрочного погашения! Ряд банков списывает сумму в этот или ближайшие дни, но ряд банков спиисывает эту ссумму в дату вашего ежемесячного списания, чтобы не получчилось так что на дату списания сумма долга будет другой или ваши деньги месяц отлежат на счету.Совет: по возможности погашайте досрочно ипотеку вначале срока!

Чем раньше вы погасите, тем больше вы сэкономите, тк вначале вы платите банку проценты, а далее уже само тело!Успешного досрочного погашения ипотеки!123 · 14,0 K · 31Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке. https://48remont.ruКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж.

Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете. К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года.

На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.

Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года! Через 11 лет! 274 · 33,7 KСпроситьВойтиМеню

КАК В ИТОГЕ ПОСТУПАТЬ?

Так что надо делать и какой вариант выбрать?

Я всегда советую своим клиентам исходить из среднесрочного и долгосрочного финансового плана. Т.к. кроме ипотеки есть и другие важные статьи расходов:

  1. обновление автопарка
  2. ремонт
  3. и т.д.
  4. отпуск
  5. образование детей

Ипотека не должна превращаться в кабалу и смысл жизни.

В конце концов мы покупаем квартиру в ипотеку, чтобы улучшить свое качество жизни. Оно складывается не только из места проживания, но и других важных составляющих нашей жизни.

Надеюсь я смог Вас убедить, что нет единственно верного способа досрочного погашения ипотеки.

У каждой семьи или заемщика он будет индивидуален и зависеть от множества параметров, как финансовых, так и социальных.Буду рад увидеть конструктивные комментарии к этой теме.Рекомендую к прочтению

Стоит ли гасить ипотеку досрочно при дифференцированном способе оплаты

Частичное досрочное погашение ипотеки при дифференцированном способе оплаты также однозначно выгодно для заемщика.

В этом случае вся сумма переплаты направляется на погашение тела кредита, соответственно, уменьшается сумма насчитанной процентной ставки и происходит автоматический пересчет дальнейших ежемесячных сумм.

Насколько выгодно погасить кредит досрочно, что выбрать впоследствии (уменьшение срока кредитования либо суммы ежемесячных платежей), можно рассчитать с помощью кредитного калькулятора, представленного на сайте банка-кредитора.

Выбирая ипотечный продукт, можно сразу уточнить у менеджера возможность и порядок досрочного погашения ипотеки, попросить рассчитать выгоду досрочного погашения ипотеки на разных этапах возврата взятых средств.

График досрочного погашения

Заранее его составить не всегда возможно, ведь банки не заинтересованы отпускать клиента раньше срока.Однако есть специальные кредитные калькуляторы, которые могут предусмотреть, когда и какая сумма будет внесена, чтобы рассчитать самостоятельно примерные суммы планового платежа в различные моменты действия договора.Если вы являетесь клиентом Сбербанка, то можете воспользоваться их сервисами для перерасчета по ссылке:У других банков также имеются калькуляторы на их официальных сайта, где можно произвести расчет при различных вариантах и условиях займа. Но лучше всего обращаться лично в отделении, чтобы знать все нюансы.Практика показывает, что погашать досрочно выгодно на любом этапе сотрудничества с банком.

Это снижает размер планового платежа, делая ипотеку более доступной.Однако нужно понимать, что частичное досрочное гашение не освобождает вас от платежа в следующем месяце, и стоит ли это делать — решать только вам.Поэтому реально оценивайте свои силы четко следовать условиям ипотечного договора.

А можно ли досрочно погасить ипотеку с помощью материнского капитала?

Да, Пенсионный фонд перечислит деньги в банк, и они спишутся в счет погашения кредита. Вам надо получить в банке или заказать в личном кабинете справку об остатке задолженности и подать ее в Пенсионный фонд вместе с другими документами, которые требуются для оформления маткапитала. Важно: при досрочном погашении материнским капиталом можно только уменьшить сумму платежа, но не срок.

Неустойки и штрафы материнским капиталом оплатить нельзя.

Какие общие условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке?

+1Анонимный вопрос · 18 дек 2017 · 5,7 K3ИнтересноЕщё · 158Общие условия досрочного погашения ипотеки прописываются в кредитном договоре на эту самую ипотеку. Для Сбербанка (впрочем, как и для любого другого банка) — это мероприятие крайне не выгодно.

Поэтому если у Вас уже есть на руках этот самый договор, который хочется погасить, — не поленитесь, почитайте внимательно все страницы (а особенно текст, напечатанный мелким шрифтом и в сносках внизу страниц).

Если же вы ещё только раздумываете на тему «ввязываться или не ввязываться» — то лучше всего сходите на консультацию в любой ипотечный центр Сбербанка, который есть поблизости.

Лучше всего заранее продумать список своих вопросов и записать их на бумажке в виде тезисов.

Сбербанк продает свои кредиты в условиях жёсткой конкуренции, поэтому правила меняются, и правильными будут только те условия, которые будут написаны в вашем договоре (т.е.

зафиксированные на дату подписания оного).

5 · 2,6 KКомментировать ответ.Ещё 1 ответ · 4Согласно договору ипотечного кредитования, клиент в любой момент может осуществить частичное или полное досрочное погашение.

Вот основные правила осуществления частичного и полного досрочного гашения: Большинство банков.

Читать далее4 · 449Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 2,1 Kочень любознательная и увлекающаяся натураЕсли заемщик видит, что текущая ставка по ипотеке ниже той, которая прописана у него в кредитном договоре, он может написать заявление на пересмотр. В большинстве случаев Сбербанк идет навстречу, хоть и не всегда. Хотя условия и не жесткие, но для некоторых ипотечных заемщиков они могут стать серьезным препятствием: За все время не должно быть ни одной просрочки по уплате кредита.

С момента подписания ипотечного договора должен пройти минимум 1 год.

Долговое обязательство должно быть на сумму не менее 500 тыс. рублей. Должник ранее не обращался в банк за реструктуризацией данного долга. Ставка по данному ипотечному кредиту пересматривалась больше года назад или вообще не пересматривалась.337 · 58,4 K · 909Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий.

· ОтвечаетВносите на счет более крупные суммы, чем предусмотрено условиями договора.

При этом обязательно узнайте у своего банка условия частичного досрочного погашения: ряд кредитных организаций требует письменно уведомлять банк за 3-30 дней до даты планируемого платежа. Иначе может сложиться ситуация, что Вы положили деньги на счет, а банк спишет только сумму, которая предусмотрена графиком платежей.

Также обращайте внимания на такое условие, как Для того, чтобы быстрее закрыть долг, выбирайте первый вариант. Имейте в виду, что для оплаты ипотеки можно использовать средства материнского (семейного) капитала, а также налоговый вычет по .131 · 10,2 K · 158Частный риэлтор, эксперт по ипотеке. Управляющий агентством недвижимос.Вы можете досрочно погасить ипотеку в Сбербанке без процентов, штрафов и любых других начислений после 4-х месяцев опалты по ипотеке.

Сумма погашения минимум 15 000 рублейВ Сбербанке 2 типа досрочных погашений:

  • Погашение остатка долга или суммы ежемесячного платежа
  • Погашение с использованиием материнского капитала

Процедура досрочного погашения ипотеки в Сбербанке следующая:

  • Обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и пишете заявление о досрочном погашении ипотеки. Также это завяление можно написать и подать через интернет-банк без похода в отделение.
  • Теперь можете спать спокойно и быть застрахован от неожиданных сюрпризов от банка.
  • Закройте счет или счета и возьмите справку о закрытии
  • Берете справку о сумме ипотечного долга на текущий момент
  • Вносите на ваш ипотченый счет оставшуюся сумму долга не позднее 21.00 по мск
  • Через 4 дня повторно обращаетесь в ваше отделение Сбербанка и берете справку об отсутсвтии задолженности по ипотченому договору

Обязательно уточняете в банке дату списания денежных средств для досрочного погашения! Ряд банков списывает сумму в этот или ближайшие дни, но ряд банков спиисывает эту ссумму в дату вашего ежемесячного списания, чтобы не получчилось так что на дату списания сумма долга будет другой или ваши деньги месяц отлежат на счету.Совет: по возможности погашайте досрочно ипотеку вначале срока!

Чем раньше вы погасите, тем больше вы сэкономите, тк вначале вы платите банку проценты, а далее уже само тело!Успешного досрочного погашения ипотеки!123 · 14,0 K · 483Банки, инвестиции, страхование, НПФБоюсь, что нет. В данном случаи Вам можно написать завяление

«О снижение процентной ставке по действующему кредитному (ипотечному) договору»

. Данное заяление актуально, если действующая процентная ставка отличается, как минимум на 2 п.п.

от той, что прописана в кредитном договоре. Например, текущая средняя ставка по ипотеке в Сбербанке 9,5%, а у Вас допустим 11,5%, тогда имеет смысл написать данное заявление. Завяление Сбербанк может рассматривать неопредлённое количество времени.

Если хотите, чтобы ставка была менше могу посоветовать, также гигантов данного рынка ПАО «ВТБ» (от 8,8% до 9,2%) и АО «Газпромбанк» (от 8,8% до 9,5%)175 · 43,4 K · 121Сравни.ру — это простой и удобный сервис для сравнения финансовых. · ОтвечаетНаталия, я правильно понимаю, что при реструктуризации вам предоставляли кредитные каникулы и приостанавливали на это время начисление процентов по основному долгу?

Если вы подписывали доп. соглашение или новый договор, там могли содержаться условия по поводу досрочного погашения. Почитайте. Дело в том, что кредитные каникулы даются, если заёмщик попал в трудное финансовое положение, например.

Если вы после этого сделали досрочное погашение, банк мог расценить это как намеренное желание воспользоваться заморозкой и так сэкономить.

Тогда вас и обязали заплатить проценты за тот период.

При этом за неиспользованный период вы всё равно можете вернуть проценты.

Вряд ли банк заинтересован правильно всё посчитать, так что вам лучше обратиться к независимому специалисту. 2 · 13,4 K · 139Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых.

· Заставить вряд ли получится.

Но можно подать заявку в другой банк на рефинансирование ипотеки, это стандартная процедура, и в результате можно получить более выгодные условия.15 · 43,0 K · 31Ремонт телефонов, планшетов, ноутбуков в Липецке. https://48remont.ruКонечно выгодно, особенно в начале погашения, так как в большинстве случаев, проценты «съедают» почти весь платёж.

Получается вы только «кормите» банк, а основной долг почти не погашаете. К примеру, я брал 1350000 в ипотеку, в феврале 2020 года. На 24.06.2020 я уже отдал без учета процентов 475000 рублей и должен теперь 875000 рублей.

Если бы я погашал ипотеку минимальными платежами (13000 руб), эту сумму я погасил бы только в ноябре 2031 года!

Через 11 лет! 274 · 33,7 K · 2,1 Kочень любознательная и увлекающаяся натураСуществуют такие варианты отказа от ипотеки: — вы не платите ежемесячные вносы, банк подает в суд и отбирает у вас заемное жилье; — вы обращаетесь со своей проблемой в банк, доказывая наличие серьезных финансовых проблем и банк смягчает для вас условия кредитования; — вы продаете жилье по такой цене, которая позволяет вам погасить оставшийся долг по ипотеке; — вы участвуете в программе «цивилизованная аренда» и становитесь не собственником, а арендатором квартиры, но и ежемесячный платеж ваш сокращается; — вы рефинансируете займ на более выгодных условиях (более длительный срок кредитования или меньший процент и т.д.); — вы стараетесь заработать столько, сколько нужно.71 · 6,6 K · 16,3 KФизик по образованию, QA Engineer по воле случая, инстаграм-блоггер.При прочих равных (например, при той же годовой ставке) справедливо простое заключение: чем короче срок, тем меньше переплата из-за начисленных процентов. Если вы выплачиваете ипотеку за 15 лет, вы переплатите меньше, чем если ваша ипотека оформлена на 20 лет.Если же платёж уменьшить, то в этом случае не только увеличится общий срок выплаты (что очевидно), но и текущий остаток, на который и начисляются проценты, всегда будет выше, чем если бы платёж был больше — просто меньше бы оставалось в остатке, а значит и меньше начислялась бы сумма процентов.Но у этой проблемы есть и другая сторона — текущая платёжеспособность. Например, может быть так, что вы точно знаете, что вы легко сможете отдавать десять тысяч в месяц на погашение ипотеки, но уже точно не сможете «потянуть» платежи больше двадцати.

И тогда именно эта «вилка» (в купе с процентной ставкой, да) и определят в итоге размер вашей итоговой переплаты, потому что срок погашения будет целиком зависеть от того, какой платёж будет для вас приемлемым.6 · 14,2 K · 734Новостройки Москвы и Подмосковья. Найдем ответ на любой вопрос!

· ОтвечаетИпотечные каникулы (по закону 2020 г) призваны облегчить жизнь заемщика, если он попадает в трудную жизненную ситуацию и временно не может осуществлять платежи по кредиту (причина должна быть уважительной).

В этом случае есть возможность приостановить платежи или снизить их размер. В каких случаях ипотечный заемщик может требовать каникул? Этопотеря работы (заемщик должен иметь официальный статус безработного), инвалидность (I или II группа), временная нетрудоспособность (больничный продолжительностью два месяца и больше подряд), потеря более 30% доходов (по сравнению с заработком в предшествующие 12 месяцев), появление новых иждивенцев (при одновременной потере не менее 20% обычного дохода, и если ежемесячный платеж съедает более 40% текущего дохода).Какие нужны документы?Пакет документов зависит от причины ипотечных каникул.

Это могут быть:– выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика на объекты недвижимости, чтобы подтвердить, что ипотечное жилье – единственное пригодное для проживания и достаточных для проживания долей в других квартирах у заемщика нет;– выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости о регистрации гражданина в качестве безработного (подтверждение потери работы);– справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы (подтверждение инвалидности);– листок нетрудоспособности, выданный по болезни или в связи с материнством (подтверждение болезни);– справка о полученных доходах и удержанных налогах за текущий и предшествующий обращению заемщика год (подтверждение снижения дохода);– свидетельство о рождении или усыновлении, а также акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (подтверждение появления новых иждивенцев).Более подробно об этом читайте тут *** Каникулы 2020 года:С 3 апреля 2020 года кредитные каникулы до 6 месяцев могут получить как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса.Причины для ухода на «новые» каникулы:

  1. временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции.
  2. снижение доходов на фоне пандемии на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячной зарплатой за 2020 год;

Дополнительные условия:

  1. заемщик на момент подачи заявки не должен находиться на ипотечных каникулах 2020 года.

  2. кредитный договор должен быть оформлен до вступления в силу закона о кредитных каникулах, то есть до 3 апреля 2020 года;

Самый главный недостаток новой программы – невысокие максимальные суммы кредитов. Так, для Москвы это 4,5 млн рублей (изначально было до 1,5 млн рублей), до 3 млн рублей на квартиры в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и до 2 млн рублей для всех остальных регионов.Второй ограничитель для получения каникул – справка о заработной плате, поскольку не все компании работают полностью по «белой» схеме.Но есть и неоспоримый плюс новых каникул – банк не может в них отказать. Очень подробная статья на эту тему здесь 327 · 42,8 KСпроситьВойтиМеню

Запомнить

Прежде чем затевать выплаты по моей схеме, убедитесь, что у вас получится все делать так, чтобы ежемесячное частичное досрочное погашение было удобным и не сделало процесс дороже.Посмотрите, что договор позволяет регулярно вносить платежи для частичного досрочного погашения, а потом полностью закрыть кредит.Узнайте в банке, как сделать досрочное погашение удобным, чтобы каждый месяц не ходить в отделение и не оформлять бумажные заявления.Приятных вам минимальных платежей.46274224 января 2018Обложка — Валерий thewattТэги

Лучшее за неделюЕкатерина Мирошкина, экономист19.0636KЕкатерина Мирошкина, экономист23.0630K19.0624K18.0621K23.0618K22.0616K18.0616K19.0615K24.0613K19.0612KШорты18.0612K23.0612K22.0611KЕкатерина Мирошкина, экономист19.0611K23.0611K19.069K22.068K19.068K22.068K22.068KШорты22.067KЕкатерина Мирошкина, экономист18.067KЕкатерина Мирошкина, экономист18.066K23.065K24.065KШорты23.065KШорты19.064KШорты24.064K24.063K24.063KПодборки по теме

Море полезных статей о финансахВ вашей почте дважды в неделю.

Рассказываем только о том, что касается вас и ваших денегПодписаться·

Ограничения по досрочному погашению ипотеки

Так как для досрочного погашения ипотеки Сбербанк предъявляет к своим клиентам совершенно определенные условия, то во избежание последующих проблем по данному вопросу лучше заранее ознакомиться с ними.

Прежде всего, важно знать, что существуют дифференцированные и аутентичные виды платежей.

К первым относятся ежемесячные платежи, которые впоследствии уменьшаются.

Второй вариант предусматривает ежемесячный график платежей с одним и тем же уровнем оплаты.

В этом случае вначале производится оплата процентов, а само тело долга оплачивается лишь с середины общего срока.Как правило, банки работают именно по аутентичному принципу. Поэтому они предъявляют особые требования к порядку досрочного погашения ипотеки. Прежде всего, это касается лимита на сумму (15 тыс.

рублей), который может рассматриваться в данном качестве. Кроме того, клиент обязан обратиться с этой просьбой в Сбербанк за один день до основной оплаты.

Это является дополнительной гарантией банка по готовности исполнить свои новые обязательства клиентом.Своевременные оплаты производятся в кассе банка или через терминал только после написания заявления и приема его сотрудником банка. Затем осуществляется внесение необходимой суммы, и далее производятся оплаты согласно кредитным обязательствам.

После того, как очередной взнос произведен клиентом, уполномоченный сотрудник Сбербанка предоставляет ему новый график погашения кредита, который непосредственно учитывает предварительно выполненное частичное досрочное погашение ипотечного кредита.Кроме того, в настоящее время существует и онлайн способ досрочного погашения ипотеки Сбербанка. В данном случае можно сэкономить массу времени, связанную с посещением банка.

Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, где можно воспользоваться опцией «Калькулятор», позволяющей рассчитать варианты полного или частичного досрочного погашения кредита. Второй вариант подразумевает получение от банка нового графика платежей.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Здесь нет ничего сложного, и фактически этот алгоритм мы представили в предыдущем пункте.

Разумеется, многое зависит от банка, который выдал вам кредит. В большинстве случаев вам нужно будет обратиться в территориальный офис вашего банка с заявлением о досрочном погашении кредита. В заявлении должны быть указаны дата очередного платежа, в котором вы увеличите оговоренную сумму взноса, и собственно сумма, которую вы хотите списать в пользу закрытия долга.

Этот момент очень важен, поскольку на карточке, с которой идет списание платежей, могут находиться другие средства человека, и система не может (да и не должна) автоматически списывать в пользу кредита все, что «видит» на карте.

Указанная сумма внесет ясность в процесс возврата заемных средств.После рассмотрения заявления (от нескольких часов до 30 дней) банк в день Икс обязан перечислить со счета кредитора на свой счет указанную в заявлении сумму. Вся соль в том, что заявлением вы не спрашиваете у банка разрешения на досрочное погашение, нет.

Заявление носит уведомительный характер, поэтому списание произойдет в любом случае.

Чтобы заявление не терялось в коридорах банка, составляйте его в двух экземплярах. Один экземпляр оставляйте в канцелярии банка, а на втором уполномоченный специалист поставит вам отметку о получении с регистрационным номером и датой принятия заявления.На этом все.

Повторяйте это действие каждый месяц столько раз, сколько сочтете возможным.

При этом частичное досрочное погашение может осуществляться не ежемесячно, а по мере того, как кредитор имеет возможность увеличить сумму взноса.

Что говорит закон

По закону заемщики ничем не ограничены в своем желании провести погашение ипотеки досрочно. Он могут это сделать хоть на следующий месяц после заключения кредитного договора.Банкам не особо выгодна ситуация, когда клиенты гасят ссуды раньше срока, поэтому ранее они применяли штрафные санкции или брали плату за проведение этой операции, устанавливали какие-то моратории (можно гасить досрочно через 6-12 месяцев после оформления).

Но с 2011 года они по закону не могут чинить препятствий, поэтому заемщик может без проблем выполнить эту процедуру.Порядок и правила досрочного погашения ипотечного кредита найдете в кредитном договоре. Принцип гашения во всех банках одинаков, механизм может быть разным.

Погашение с помощью рефинансирования

Рефинансирование как таковым погашением не является, так как заемщик все равно остается должен точно такую же сумму, как и до рефинансирования.

Однако подобная система может несколько снизить процентную ставку, увеличить или уменьшить срок выплат или предлагаться с другими выгодными условиями.Например, клиенту осталось погашать кредит еще 5 лет, с ежемесячным платежом в 20 тысяч.

Из-за изменения финансового состояния, он больше не может обслуживать этот долг. Человек обращается в другой банк, который готов на рефинансирование, где обговаривает выгодные для себя условия. В результате новый банк погашает долг в старом и теперь заемщик является должником другой финансовой организации.

В рамках такой процедуры, в данном примере, человек мог договориться об увеличении срока выплат до 10 лет с уменьшением суммы до ежемесячного платежа до 10 тысяч рублей.

Шаг 1.

Заходим во вкладку «Кредиты» в Сбербанк Онлайн

Здесь отображен общий долг (с учетом процентов) на текущую дату — 251 337, 84 рубля. Ниже сумма ближайшего платежа.

Она меньше, чем обычно, потому что несколько дней назад вносили досрочный платеж. Вся сумма — 1309,12 рубля — проценты банку.

В погашение основного долга 19 февраля банк не спишет ни копейки.Вот так выглядит график платежей в ближайший год.

Платим мы, как вы видите, 3284,06 рубля в месяц.

Но часто вносим досрочные платежи.

К примеру, 30 января и 1 февраля вносили.До внесения досрочного платежа всегда смотрим на график платежей. Особенно в самый его конец. Там очень удобно смотреть сумму переплаты по кредиту и сумму заключительного платежа. Представляете, изначально сумма переплаты была 749 тысяч рублей!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+