Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Законопроект об ипотеке 2020

Законопроект об ипотеке 2020

Законопроект об ипотеке 2020

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

  • На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
  • Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки.

Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой.
Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

Что делать? 20.03.19Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

Как обратиться во все банки сразу?

Кредитных организаций, готовых профинансировать ипотеку, на Ставрополье очень много, поэтому у покупателей недвижимости проблем с кредитованием, как правило, не возникает.

«Благодаря широкой линейке банковских продуктов и разными подходами банков к кредитной истории заёмщика получить ипотеку сейчас легко, — говорит председатель Союза риелторов Ставропольского края Инна Овсянникова.

— Ведущие агентства недвижимости бесплатно подают заявки на кредит одновременно во все кредитно-финансовые организации, которые являются их официальными партнёрами. С большинством банков заключены соглашения о дополнительной скидке на процентную ставку, если клиента направляет агентство недвижимости. Кроме того, члены Союза риелторов Ставропольского края бесплатно консультируют клиентов по любому вопросу в сфере недвижимости, что тоже повышает доступность ипотеки, исключая дополнительные расходы.

По словам Инны Овсянниковой, на Ставрополье большим спросом пользуются однокомнатные и двухкомнатные квартиры на вторичном рынке.

Но ставропольцы также охотно участвуют в долевом строительстве и активно пользуются госпрограммой «Семейная ипотека», применяют материнский капитал!

Статья по теме «Всё больше покупателей выбирают недвижимость в состоянии стяжка-штукатурка, дабы сделать ремонт на свой вкус, а не переделывать после прежних хозяев, — говорит председатель союза.

— Тем более, такая недвижимость стоит гораздо дешевле. Правда, если дом ещё не сдан в эксплуатацию, жилья у вас сначала не будет, а платежи по ипотеке уже пойдут. Многие ищут недвижимость с близкими сроками сдачи объекта, но в связи с ведением эскроу-счетов сроки сдачи отодвигаются.

Если в отделе продаж обещают, что дом будет сдан через два месяца, а в договоре долевого участия указан срок в два года, вы можете всё это время ждать заветные ключи от квартиры. Внимательно изучайте и ориентируйтесь на договор». Инна Овсянникова советует при выборе недвижимости обращаться в крупные агентства недвижимости, которые сотрудничают с банками и могут помочь в оформлении ипотеки.
Инна Овсянникова советует при выборе недвижимости обращаться в крупные агентства недвижимости, которые сотрудничают с банками и могут помочь в оформлении ипотеки. «Это существенно сэкономит ваше время, а также увеличит шансы на одобрение кредита, — поясняет она.

— Не стесняйтесь спросить о скидке на процентную ставку от банка партнёра агентства недвижимости. С момента подачи заявки не берите никаких кредитов, быстрых займов, кредитных карт и тому подобного, пока не продавец выбранной вами недвижимости не получит скидку.

Узнайте в агентстве недвижимости о скидках на страхование. Иногда нашим клиентам снижают страховую премию до 50%.

Рассчитайте свою платежеспособность с учётом оплаты коммунальных платежей и определите максимально комфортный срок кредитования».

Подробнее

Будет ли востребована льготная ипотека?

В текущих условиях спрос на ипотеку определяется не столько ее стоимостью, сколько ожиданиями заемщиков относительно стабильности своих доходов, уверен руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

Из-за опасений по поводу потери работы люди могут отложить решение о покупке квартиры в кредит.В условиях, когда высока вероятность резкого роста безработицы, уровень ставки по ипотечным кредитам не является ключевым, уверен управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.

«Для устойчивого роста спроса на ипотечные продукты необходимо обеспечить стабильность доходов населения»

, — заключает Серов. По его словам, ставка 6,5% сейчас не выглядит привлекательной.Как рассказал RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев, возможные ограничения на получение льготной ипотеки, скорее всего, будут связаны с уровнем дохода заёмщика.«Инициатива хороша для тех, кто давно планировал расширить жильё, в чьих семьях родился или должен родиться ребёнок.

Однако в текущих условиях предложением смогут воспользоваться не все семьи.

Так, потерявшие работу люди не смогут предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода. Впрочем, если у семьи всё-таки имеются средства для первого взноса, то можно улучшить жилищные условия и перестать платить арендную плату в чужой квартире», — пояснил Деев.

Общая ситуация

Новый премьер-министр Российской Федерации заявил, что деятельность сформированного Правительства будет направлена на возрождение нации, а это означает, что для рядовых граждан предусмотрены программы поддержки, позволяющие им улучшить разные аспекты повседневной жизни.

По его мнению, даже несмотря на очередное снижение ключевой ставки Центробанком, ипотека в 2020 году – все еще остается непосильным финансовым предприятием.

Семья с низким уровнем дохода не может внести первоначальный взнос, из-за отсутствия средств и возможности выплачивать проценты по займу. Но и средний класс, зарабатывающий неплохо, тоже не всегда может себе позволить улучшение жилищных условий. Обратите внимание! Новое правительство намерено снизить планку ипотечного кредита, потому что идея национального благосостояния и заключается в создании для нации условий комфортной жизни, возможности создавать новые семьи, повышать уровень деторождаемости.

Также читайте: Использование материнского капитала для первого взноса и его индексация – только начальные меры для того, чтобы молодые семьи могли приобрести столь необходимое им жилье. С 1 января 2020 года стартовала льготная ипотека – кредит на улучшение жилищных условий и покупку новых помещений для проживания можно будет получить на сказочных условиях – под ставку в 3%, сроком на 2 с половиной десятилетия, получить можно сумму до 3 миллионов рублей.

Самое отрадное, что такие займы могут выдаваться для самостоятельного строительства дома в сельской местности.

Первоначальный взнос составит всего 10%, а это сумма более доступная для тех, кого раньше останавливало отсутствие значительных средств. В Государственной думе России сообщили и о других изменениях.

Свежие новости от законодателей, несмотря на скептические отзывы оппозиционной прессы, выглядят обнадеживающе:

  1. существенно снизился срок владения единственным объектом недвижимости, после которого владелец освобождается от уплаты НДФЛ (данное изменение коснется не только квартир, но и земельных наделов, если на них расположено единственное жилье);
  2. материнский капитал – существенное дополнение для тех, кто обзавелся первенцем или вторым ребенком – и в первом, и во втором случае можно употребить средства, выделенные государством на формирование первого взноса за ипотеку.
  3. Правительством предусмотрена возможность получения компенсации в том случае, если граждане купили недвижимость, не зная ее происхождения, и лишились ее по судебному постановлению;

На фоне перечисленных изменений, заявлений о необходимости снабдить россиян дешевым жильем, программ национального возрождения, в свежих новостях отчетливо прослеживаются и тревожные нотки. В то время как строители заявляют о готовности жилья и необходимости его реализации, встречаются прогнозы о грядущем росте стоимости жилья, причем как первичного, так и вторичного, задаются вопросы о том, стоит ли в 2020 году брать ипотеку.

4. Налоговые вычеты

Это отдельная тема, так как многие люди даже не знают, что им положен налоговый вычет за покупку квартиры.

А еще, между прочим, налоговый вычет положен за ипотеку! Да-да. Можно получить два вычета. Разберем на примере. Вы купили квартиру, стоимостью 7 000 000 рублей. ( Это цена однокомнатной квартиры в городе Москва). Первоначальный взнос составил 1000 000 рублей. Ипотеку взяли на 20 лет.Максимальная сумма, которую можно получить по вычету на недвижимость = 2000 000* 0,13 = 260 000 рублей.

Ипотеку взяли на 20 лет.Максимальная сумма, которую можно получить по вычету на недвижимость = 2000 000* 0,13 = 260 000 рублей.

За проценты по ипотеке вычет составит 390 000 рублей. То есть вы можете вернуть 650 000 рублей.

Есть еще один небольшой секрет.

Если вы оформляете квартиру в собственность в доле с супругой/супругом, то эта сумма может увеличиться вдвое. Тут есть множество нюансов, которые следует учитывать, однако ничего сложного нет. Напишите, пожалуйста, в комментариях полезна ли была статья.

С сделать ли статью, где будет описано подробно про налоговые вычеты и как их получить с максимальной пользой? Спасибо, что дочитали статью до конца.

Ставьте лайки и подписывайтесь на мойи, чтобы первыми узнавать интересное о недвижимости и инвестициях.

Мы в социальных сетях

Подписывайтесь на наши официальные страницы в социальных сетях и будьте первыми в курсе самых важных и интересных событий года!

  1. Vk.com — vk.com
  2. FB — facebook.com
  3. Twitter — twitter.com
  4. ОК — ok.ru

Adblockdetector XУпс!

Извините, но вы ничего не выделили.

Закройте это окно, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Кто доплатит банку

Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%.

Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика. Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ.

Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.

Эксперты: увеличение лимита по льготной ипотеке коснется 95% новостроек

2020-06-23T20:32:00+03:002020-06-23T20:32:04+03:00https://1prime.ru/business/20200623/831675019.htmlhttps://1prime.ru/images/83164/73/831647302.jpgАгентство экономической информации ПРАЙМhttps://1prime.ru/i/logo/logo_subscription.pngАгентство экономической информации ПРАЙМhttps://1prime.ru/i/logo/logo_subscription.pngМОСКВА, 23 июн — ПРАЙМ.

Увеличение лимитов кредитования по льготной ипотеке под 6,5% годовых, предложенное в обращении президента Владимира Путина, позволит закрыть до 85% сделок в Москве и Московской области и коснется 95% новостроек по всей России, а также приведет к увеличению количества доступного жилья для семей с двумя и более детьми, считают эксперты опрошенные РИА Недвижимость.
Увеличение лимитов кредитования по льготной ипотеке под 6,5% годовых, предложенное в обращении президента Владимира Путина, позволит закрыть до 85% сделок в Москве и Московской области и коснется 95% новостроек по всей России, а также приведет к увеличению количества доступного жилья для семей с двумя и более детьми, считают эксперты опрошенные РИА Недвижимость.

Во вторник президент России Владимир Путин выступил с инициативой распространить ипотеку со ставкой в 6,5% на покупку нового жилья стоимостью до 6 миллионов рублей (сейчас 3 миллиона), а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 миллионов (сейчас 8 миллионов). Эта программа ипотеки с господдержкой была запущена по поручению Путина и заработала в конце апреля.

Получить кредит по льготной ставке в 6,5% можно до 1 ноября, ставка действует в течение всего срока кредита — до 30 лет.

«При увеличении лимита можно ожидать восстановления спроса. Мы неоднократно говорили, что увеличение максимальной суммы кредита — это очень правильное и необходимое решение.

Правда, мы надеялись на сумму до 15 миллионов, но и 12 — это отлично. Увеличение кредитного лимита сможет закрыть в среднем до 85% всех ипотечных сделок в Московском регионе

«, — говорит руководитель направления по развитию ипотечных программ ГК «

Инград» Вячеслав Приймак. Управляющий партер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский отмечает, что главным результатом расширения программы льготной ипотеки рост доли сделок с привлечением банковских кредитов в общем объеме транзакций, что позволит рынку ипотечного кредитования по итогам года выйти на уровень прошлогодних показателей.

Кроме того, данная мера оживит рынок новостроек бизнес-класса и выше, где стоимость объектов ранее не соответствовала условиям программы, рассуждает эксперт. «В предложенный лимит по стоимости жилья в Санкт-Петербурге укладывается около 80% предложений в новостройках.

Если сейчас с помощью ипотеки с господдержкой можно приобрести строящуюся квартиру комфорт-класса с двумя-тремя комнатами, расположенную в хорошей локации, то под новые условия может попасть жилье более высокого класса. С этой точки зрения лимиты особенно интересны для покупателей недвижимости в столице в силу более высокой стоимости квартир», — соглашается директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург» Юлия Ружицкая.
С этой точки зрения лимиты особенно интересны для покупателей недвижимости в столице в силу более высокой стоимости квартир», — соглашается директор по продажам «Главстрой Санкт-Петербург» Юлия Ружицкая.

Кроме того, по мнению директора компании «Этажи» Ильдара Хусаинова, увеличение лимитов по ипотеке под 6,5% позволит попасть в программу людям, планирующим покупку жилья в локациях с высокой средней стоимостью квадратного метра жилья на первичном рынке — например, в Ялте, Сочи и некоторых северных городах Ханты-Мансийского и Ямало-Ненецкого автономных округов. ХМАО и ЯНАО. В целом, отмечает директор группы компании ФСК Ольга Тумайкина, повышение лимитов льготной ипотеки позволит увеличить спрос на новостройки еще на 10-15%.

«Действующие ограничения по максимальной сумме кредита в рамках программы субсидирования ставок на покупку жилья с ипотекой по ставке до 6,5% зачастую не позволяли купить двух-трех комнатную комфорт-класса, что особенно важно для семей с двумя и более детьми, нуждающихся в расширении жилой площади. Проблема была особенно актуальна для наших крупнейших городов, где жилье, как мы знаем, стоит выше, чем в среднем по стране», — резюмируют в пресс-службе компании «Дом.РФ», добавляя, что после расширения программы ипотечного кредитования под 6,5% можно будет купить по сниженной ставке до 95% имеющихся в продаже квартир.Теги:FacebookTwitterВконтактеhttps://1prime.ru/business/20200623/831675019.html

Банки по АИЖК 2020

С государственной помощью такие коммерческие организации как Сбербанк, Россельхозбанк и прочие, получают возможность оказания услуг по реструктуризации ипотечных кредитов граждан нашей страны. Программа делает возможным для банков получение упущенной выгоды с ипотек.

В свою очередь заёмщики получают шанс избавиться от определенной доли долга, что очень важно для займов в иностранной валюте.

Проводимая государством реструктуризация кредитов на приобретения жилья препятствует последующему росту долга человека перед кредитными организациями. Помните о том, что АИЖК реструктуризация ипотечных кредитов 2020 представляет собой действительно ответственное решение для заёмщиков по ипотеке. Это так или иначе неблагоприятно отразится на кредитной истории, однако граждане Российской Федерации, которые оформили ипотечную реструктуризацию, таки останутся с собственной недвижимостью.

Следует обязательно проанализировать все преимущества и недостатки такого решения, ознакомиться с отзывами по работе АИЖК 2020. Большое количество заёмщиков осознанно просрочивают платежи для последующего оформления по удобной госпрограмме.

Некоторые же граждане нашей страны не придают должное значение тому, что после этого оформление кредита в ближайшем будущем, вероятнее всего, будет очень проблематичным или даже невозможным. Однако всё же такой пусть является гораздо более удобным и рациональным для заемщика по сравнению с малоприятными судебными разбирательствами с тем или иным российским коммерческим банком.

Ипотека, штрафы, компенсации и выплаты.

Новые законы 2020 года

В 2020 году вступили в силу пять новых благоприятных для граждан законов, которые касаются льгот по ипотеке, кредитов, компенсаций покупателям и выплат на детей.

Льготные условия по ипотеке Особые условия введены для тех, кто планирует купить жилплощадь в сельской местности. Но не в любой части страны: об этом нужно будет уточнять отдельно. Известно, что приобрести жилье дешевле можно будет как минимум в Ленинградской области и на Дальнем Востоке.

Сумма кредита должна составлять от 3 до 5 млн. рублей при сроке ипотеки до 25 лет.

Самое интересное — значение ставки. Оно и правда рекордно низкое: от 0,1% до 3%. Взять льготную ипотеку можно будет только один раз.

Первоначальный взнос — не менее 10% от суммы кредита Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности — льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются после 1 января 2020 года. Кроме того, выставить на продажу купленный на льготных условиях дом нельзя будет 5 лет после приобретения.

Запрет повышенных штрафов за невыплаченные кредиты С января нового года банкам запретят начислять проценты, а также неустойки и штрафные санкции, если сумма долга достигла 150% от суммы самого кредита. Но это будет применяться только в сфере потребительского кредитования.

Бизнесу пока таких послаблений не дают. Важная оговорка: все это будет применяться, если до конца срока кредита остается меньше года.

Компенсация добросовестным покупателям, оставшимся без жилья Это относится к тем случаям, когда гражданин купил жилплощадь, но её истребовали обратно прежние собственники. И только если с третьего лица, ответственного за истребование жилья, в пользу последнего покупателя взысканы убытки по суду, но их взыскание произведено частично или не произведено за 6 месяцев после предъявления исполнительного документа к исполнению. И все это по не зависящим от приобретателя причинам.

Размер компенсации равен кадастровой стоимости жилья за вычетом сумм, возмещенных приобретателю третьим лицом. Стоимость фиксируется в дату вступления в силу судебного акта об истребовании. Можно получить компенсацию, если квартиру отозвали в пользу муниципалитета, региона или РФ.

Забрать деньги можно в течение 3 лет с момента вступления этого права в законную силу. Повышение выплат на детей Выплаты на детей продлены до достижения ими возраста 3 лет.

Ранее деньги платили до полутора лет, а затем начисления сокращались до 50 рублей в месяц. Теперь семьи с детьми младше 3 лет будут получать каждый месяц по сумме прожиточного минимума. Но это будут делать только тем, в чьей семье доход на каждого её члена ниже 2 прожиточных минимумов по региону, уточняет «Правовой совет».

И только на первенца. Кроме того, на портале Госуслуг сказано:

«Ежемесячное пособие могут получать семьи, в которых… ребенок родился или усыновлен в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года»

. Те, у кого в указанное время появился 2 или 3 малыш, тоже смогут получать выплату в размере прожиточного минимума. Но её будут забирать из маткапитала.

В 2020 году он составляет 466 тыс.

рублей, его проиндексировали на 3,8%. Обращаться за назначением выплат стоит в Пенсионный фонд (для второго малыша), соцзащиту (для первенца) или МФЦ (в обоих случаях).

Можно ли назвать будущее ипотечного рынка России безоблачным?

Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг, отметивший рекордно низкий для страны уровень ипотечных ставок, не сомневается, что объемы выдачи жилищных кредитов в 2020 году продолжат расти.

В текущем году банк собирается увеличить предоставление займов в соответствии с прогнозируемым ростом ипотечного рынка на 10–15%. С экспертом солидарны многие специалисты, но Центробанк, обладающий максимально полной информацией об обстановке на рынке, указывает и на проблемные моменты: Некоторое беспокойство вызывает по-прежнему высокая доля (около 36% в III квартале 2020 года) выдач ипотечного жилищного кредитования с низким (от 10% до 20%) первоначальным взносом, хотя она снизилась по сравнению с IV кварталом 2018 года (43,3%). В то же время ЦБ констатирует и положительный тренд — малое количество займов, выданных с первоначальным взносом менее 10%: на таких условиях деньги в банках получают не более 1% ипотечников России.

Большое число кредитов с первоначальным взносом менее 20%, рост закредитованности и снижение покупательской способности населения некоторые аналитики относят к условиям, способным «отбросить» ипотечный рынок на несколько лет назад, когда Россия переживала последствия финансового краха. О том, что страну ждет новый кризис, сегодня рассуждают многие эксперты, в том числе менеджер по управлению проектами Kodix Денис Силантьев.

Для начала уточню: я не заявляю, что он 100% наступит в текущем году. Этого не может знать наверняка никто, разве что самый богатый человек на планете.

Скажу только про однозначные факты. Экономика растет, а падения происходят циклично, — пояснил Силантьев. В то же время министр финансов РФ Антон Силуанов указывает на ускорение экономики, а международное рейтинговое агентство S&P ожидает, что темпы роста ВВП в России в 2020 году повысятся до 1,8%.

Оптимистичный прогноз специалисты объясняют смягчением денежно-кредитной и бюджетной политики.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+